ด้วย BLA Cancer Max ประกันมะเร็งที่ทดแทนรายได้ที่สูญหายไป ทุกช่วงเวลาร้าย ๆ จากการรักษามะเร็ง..

• เน้นชดเชยรายได้ ที่ต้องสูญเสียเมื่อไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากมะเร็ง ทั้งตอนตรวจเจอมะเร็ง นอน รพ. ด้วยมะเร็ง และจากไปเพราะมะเร็ง
• รวมเงินชดเชยสูงสุดถึง 11,100,000 บาท ด้วยเบี้ยประกันเพียง 500-800 บาทต่อเดือน หรือหลักพันบาทต่อปี โดยเฉพาะในช่วงวัยทำงานสร้างตัวอายุ 20-35 ปี
• คุ้มครองชีวิตด้วยทุนประกัน 100,000 บาท สำหรับเพียงพอใช้เป็นสัญญาหลักให้กับสัญญาประกันมะเร็งเท่านั้น (คปภ. กำหนดให้บริษัทประกันชีวิตต้องมีสัญญาประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักเสมอ)
• พบมะเร็งระยะ 0 / ร้ายแรงเทียบเท่า คุ้มครองรายได้สูงสุดที่ 600,000 บ. 
• พบมะเร็งระยะ 1-4 คุ้มครองรายได้สูงสุดที่ 3,000,000 บ. (เมื่อรวมชดเชยจาก ระยะ 0 แล้ว)
• ระหว่างการรักษา ชดเชยรายได้นอนโรงพยาบาลด้วยมะเร็ง สูงสุด 10,000 บาทต่อวัน (การฉายแสง เคมีบำบัด ทำหัตถการ หรือ การพักที่ รพ. นาน 6-24 ชม. จะเสมือนเป็นผู้ป่วยใน 1 วัน)  ติดต่อกันสูงสุด 100 วัน (จะไม่นับว่าติดต่อกันหากรักษาห่างกันเกิน 90 วัน) โดยรวมทุกครั้งการรักษาสูงสุด 500 วัน หรือ รวมสูงสุดที่ 5,000,000 บ.
• หากเสียชีวิตเพราะมะเร็ง ครอบครัวจะได้รับเงินชดเชยสูงสุดที่ 3,000,000 บาท + ทุนประกันชีวิตอีก 100,000 บาท รวมเป็น 3,100,000 บ. เพื่อจัดการหนี้หรือช่วยภาระต่าง ๆ ไม่กระทบต่อคนข้างหลัง
• เป็นแผนประกันโรคร้ายที่ทาง กบข. คัดจากบริษัทประกันทุกบริษัท ให้นำเสนอให้กับข้าราชการ สมาชิก กบข. รวมถึงครอบครัว (บิดา มารดา สามี ภรรยา บุตร) ได้โดยตรงอย่างเป็นทางการ

โดยเมื่อแอนนี่เริ่มทำความเข้าใจ BLA Cancer Max นั้น พบว่า BLA Cancer Max จะมองปัญหาเรื่องการคุ้มครองรายได้อย่างจริง โดยได้เน้นให้ความคุ้มครองรายได้ที่สูญเสียไประหว่างการรักษามะเร็งซึ่งไม่สามารถทำงานได้ถึง 3 ช่วงเวลาด้วยกันคือ

• ช่วงเวลาที่ 1 : ตรวจเจอมะเร็งครั้งแรก ที่อาจต้องเริ่มทยอยหยุดทำงานทุกอย่างเพื่อทำการรักษา แต่รายจ่ายประจำทุกอย่างไม่ได้หยุดตามไปด้วย (ประกันมะเร็งเกือบทั้งหมดจะเน้นเพียงส่วนนี้ส่วนเดียว)
• ช่วงเวลาที่ 2 : วันที่ทำเคมีบำบัด ฉายแสง หรือ เป็นผู้ป่วยใน ที่ต้องหยุดทำงานอย่างแน่นอนในวันนั้นพร้อมด้วยรายจ่ายเพื่อมารักษาที่นอกเหนือจากรายประจำอย่าง ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าคนช่วยดูแล ค่าที่พักใกล้ รพ. (ประกันชดเชยรายได้ทั่วไป หรือ แม้แต่ประกันมะเร็งที่มีค่าชดเชยจะบังคับว่าต้องเป็นผู้ป่วยในเท่านั้น ทั้ง ๆ ที่การทำเคมีบำบัดและฉายแสง โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเพียงผู้ป่วยนอก)
• ช่วงเวลาที่ 3 : การจากไปเพราะมะเร็ง ที่อาจมีภาระการเงินต่าง ๆ ที่คนข้างหลังต้องจัดการต่อ โดยเฉพาะอาจมีหนี้ค่ารักษากับทาง รพ. อยู่ด้วย (ประกันมะเร็งเพียงส่วนน้อยมากที่จะมีให้ค่าชดเชยในส่วนนี้)

