Release Your Risk

เปิดเผยเคล็ดลับเลือกเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษี ทั้ง กองทุนรวม/ประกัน ที่จะทำให้ท่านได้ประหยัดการเก็บเงิน "วางแผนเกษียณ" ได้กว่าหลักล้าน โดยไม่ถูก "ระเบิดเวลา" ของเครื่องมือการเงินเล่นงาน

พร้อมด้วยเครื่องมือคำนวณที่ ท่านสามารถคำนวณเปรียบเทียบและวางแผนได้เอง ซึ่งจะช่วยลดระยะเวลาในการสื่อสารและคัดเลือกเครื่องมือการเงินที่เหมาะสม สำหรับเพิ่มประสิทธิภาพให้กับ 'เงิน' ของท่าน ได้มากที่สุดในแต่ละด้าน

เพราะเหตุใดแผนเกษียณจึงต้องใช้เครื่องมือลดหย่อนภาษีร่วมกัน

เมื่อพูดถึงแผนเกษียณ คนโดยส่วนใหญ่มักจะมองไปที่การลงทุนเป็นหลักเพียงอย่างเดียว จึงทำให้เครื่องมือการเงินที่เลือกใช้จะเป็นกองทุนรวมอย่าง SSF / RMF/ THAIESG เพื่อให้มีสิทธิลดหย่อนภาษีร่วมด้วยได้ ซึ่งส่งผลให้ได้แผนเกษียณในรูปแบบด้านล่างนี้

แผนเกษียณแบบ unhedged ไม่สนความเสี่ยง

แผนเกษียณแบบ unhedged
โดยแผนเกษียณแบบ unhedged จะเน้นการวางแผนการลงทุนให้เงินเติบโตเพื่อสามารถใช้ในช่วงอายุหลังเกษียณได้อย่างเพียงพอ ซึ่งแบบที่เริ่มได้รับความนิยมมากขึ้น คือ การลงทุนแบบ Time Segmentation ที่จะจัดความเสี่ยงของพอร์ตให้สอคคล้องกับช่วงเวลาที่จะเริ่มใช้เงิน (พอร์ตเสี่ยงสูงสำหรับอีกนานกว่าจะใช้เงิน และพอร์ตเสี่ยงต่ำสำหรับหากใกล้จะใช้เงินหรือกำลังใช้เงินอยู่)
ซึ่งกองทุนรวมที่เลือกใช้ หากมีการลงทุนในต่างประเทศจะมักมีการทำ hedging ความเสี่ยงของค่าเงินเอาไว้ด้วย กล่าวคือ หากค่าเงินมีความแปรปรวนแต่ด้วยมีการแบ่งเงินส่วนหนึ่งจากเงินลงทุนไปเพื่อจัดการความเสี่ยงค่าเงินนี้ จึงทำให้ผลกระทบจากความผันผวนของค่าเงินจะไม่มากนัก (เมื่อเทียบกับแบบ unhedged)
อย่างไรก็ตามการ hedging ลักษณะนี้นั้น เกิดขึ้นในระดับภายในกองทุนรวมเท่านั้น ส่วนใหญ่จะไม่ค่อยมีการทำ hedging ในระดับแผนเกษียณเท่าใดนัก และทำให้แผนเกษียณมักถูกเล่นงานจากความแปรปรวนของชีวิตได้ง่าย อย่างเช่น..
อุบัติเหตุเจ็บป่วยที่ต้องมีค่ารักษา เป็นโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพถาวรที่ทำให้ขาดรายได้ หรือแม้แต่การจากไปและทิ้งภาระหนี้ก้อนใหญ่ไว้โจมตีแผนเกษียณของคนข้างหลังต่อไป (ที่อาจจำเป็นต้องเลือกชำระหนี้ เช่น หนี้บ้าน เพื่อให้มีที่อยู่อาศัยต่อไปได้ เป็นต้น)
ความไม่แน่นอนหรือความแปรปรวนของชีวิตนี่เอง จึงทำให้เกิดการสนับสนุนให้มีการใช้เครื่องมือการเงินที่สามารถ hedging แผนเกษียณได้ขึ้นมา เพื่อให้สามารถช่วยลดภาระและปัญหาหนี้ครัวเรือนสะสมของรัฐบาลลงได้บ้าง 
ผ่านการให้สิทธิลดหย่อนภาษีกับเครื่องมือการเงินอย่าง ประกันชีวิต ประกันค่ารักษาอุบัติเหตุ/ทุพพลภาพ ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันบำนาญ และ ส่งผลให้เกิดแผนเกษียณแบบ hedged ความแปรปรวนของชีวิตขึ้นมา ดังแผนด่านล่างนี้

แผนเกษียณแบบ hedged พิจารณาความเสี่ยง

แผนเกษียณแบบ hedged
จากภาพจะเห็นได้ว่าแผนเกษียณแบบ hedged นั้น จะมีการ จัดการ/คุ้มครอง ความแปรปรวนที่เกิดขึ้นกับชีวิตที่แบบ unhedged ไม่มี ผ่านการแบ่งเงินลงทุนหรือเงินออมบางส่วนมาใช้กับเครื่องมือการเงินด้านประกันที่คุ้มครองแต่ละด้านร่วมกัน
หรือแม้แต่ในมุมมองการลงทุน ก็ยังมีการอาศัยประกันบำนาญที่เป็นสัญญาการันตีผลตอบแทน เพื่อมาลดความผันผวนของกองทุนรวม โดยเฉพาะกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต NEEDs ในตอนเกษียณ
อย่างไรก็ตามเครื่องมือการเงินอย่างประกันนั้น เป็นหนึ่งในเครื่องมือการเงินที่มีเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจจำนวนมากก่อนตัดสินใจทำสัญญา 
แต่ด้วยการสนับสนุนการขยายตัวของอุตสาหกรรมประกัน ที่เน้นการขายและเพิ่มผู้ขายผ่านการนำเสนอเรื่องผลตอบแทนและรางวัลของผู้ขายเป็นหลัก มากกว่าการให้ความสำคัญหรือให้รางวัลกับการให้ข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนก่อนเริ่มทำสัญญา (โดยบริษัทประกันเลือกที่จะมาจัดการภายหลัง ผ่านทั้งฝ่ายพิจารณาและฝ่ายสินไหมแทน)
จึงทำให้ "ประกัน" เป็นหนึ่งใน ระเบิดเวลา แห่งความขัดแย้ง เพราะผู้ขายทำให้ผู้ซื้อเน้นแต่ความเชื่อใจโดยไม่จริงจังต่อการทำความเข้าใจในเงื่อนไขหรือแม้แต่ผลประโยชน์ก่อนที่จะทำสัญญา ทำให้พอถึงเวลาที่ต้องใช้งานก็ไม่แน่ใจว่าสัญญาที่ทำนี้จะคุ้มครองหรือไม่ 
และเมื่อพบว่าไม่สามารถใช้ได้ ระเบิดเวลา ก็ทำงาน ทำให้เกิดความขัดแย้งลุกลามมากขึ้นมาซ้ำเติมปัญหาชีวิตเข้าไปอีก "ในขณะที่ผู้ขายลอยตัว"
ระเบิดเวลาลักษณะนี้ ได้มีการระเบิดขึ้นกับหลายเคสหลายปัญหาจำนวนมากนับไม่ถ้วน จนส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของประกัน และทำให้ากที่ประกันเป็นเครื่องมือที่ช่วยลดความผันผวนของชีวิต ต้องกลับกลายมาเป็นเครื่องมือเพิ่มความเครียดให้กับชีวิตแทน
ดังนั้นเช่นเดียวกับเครื่องมือด้านการลงทุน เครื่องมือด้านประกันเอง ก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ต้องทำความเข้าใจ ต้องได้รับข้อมูลเงื่อนไขครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำสัญญาเท่านั้น ห้ามทำเพราะความเชื่อใจในตัวผู้ขายเป็นอันขาด