จึงทำให้หากประกันมะเร็งไม่สามารถชดเชยรายได้ที่หายไปจากทั้ง 3 ช่วงเวลานี้ได้ จะทำให้ทั้ง 3 ช่วงเวลา กลายเป็นช่วงเวลาที่เลวร้ายซ้ำเติมลงการป่วยเป็นมะเร็งลงไปอีก

และด้วยปัญหานี้เองจึงทำให้เกิด BLA Cancer Max ขึ้นมา เพื่อที่แก้ไขปัญหาของประกันมะเร็งที่มีอยู่ในตลาดในขณะนั้นได้

โดย BLA Cancer Max จะเป็นประกันแบบแพ็คเกจ ดังกรอบรายละเอียดด้านล่างนี้ (เนื่องจากโดยปกติแล้ว คปภ. จะมีการกำหนดให้กรมธรรม์ประกันที่มาจากบริษัทประกันชีวิต จะต้องมีสัญญาหลักเป็นประกันชีวิตเพื่อใช้กำหนดอายุของกรมธรรม์เสมอ จากนั้นจึงจะสามารถมีสัญญาเพิ่มความคุ้มครองรายได้ทั้ง 3 ช่วงเวลา มาแนบกับสัญญาหลักประกันชีวิตได้)

เมื่อเข้าใจวัตถุประสงค์ของ BLA Cancer Max แล้ว แอนนี่จึงเห็นว่า BLA Cancer Max นั้นเป็นรูปแบบประกันมะเร็งที่เหมาะสมในการคุ้มครองรายได้ในช่วงก่อนเกษียณที่ยังทำงานหาเงินอยู่จริง ๆ โดยเฉพาะการคำนึงถึง 3 ช่วงเวลาเลวร้ายที่ครบถ้วน 

เพียงแต่ก็ยังสงสัยว่าจะมีประกันมะเร็งอื่น ๆ ที่คล้ายกับรูปแบบนี้อีกหรือไม่ จึงได้เริ่มศึกษาหาแบบประกันมะเร็งที่คล้าย ๆ กันอีก

จึงได้เริ่มต้นหาข้อมูลของประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยดูก่อน ซึ่งแอนนี่ได้พบว่า ถ้าเป็นประกันมะเร็งของฝั่งประกันภัยที่เป็นแบบเบี้ยเพิ่มตามอายุ ส่วนใหญ่แล้วจะแบ่งการคุ้มครองออกเป็น 2 ช่วงเวลาเท่านั้น คือ 

• ตรวจเจอจ่ายเงินก้อน วงเงินไม่เกิน 1.5-2 ล้านบาท
• จ่ายค่ารักษา ผ่าตัด เคมีบำบัด ฉายแสง ตามยอดค่ารักษาจริงไม่เกินวงเงินที่กำหนด หลักหมื่นถึงหลักแสนต่อปี
• จ่ายค่าชดเชยรายได้เป็นผู้ป่วยในสูงสุดวันละ 1,000-3,000 บ. สูงสุด 30 วันต่อปี 
• จ่ายค่าชดเชยรายได้ เคมีบำบัด ฉายแสง ในวงเงิน 25,000 บ. ครั้งเดียว
• ค่าเสียชีวิตด้วยมะเร็งหรืออุบัติเหตุ 50,000 บ.