เพราะเมื่อเวลามีปัญหา ผู้ขายจะช่วยได้น้อยมาก เนื่องจากทุกอย่างจะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญาเท่านั้น (โดยเฉพาะหากเกิดความผิดพลาดหรือเข้าใจผิดไปตั้งแต่แรกเริ่มทำสัญญา)
และด้วยปัญหาเหล่านี้เอง จึงได้กลายมาจุดเริ่มต้นสำคัญให้กับทาง Release your Risk ได้ออกเดินทางสู่การเจาะลึกหาความรู้ในการป้องกันระเบิดเวลา สำหรับการใช้เครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีวางแผนเกษียณ โดยมีที่มาที่ไปดังต่อไปนี้ 
เรียน.. ท่านที่เห็นความจำเป็นของการใช้เครื่องมือการเงินรอบด้านในการวางแผนเกษียณ 
และ ท่านที่ต้องการประหยัดเวลาในการคำนวณ การหาข้อมูล เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินสำหรับวางแผนเกษียณ โดยที่ยังไม่ต้องนัดพบผู้ขายเครื่องมือการเงินต่าง ๆ เพื่อรอฟังข้อมูลจำนวนมาก กับกังวลว่าจะถูกขายหรือถูกหลอกเมื่อใด
ครอบครัววางแผนการเงินและภาษี 2 release your risk
โดย เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินนี้ หากท่านทราบได้เร็วเพียงใดจะยิ่งช่วยผ่อนแรงและเวลาในการทำงานหาเงินของท่านได้มากขึ้นเท่านั้น
ซึ่งหากย้อนเวลากลับไปเมื่อปี 2018 ทาง Release your Risk เอง ก็ต้องการทั้งข้อมูลและคำตอบต่าง ๆ ของการเลือกเครื่องมือการเงินที่สามารถช่วยผ่อนแรงและเวลาการหาเงินเหล่านี้ แต่ก็ไม่สามารถหาข้อมูลและคำตอบที่ครบถ้วนแบบไม่ตะขิดตะขวงใจได้
จนเสมือนข้อมูลเหล่านี้เป็นความลับที่คนในอุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินไม่อยากให้คนนอกรู้ เพราะเท่าที่หาบนอินเตอร์เน็ตหรือนัดพูดคุย จะหาได้เพียงข้อมูลระดับหลักการ หลักแนวคิด การกระตุ้นเพื่อขาย หรือการยืนข้างเครื่องมือการเงินใดเครื่องมือการเงินหนึ่งเท่านั้น 
ยากที่จะเจอข้อมูลที่ลงลึกถึงข้อจำกัดที่ชัดเจนเชิงตัวเลข วิธีการบูรณาการการใช้งานเครื่องมือต่าง ๆ ร่วมกัน ให้สอดคล้องสถานการณ์จริง และอุดข้อจำกัดของกันและกันในแต่ละเครื่องมือการเงินได้
สุดท้ายเมื่อทางเราไม่สามารถสลัดความตะขิดตะขวงใจด้วยข้อมูลที่มีไม่ครบนี้ได้ เราจึงจำเป็นต้องก้าวเข้าสู่อุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินนี้ด้วยตนเอง เพื่อหวังจะได้ข้อมูลสำคัญที่ต้องการมาให้ได้
การจัดการเบี้ยสุขภาพหลังเกษียณ release your risk
อย่างไรก็ตามเมื่อได้เข้าสู่อุตสาหกรรมนี้แล้ว ข้อมูลที่ได้มา.. จากการอบรมหลายร้อยชั่วโมงในหลายคอร์ส หลายผลิตภัณฑ์ หลายการสอบใบอนุญาต หลายการสอบคุณวุฒิทางวิชาชีพ และหลายการสัมมนาสำหรับการต่ออายุใบอนุญาตกับคุณวุฒิทางวิชาชีพ
จะเป็นเพียงข้อมูลระดับเบื้องหน้า เช่น ข้อมูลด้านหลักการ กฏหมาย เงื่อนไข ข่าวสาร สูตรคำนวณ ข้อมูลผลิตภัณฑ์ วิธีการขาย วิธีการวางแผนเรื่องต่าง ๆ เป็นต้น แต่จะไม่ได้มีข้อมูลเบื้องหลังที่มาที่ไปของข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์ (จะได้เพียงข้อจำกัดทั่วไปของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ เท่านั้น)
โดยข้อมูลเบื้องหน้าเหล่านี้จะมีมุมมองในฝั่งของตนเองอยู่ เช่น ฝั่งบริษัทแนะนำกองทุนรวม ฝั่งบริษัทประกัน ฝั่งนักวางแผนการลงทุน ฝั่งนักวางแผนการเงิน ฝั่งตัวแทนประกัน หรือ แม้แต่ฝั่งนักขายทั้งแบบดั้งเดิมและแบบออนไลน์ เป็นต้น จึงทำให้ข้อมูลที่ได้มามีมุมมองที่แตกต่างกัน แม้จะเป็นการนำไปแก้ปัญหาเดียวกันก็ตาม
และเนื่องจากข้อมูลมีจำนวนมหาศาลจากหลายสำนักหลายฝั่ง การหลอมรวมบูรณาการ และคัดเฉพาะเนื้อหาที่เลือกแล้วว่าจะเป็นข้อมูลสำหรับคำตอบด้านการวางแผนเกษียณที่ทางเราต้องการ จึงต้องใช้เวลาพอสมควร 
เพราะแต่ละฝั่งก็จะมีรูปแบบการใช้งานเครื่องมือการเงินของตนเอง ซึ่งแน่นอนพอทางเราจะยึดตามก็จะเกิดความตะขิดตะขวงใจขึ้นว่า ทำไมไม่อธิบายเรื่องนี้ ทำไมไม่ใช้เครื่องมือจากอีกฝั่งแทน ทำไมถึงเลือกใช้เฉพาะฝั่งตนเอง หรือ บางอย่างควรมีเครื่องมือคำนวณช่วยบูรณาการการใช้งานให้พิจารณาก่อนจะดีกว่าหรือไม่
สุดท้ายการจะได้คำตอบของคำถามต่าง ๆ ที่ไม่ได้ตั้งต้นด้วยการหารายได้จากการขายเครื่องมือการเงินนั้น จะมีเพียงทางเดียวคือ เราต้องพัฒนาแนวทางในแบบที่เราต้องการบูรณาการขึ้นมาเอง
จึงส่งผลให้ทางเราได้ลองผิดลองถูกในรูปแบบของตนเองเพื่อสะสมข้อมูลและเคล็ดลับสำคัญต่าง ๆ มาเรื่อย ๆ
จนกระทั่งเริ่มได้คำตอบจาก ข้อมูลเจาะลึกผ่านประสบการณ์ตรงกับลูกค้าที่ทยอยสะสมมา  ซึ่งไม่สามารถหาได้จากการอบรมใด รวมถึงได้นำข้อมูลที่ได้มานี้ มาทยอยพัฒนาและปรับปรุงเป็นเครื่องมือคำนวณสำหรับการหาคำตอบไปพร้อม ๆ กัน
ทำให้กว่าจะได้คำตอบอย่างที่ต้องการ ก็ใช้เวลาทั้งพัฒนา แก้ไข รื้อทำใหม่ (ตามโจทย์จริงจากลูกค้า) ปรับปรุงเพิ่มเติม ในเครื่องมือคำนวณต่าง ๆ นานกว่า 4-5 ปี จนในที่สุดจึงได้เครื่องมือคำนวณที่มีความชัดเจนในรูปแบบการทำงานร่วมกันของเครื่องมือการเงินขึ้นมา