ซึ่งหากพิจารณาจากคุณสมบัติทั้งหมดแล้ว จะเห็นได้ว่า

• วงเงินตรวจเจอจ่ายเงินก้อนนั้นจะมีเพดานอยู่ที่ประมาณ 1.5-2 ล้านบาท จึงจำเป็นต้องทำประกันหลายบริษัททดแทน ซึ่งตอนสมัครจำเป็นต้องแถลงว่ามีประกันมะเร็งกับบริษัทใดบ้าง ซึ่งเสี่ยงที่จะทำให้บริษัทอื่นไม่รับทำประกันได้
• วงเงินค่ารักษาจะไปซ้ำซ้อนกับ ประกันสุขภาพ หรือ ประกันค่ารักษามะเร็ง ซึ่งคล้ายกับการที่จะเลือกประกันค่ารักษามะเร็งต้องมั่นใจแล้วว่าจะไม่ทับซ้อนกับประกันสุขภาพที่จะทำ
• ส่วนใหญ่ค่าชดเชยรายได้ จะได้เฉพาะเป็นผู้ป่วยในเท่านั้น และ มีเฉพาะแผนที่มีค่ารักษาร่วมด้วย ทำให้หากการทำเคมีบำบัดหรือฉายแสงเป็นแบบผู้ป่วยนอกจะไม่สามารถเคลมค่าชดเชยรายวันนี้ได้ และวงเงินค่าชดเชยที่ได้จะค่อนข้างน้อยมากเหมือนการรักษานอน รพ. ทั่วไป ที่ไม่ได้คำนึงว่าบางครั้งเป็นผุ้ป่วยนอกที่ไม่ได้นอน รพ. แต่ต้องหาที่พักใกล้ ๆ รพ. แทน และไม่ได้คำนึงว่า จำเป็นต้องมีคนในครอบครัวหยุดงานอย่างน้อย 1 คน เพื่อมาดูแลร่วมด้วย รวมถึงจะให้ชดเชยรายวันไม่เกิน 30 วันต่อปีเท่านั้น
• หรือ หากมีค่าชดเชยรายได้แบบผู้ป่วยนอกให้ก็จะเป็นแบบเงินก้อนครั้งเดียว ซึ่งวงเงินค่อนข้างน้อย
• วงเงินค่าเสียชีวิตจากมะเร็งจะเน้นช่วยค่าปลงศพเท่านั้น (ค่าหีบศพ ค่าห่อศพ ค่าฉีดยาป้องกันศพเน่า ค่าแต่งตัวให้ศพ ค่าจ้างช่างตัดผม ค่าจ้างหมอเย็บศพ) ไม่รวมถึงภาระอื่น ๆ ที่อาจเกิดเป็นหนี้ขึ้นมาในระหว่างการรักษามะเร็ง

จากทั้งหมดนี้เอง ประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยที่จะสามารถให้ความคุ้มครองรายได้ 3 ช่วงเวลา ที่สูงถึง 11 ล้านบาท แบบ BLA Cancer Max นั้น จะหาได้ค่อนข้างยากมาก

เพราะส่วนใหญ่จะเน้นไปที่ตรวจเจอจ่ายจบเป็นหลักมากกว่า และไม่ได้คำนึงว่าประกันมะเร็งจะไปทับซ้อนความคุ้มครองกับ ประกันสุขภาพ หรือ ประกันค่ารักษามะเร็ง ที่หากยังไม่มีประกันลักษณะนี้ในตอนนี้ ก็จำเป็นต้องรีบมีในอนาคตให้เร็วที่่สุด

อย่างไรก็ตามแอนนี่พบว่าประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยนั้นจะมีข้อดี คือ จะมีเบี้ยประกันที่ไม่สูงมาก (ตามความคุ้มครองที่ได้) คุ้มครองมะเร็งทุกระยะ ทุกมะเร็ง สมัครทำประกันง่าย เหมาะกับการเริ่มมีประกันเป็นกรมธรรม์เล่มแรกเล่มเดียว และอาจไม่ได้วางแผนว่าจะมีกรมธรรม์อื่น ๆ อีก

ซึ่งข้อดีต่าง ๆ นี้ อาจเป็นไปด้วยเพราะ แนวทางการทำการตลาดของประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยที่เน้นง่าย ชัดเจน รวดเร็ว แต่ก็จะมีข้อควรคำนึงเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจเลือกประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยดังต่อไปนี้

โดยการรับทำประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยนั้น จะเน้นเรื่องการแถลงตามจริงเป็นสำคัญ โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ขอประวัติการรักษา และถือว่าผู้สมัครทำประกันสุจริตใจอย่างยิ่ง ซึ่งหากการแถลงตามจริงของผู้สมัครเข้าเกณฑ์ที่บริษัทสามารถรับทำประกันได้ ก็พร้อมจะอนุมัติออก กธ. ได้ในทันที แต่ถ้าสุขภาพทั้งของตนเองหรือครอบครัวไม่เข้าเกณฑ์หรือมีความเสี่ยงที่สูงเกินเกณฑ์ก็จะปฏิเสธการรับทำประกันทันที โดยไม่ขอให้ตรวจสุขภาพพิสูจน์ใด ๆ