สัญญาหลัก สัญญาเพิ่มเติม release your risk
และเป็นที่มาให้ได้ข้อมูลเคล็ดลับสำคัญจากเครื่องมือคำนวณนี้ ซึ่งเป็นข้อมูลที่ยิ่งตรอกย้ำให้เห็นทั้งข้อดีข้อจำกัดของเครื่องมือการเงินแต่ละอย่างจากแต่ละบริษัทได้อย่างชัดเจน จนทำให้ทางเราไม่กล้าที่จะยืนอยู่ฝั่งใดฝั่งหนึ่งของเครื่องมือการเงินแบบเดียวหรือบริษัทเดียวได้อีกต่อไป
เพราะนั่นอาจทำให้พลาดเสียเงินมากขึ้นถึงกว่าหลักล้านบาทขึ้นไปได้ไม่ยาก หรือหากจะเลือกทางที่เน้นใช้เงินให้น้อยที่สุด เครื่องมือคำนวณก็ได้แสดงถึงความอันตรายและความไม่แน่นอนจากการจำลองให้เห็นด้วยเช่นกัน
ทำให้ท้ายที่สุดจึงสามารถสรุปคำตอบที่เราได้มา และเป็นเคล็ดลับสำคัญเคล็ดลับแรก นั่นก็คือ ไม่มีเครื่องมือการเงินใดเครื่องมือเดียวที่สามารถพึ่งพิงได้ไปตลอดการเกษียณ แต่จำเป็นต้องคำนวณและนำแต่ละเครื่องมือการเงินมาบูรณาการใช้งานรวมกันเท่านั้นจึงจะสามารถพึ่งพิงไปได้ตลอดการเกษียณ
หรือแม้แต่เครื่องมือการเงินแบบเดียวกันแต่ต่างบริษัท ก็ยังจำเป็นต้องคำนวณเปรียบเทียบก่อนเลือกใช้ โดยเฉพาะเครื่องมือการเงินที่ไม่จำเป็นต้องมีผู้ดูแลคอยช่วยประสานงานอีก (อย่างเครื่องมือที่เน้นเพียงจ่ายเงินตามวันเวลาที่ระบุในสัญญาเท่านั้น)
และจากการที่สามารถคำนวณเปรียบเทียบอย่างละเอียดได้นี้เอง ทางเราจึงได้พบปัญหาใหม่ตามมาในทันที คือ เมื่อทราบข้อมูลเชิงลึกจำนวนมาก ก็ยิ่งมีเครื่องมือที่ไม่ต้องการจะนำเสนอโผล่ออกมามากขึ้นแบบชัดเจน
เนื่องจากเครื่องมือลักษณะนี้จะสามารถส่งผลให้เกิดความไม่สบายใจทั้งต่อผู้ใช้งานและผู้แนะนำได้ในระยะยาว โดยเฉพาะในวัยเปราะบางอย่างวัยเกษียณ
หรือแม้จะเป็นเครื่องมือที่ทางเราคัดเลือกมาแล้ว ด้วยเห็นว่ายากที่จะมีปัญหาในระยะยาว แต่ถ้าผู้ใช้เลือกเชื่อตามเราโดยไม่ทำความเข้าใจก่อน อย่างไรแล้วในระยะยาวก็ย่อมจะมีปัญหาตามมาอย่างแน่นอนด้วยความที่ยังไม่เข้าใจเงื่อนไข
ให้ความรู้และเครื่องมือคำนวณ release your risk
จึงทำให้ทางเราพบว่า ถ้าจะอยู่ในอุตสาหกรรมนี้ได้อย่างมีความสุขใจจริง ๆ แบบคนที่รู้เคล็ดลับข้อมูลสำคัญมามากนั้น จะต้องไม่ขาย ไม่เชียร์ ไม่นำรีวิวมาใช้เพื่อจงใจกระตุ้นการขาย รวมถึงไม่นำทั้งอารมณ์ความกลัว ความรัก และความโลภ มากระตุ้นการตัดสินใจใด ๆ
แต่จะต้องให้เคล็ดลับสำคัญ รวมถึงข้อมูลสนับสนุนให้ครบรอบด้าน ข้อดี ข้อจำกัด วิธีการที่จะบูรณาการการใช้งาน และมีเครื่องมือช่วยคำนวณ ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