เพราะด้วยเบี้ยประกันที่น้อยกว่า และการจ่ายค่าคอมมิชชันให้ตัวแทน/นายหน้า ที่ส่วนใหญ่จะเป็นแบบคงที่เท่ากันทุกปีซึ่งรวมแล้วมักเยอะกว่าฝั่งประกันชีวิตนั้น ทำให้เหมือนฝั่งประกันภัยจะรับความเสี่ยงมากกว่าฝั่งประกันชีวิต 

จึงทำให้วิธีที่จะป้องกันไม่ให้บริษัทประกันภัยรับความเสี่ยงมากเกินไป คือ การมีใบคำขอสมัครทำประกันที่จะต้องช่วยคัดกรองอย่างเข้มข้น ด้วยคำถามเกี่ยวกับการเป็นมะเร็งของคนในครอบครัว กับคำถามด้านสุขภาพที่ส่งผลต่อความเสี่ยงเป็นมะเร็งอย่างชัดเจน (กล่าวคือ ถ้าตอบว่าใช่หรือเคย เมื่อใดก็มีโอกาสสูงที่จะถูกปฏิเสธรับทำประกันทันที)

และ อีกข้อหนึ่งที่น่าสนใจและลดความเสี่ยงให้กับฝั่งประกันภัยได้อย่างมาก คือ โดยส่วนใหญ่แล้วบางบริษัทประกันภัยจะมีสิทธิบอกล้างสัญญาได้ตลอดโดยไม่มีระยะเวลาจำกัด โดยเฉพาะหากพบว่าไม่ได้แถลงตามจริงมาตั้งแต่ตอนสมัคร

ดังนั้นตอนทำประกันฝั่งประกันภัยแม้จะดูเหมือนง่ายมาก แต่ตอนเคลมมีโอกาสสูงที่จะถูกหาจุดผิดที่ปกปิดไว้ไม่ได้แถลงอย่างละเอียด เพื่อสามารถบอกล้างสัญญาก่อนที่จะเคลมได้

โดยสัญญาประกันมะเร็งที่บอกล้างสัญญาได้ตลอดเวลานี้ ภายในกรมธรรม์จะมีเฉพาะการชี้แจ้งความสมบูรณ์ของสัญญาและสิทธิการบอกล้างเท่านั้น

ซึ่งแน่นอนว่า ผู้สมัครทำประกันมักไม่ทราบเรื่องนี้ หรือ อาจจำประวัติการรักษาตนเองไม่ได้หรือไม่ทราบว่าแพทย์มีการระบุแบบนี้ลงไปในประวัติด้วย จึงไม่ได้จริงจังในการแถลงสุขภาพมากนัก เพราะคิดว่าคงจะอะลุ่มอลวยกันได้ในตอนเคลม

แต่ในความเป็นจริงแล้วบริษัทประกันจะสามารถจับจุดผิดทุกเม็ดเพื่อที่จะบอกล้างสัญญาได้ตามสิทธิเสมอ ดังนั้นการทำประกันมะเร็งฝั่งประกันภัยจะห้ามปกปิดข้อมูลเป็นอันขาด

ในขณะที่ฝั่งประกันชีวิตอย่าง BLA Cancer Max นั้น จะมีเงื่อนไขการไม่โต้แย้งความไม่สมบูรณ์ของสัญญาเข้ามาด้วย จึงทำให้บริษัทจะมีสิทธิบอกล้างสัญญาเพราะไม่ได้แถลงตามจริงในระยะเวลาเพียง 2 ปีแรกหลังทำประกันเท่านั้น ซึ่ง 2 ปีเป็นระยะเวลาที่นานพอที่จะช่วยกรองได้ว่าไม่ได้เป็นมะเร็งจริง ๆ มาก่อนทำประกัน

อย่างไรก็ตามทั้งฝั่งประกันชีวิตและฝั่งประกันภัย หากพบว่ามีการปลอมแปลงเอกสารโดยจงใจทุจริตเพื่อเคลมประกัน จะสามารถบอกเลิกสัญญาได้ตลอดไม่มีการจำกัดระยะเวลา 