จากนั้นหน้าที่การเลือกเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมอย่างมี "สติ" จะเป็นของผู้ใช้งานเอง เพราะการเลือกเครื่องมือการเงินที่ดีที่สุดบางครั้ง จะเกิดจากการที่ผู้ใช้พร้อมจะปรับปรุงวินัยการเงินของตนเองร่วมด้วย 
ไม่ใช่เพียงเลือกใช้เครื่องมือการเงินที่เหมาะกับตนเองเฉพาะในปัจจุบัน โดยไม่ได้พิจารณาว่าตอนนี้มีวินัยการเงินที่เหมาะสมแล้วหรือยัง
ซึ่งการให้ผู้ใช้เป็นผู้ตัดสินใจเลือกเองอย่างมีสตินั้น แม้ผู้แนะนำจะขายเครื่องมือการเงินได้ยากขึ้นมาก แต่เมื่อขายได้แล้วจะสามารถมั่นใจได้ว่า ผู้ใช้งานจะไม่มีปัญหาระยะยาวจากการไม่เคยทราบข้อจำกัดของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ มาก่อน
เนื่องจากผู้แนะนำได้อธิบาย ให้เคล็ดลับข้อมูลสำคัญครบถ้วนรอบด้านทั้งหมด โดยไม่ได้กระตุ้นหรือชี้นำใด ๆ รวมถึง ไม่ได้คาดหวังว่าจะมีการซื้อเครื่องมือการเงินเกิดขึ้นหรือไม่
ผู้ช่วยประสานงาน release your risk
และนั่นก็คือ..คำตอบแนวทางที่ทาง Release your Risk ได้มา สำหรับการอยู่ในอุตสาหกรรมการเงินนี้ อย่างมีความสุขหลังจากที่ได้รู้ข้อมูลสำคัญมาจำนวนมาก
ที่สำคัญถึงแม้เวลาจะผ่านปี 2018 ไปนานแล้ว (ตั้งแต่ที่ทางเราได้ตัดสินใจเข้าสู่อุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินนี้) แต่เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินที่สำคัญเหล่านี้ก็ยังคงเป็นข้อมูลที่หาได้ยาก โดยเฉพาะกับวิธีบูรณาการเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีให้ทำงานร่วมกันได้
จึงได้กลายเป็นที่มา..ที่ทำให้ทางเราตัดสินใจที่จะนำเคล็ดลับสำคัญรวมถึงข้อมูลสนับสนุนที่ได้มาจากเครื่องมือคำนวณที่ทางเราพัฒนาขึ้นมา ออกมาเผยแพร่ในรูปแบบของเว็บไซต์ Release your Risk แห่งนี้
เพื่อให้ท่านที่ต้องการวางแผนเกษียณและใช้เครื่องมือการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ได้มีเคล็ดลับในการเลือกและมีข้อมูลที่จำเป็นประกอบการตัดสินใจ โดยไม่ต้องเสียเวลามากมายหลายปีเหมือนกับทางเรา และยังช่วยให้ไม่ต้องพึ่งพิงผู้ขายหรือผู้แนะนำเพียงอย่างเดียวในด้านของข้อมูลเหมือนที่ผ่านมา
โดยเคล็ดลับทั้งหมดจะแบ่งออกเป็น 3 ภาพรวมใหญ่ ตามลำดับการทำความเข้าใจดังต่อไปนี้

เคล็ดลับเชิงข้อมูล

เป็นเคล็ดลับที่จะเปลี่ยนท่าน จากที่เคยใช้เพียงเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีเพียง 1-2 อย่างในการทุ่นแรงให้กับเงิน ที่ไม่เพียงพอสำหรับการต่อสู้กับเหตุการณ์ต่าง ๆ และทำให้ท่านเองยังต้องออกแรงร่วมต่อสู้ด้วยเสมอ

Website Animation Content 1.3

ให้กลายมาเป็นการใช้เครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีที่ครบถ้วน จนทำให้เงินของท่านมีพลังขึ้นมากกว่าเดิมหลายเท่า จนเหมือนได้หุ่นยนต์ตัวใหญ่ที่จะออกสู้รบกับเหตุการณ์ต่าง ๆ แทนท่าน โดยท่านไม่ต้องออกไปร่วมต่อสู้ด้วย

Website Animation Content 2.2

และที่สำคัญหุ่นยนต์ตัวนี้ จะถูกสร้างขึ้นมาด้วยเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมตามลำดับในการเลือกใช้เครื่องมือการเงินที่ดี พร้อมด้วยเทคนิคในการเลือกใช้อย่างไรให้ทุ่นแรงของเงินที่หามาให้ได้มากที่สุดดังนี้ 

เคล็ดลับสำคัญ

"PUT THE RIGHT TOOL IN THE RIGHT JOB AT THE RIGHT TIME"

สรุปรวม Time Segmentation
  • เคล็ดลับจัดลำดับการเลือกใช้งานเครื่องมือการเงินตามอายุ
  • เคล็ดลับวิธีเลือกกองทุนรวมลดหย่อนภาษีที่ลดการจัดการให้มากที่สุด แต่ยังได้ผลตอบแทนที่สามารถคาดการณ์ได้
  • เคล็ดลับ วิธีเลือกประกันชีวิตและประกันโรคร้ายแรงให้ได้ทุนประกันสูงแต่จ่ายเบี้ยประกันน้อย ทั้งแบบที่เน้นคุ้มครองก่อนเกษียณและหลังเกษียณ
  • เคล็ดลับวิธีเลือกประกันบำนาญให้ประหยัดเงินได้กว่าหลักล้านบาทขึ้นไป
  • เคล็ดลับวิธีเลือกประกันสุขภาพที่ลดความกังวลเรื่องระเบิดเวลาและค่ารักษาที่แพงขึ้นอย่างมากในอนาคต และวิธีที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยหลังเกษียณเอง

เคล็ดลับเชิงตัวเลข

เป็นเคล็ดลับสำคัญที่จะเปลี่ยนท่าน จากที่ไม่แน่ใจว่าควรต้องลงเงินกับเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีแต่ละอย่างเท่าใดดี

Website Animation Content 3.2

ให้กลายมาเป็นท่านที่ทราบตัวเลขอย่างชัดเจน สามารถใช้เครื่องมือคำนวณอย่างละเอียดได้เอง เปรียบเทียบได้ง่าย ปรับเปลี่ยนแก้ไขได้ทันที และทำให้เงินที่ท่านลงไปกับเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีมีประสิทธิภาพอย่างสูงสุด

Website Animation Content 4.2

และที่สำคัญท่านจะได้พิจารณาเลือกใช้เครื่องมือการเงิน โดยที่ท่านสามารถใช้เครื่องมือคำนวณ ที่เลือกผสมสัดส่วนของเครื่องมือการเงินแต่ละแบบ ให้เหมาะสมกับอายุของท่านได้สะดวกขึ้นอย่างมาก

เคล็ดลับสำคัญ

"แต่ละอายุมีสัดส่วนของเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมแตกต่างกัน"