นอกจากนี้ สิ่งที่ต้องระวังอีกอย่างของฝั่งประกันภัย (ที่แม้จะเป็นประกันมะเร็งเบี้ยคงที่ ที่จ่ายเบี้ยมากตั้งแต่แรกเพื่อเผื่อไว้ช่วยจ่ายในปีหลังด้วย) คือ เงื่อนไขของการต่ออายุหรือการขอปรับเพิ่มเบี้ย

โดยในกรมธรรม์ฝั่งประกันภัยมักจะมีข้อความระบุว่าขอสงวนสิทธิตามดุลยพินิจของบริษัท ซึ่งนั้นจะเป็นการเปิดช่องให้ไม่ต่ออายุ หรือ อาจมีการเพิ่มเบี้ยได้ แม้จะเป็นเบี้ยแบบคงที่ก็ตาม

โดยปัญหานี้มักเกิดกับการเคลมประกันมะเร็งแล้วพบว่า มีการปกปิดอาการผิดปกติบางอย่าง จนทำให้ไม่สามารถเคลมโรคมะเร็งนี้ได้ แต่ก็ยังคงต้องให้ความคุ้มครองมะเร็งชนิดอื่นต่อ ด้วยหากมีเงื่อนไขบอกล้างสัญญาได้เพียง 2 ปี

และมักเกิดกับ ประกันมะเร็งที่เจอจ่ายไม่จบในมะเร็งระยะไม่ลุกลาม หรือ เป็นแบบมีค่ารักษา หรือ แบบมีค่าชดเชยรายวัน คือ เป็นประกันมะเร็งที่หลังจากเจอจ่ายไปแล้วยังมีความคุ้มครองเหลือดูแลต่อไปอยู่ 

แต่ด้วยการเป็นมะเร็งไปแล้ว มีให้ความคุ้มครองบางส่วนไปแล้ว ย่อมทำให้ความเสี่ยงภัยสูงขึ้นมากกว่าตอนยังไม่เป็นมะเร็งแน่นอน ซึ่งทำให้อาจเสี่ยงต่อการถูกเพิ่มเบี้ย หรือ ไม่ต่ออายุสัญญาได้ ตามตัวอย่างเงื่อนไขการต่ออายุของบริษัทประกันภัย 2 ตัวอย่างด้านล่างนี้

แอนนี่พบว่า ถ้าเป็นประกันมะเร็งของฝั่งประกันชีวิตที่เน้นในกรณีแบบเจอจ่ายจบนั้นส่วนใหญ่จะเป็นประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายจบเสียมากกว่า ค่อนข้างน้อยที่จะมีในลักษณะของประกันมะเร็งเจอจ่ายจบอย่างเดียว หรือ ไม่มีเลยที่จะเป็นประกันมะเร็ง 3 ช่วงเวลาสำคัญแบบ BLA Cancer Max

แต่อย่างไรก็ตามถ้าหากเป็นลักษณะ จ่ายชดเชยรายวัน และ จ่ายเสียชีวิตด้วยมะเร็ง จะมีของ AIA ในแบบประกันสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องแนบกับประกันชีวิตอย่าง Health Cancer และ Care for Cancer (Care for Cancer เพิ่งจะมีในปี 2567 ทำให้ในตอนแอนนี่ศึกษาแผนประกันมะเร็งที่ใกล้เคียงจะมีเพียง Health Cancer เท่านั้น)

โดย Health Cancer จะเน้นให้ค่าชดเชยรายวันสูงสุดที่ 500 วัน เฉพาะเป็นผู้ป่วยในนอน รพ. ด้วยโรคมะเร็ง โรคโปลิโอ โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง โรคกล้ามเนื้อเสื่­อม โรคระบบประสาทมัลติเพิลสะเคลอโรสิส และโรคตับแข็ง แต่จะไม่รวมถึงค่าชดเชยการทำเคมีบำบัดฉายแสงแบบผู้ป่วยนอก

ซึ่งทำให้เป็นจุดอ่อนสำคัญของ Health Cancer ที่ทำให้ในภายหลังเกิดการพัฒนาเป็น Care for Cancer ขึ้นมา ที่มีการให้ค่าชดเชยการรักษามะเร็งแบบผู้ป่วยนอกที่ต้องมีฉีดยาเข้าร่างกายได้ด้วย และหากต้องเป็นผู้ป่วยในจะให้ค่าชดเชยเพิ่มขึ้นอีกถึง 4 เท่า หรือแม้แต่การตรวจวินิจฉัยฉายภาพขั้นสูงที่ไม่ได้เป็นภาระต่อร่างกายก็ยังมีให้ค่าชดเชยในฐานะผู้ป่วยนอกเช่นกัน แต่ได้สูงสุดปีละ 2 ครั้งเท่านั้น

เพียงแต่ในหนึ่งวัน Care for Cancer จะได้ค่าชดเชยอย่างใดอย่างหนึ่งที่สูงสุดเท่านั้น ไม่สามารถนำค่าชดเชยแต่ละแบบมารวมกันได้ โดยชดเชยรายวันจะสามารถให้สูงสุดได้ถึง 1,000 วัน

รวมถึงทั้ง Health Cancer และ Care for Caner ทั้ง 2 แบบ จะให้เงินก้อนชดเชยการเสียชีวิตด้วยโรคมะเร็งเช่นกัน และด้วยคุณสมบัตินี้เองจึงทำให้สามารถนำแบบประกันทั้ง 2 มาเปรียบเทียบกับ Cancer Max เฉพาะในส่วนสัญญาค่าชดเชยรายวัน และค่าชดเชยเงินก้อนจากการเสียชีวิตด้วยมะเร็งได้

ทั้งนี้จะเป็น Health Cancer ที่ให้ความคุ้มครองค่าชดเชยรายวันได้จำกัดที่สุด เนื่องจากต้องเป็นผู้ป่วยในเท่านั้น ในขณะที่ Cancer Max เคมีบำบัดฉายแสงผู้ป่วยนอกได้ จะรองลงมา และข้อจำกัดน้อยที่สุดจะเป็น Care for Cancer ที่ได้กว้างถึงวิธีการรักษามะเร็งแบบผู้ป่วยนอกที่ต้องมีการฉีดยา ฉายแสง และฉาพภาพขั้นสูง

ซึ่งความคุ้มครองที่ได้จะสะท้อนออกมาที่เบี้ยประกันในแต่ละอายุดังต่อไปนี้ 

การเปรียบเทียบประกันมะเร็งค่าชดเชยรายวัน และค่าชดเชยเงินก้อนเสียชีวิตด้วยมะเร็งของแบบประกัน Cancer Max (CM), Health Cancer (HC) และ Care for Cancer (CC) นั้น จะเน้นปรับทุนคุ้มครองให้ใกล้เคียงกันมากที่สุด คือ ชดเชยรายวันรวมกันสูงสุดที่ 5 ล้านบาท และเสียชีวิตด้วยมะเร็งที่ 1 ล้านบาทเท่ากัน

โดยเนื่องจาก Care for Cancer จะให้ชดเชยการรักษามะเร็งผู้ป่วยนอกได้ถึง 1,000 วัน จึงได้ปรับลดชดเชยรายวันหมวดนี้เหลือที่ 5,000 บ.ต่อวัน เพื่อที่ค่าชดเชยรวมกันจะได้ที่ 5 ล้านบาทพอดี แม้ว่าหากเป็นผู้ป่วยใน Care for Cancer จะได้ค่าชดชเยถึงวันละ 20,000 บ. หรือ 4 เท่าของผู้ป่วยนอก และอาจทำให้ค่าชดเชยรวมเกิน 5 ล้านบาทได้ก็ตาม

ซึ่งจะทำให้ได้ผลการเปรียบเทียบเบี้ย 3 ช่วงอายุ คือ อายุ 0-30 อายุ 31-60 และ อายุ 61-79 ดังต่อไปนี้ (ทั้ง Health Cancer และ Care for Cancer จะคุ้มครองถึงอายุครบ 80 ปีเท่านั้น)

ทั้งนี้ในตารางเบี้ย BLA Cancer Max ทุกแผนจะมีการรวมค่าเบี้ยสัญญาหลักประกันชีวิตทุน 100,000 บ. ซึ่งเป็นเบี้ยคงที่ตามอายุที่เริ่มทำประกัน ไว้เรียบร้อยแล้ว 

โดยเบี้ยปีต่ออายุจะสามารถแบ่งออกได้เป็นสัญญาทั้งหมดต่อไปนี้

จะเป็นเบี้ยของสัญญาประกันชีวิต BLA อุ่นใจ ในส่วนสิทธิลดหย่อนประกันชีวิต 100,000 บ. กับเบี้ยอนุสัญญา First Cancer ในส่วนสิทธิลดหย่อนประกันสุขภาพ 25,000 บ. (แต่เมื่อรวมกับประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บ.)