เครื่องมือคำนวนประกันชีวิตและโรคร้าย
  • การคำนวณให้เห็นถึงตัวเลขสิทธิการลดหย่อนภาษี และตัวเลขภาษีที่ประหยัดได้ พร้อมปรับให้เข้ากับกำลังในการออมไม่ให้มากหรือน้อยเกินไปได้อย่างสะดวก
  • การคำนวณสัดส่วนกองทุนรวมลดหย่อนภาษีด้วยวิธี Time Segmentation และการจำลองโอกาสสำเร็จด้วยวิธี Monte Carlo Simulation เพื่อช่วยให้การลงทุนมีความผันผวนลดลง และสามารถเลือกผลคาดการณ์ที่ยอมรับได้ด้วยตนเอง
  • การคำนวณสัดส่วนระหว่างทุนประกันชีวิตตลอดชีพ และทุนประกันโรคร้ายแรงพบบ่อยแบบเบี้ยคงที่ เพื่อช่วยให้ได้มูลค่าเงินที่สะสมในประกันทั้งสอง เกินเบี้ยทั้งสัญญาโดยเร็วที่สุด และเสมือนได้ความคุ้มครองฟรีมาเรียบร้อย โดยจะยกเลิกสัญญาเพื่อได้มูลค่าเงินสะสมที่เกินเบี้ยไปเมื่อไรก็ได้ หรือ จะกู้มูลค่าเงินสะสมในยามฉุกเฉินชั่วคราว พร้อมยังได้ความคุ้มครองเหมือนเดิมต่อไปก็ได้เช่นกัน
  • การคำนวณเลือกใช้ประกันบำนาญทั้งแบบจ่ายเบี้ยสั้นและจ่ายเบี้ยยาวให้ตอบโจทย์ ได้ทั้งบำนาญที่ต้องการ เบี้ยที่ต้องการ และบำนาญที่ต้องมีสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพตอนเกษียณ
  • การคำนวณเบี้ยประกันสุขภาพแต่ละแบบ ร่วมกับสัญญาเพิ่มเติมความคุ้มครอง เพื่อช่วยให้เลือกแบบประกันด้านสุขภาพที่ตรงกับความต้องการได้ง่ายมากขึ้น

เคล็ดลับเชิงกลุยทธบูรณาการเครื่องมือการเงิน

เป็นเคล็ดลับสำคัญที่จะเปลี่ยนท่าน จากที่ยังไม่ทราบว่าควรต้องหาเงินอีกเท่าใดจึงจะสามารถเกษียณเพื่อไปทำงานที่ชอบได้

Website Animation Content 5.1

ให้กลายมาเป็นท่านที่ทราบว่าจะเกษียนได้เมื่อใด ต้องเตรียมเงินอีกเท่าไร ในเครื่องมือการเงินใดบ้าง ทั้งยังใช้ประโยชน์จากสิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างเต็มที่ ถูกที่ ถูกเวลา ถูกวัตถุประสงค์ของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ

Website Animation Content 6.1

และที่สำคัญท่านจะสามารถติดตามและปรับแผน ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของรายได้ที่เปลี่ยนแปลงในแต่ละปีได้ด้วยตนเองอย่างไม่ยาก ผ่านทางเครื่องมือคำนวณติดตามและปรับปรุงแผน

เคล็ดลับสำคัญ

"วางแผน ลงมือทำ ติดตาม ปรับปรุง อัตโนมัติ"

ประกันบำนาญสุขภาพ1 1
มูลค่าพอร์ตกองทุน ก่อนเกษียณ หลังเกษียณ 2
  • เคล็ดลับการบูรณาการ การเลือกเครื่องมือการเงินกับการคำนวณเข้าด้วยกัน เพื่อให้สามารถวางแผนเกษียณโดยมีแต่ละเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมที่สุด ทั้งยังเลือกใช้เครื่องมือการเงินที่ลดหย่อนภาษีจนเต็มสิทธิก่อนเสมอ เพื่อช่วยลดเงินเตรียมเกษียณลงให้ได้หลายเท่า หรือหลายล้านบาท
  • เคล็ดลับการบูรณาการ กองทุนรวม ประกันบำนาญ ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรงประกันชีวิตและทุพพลภาพถาวร ให้ตอบโจทย์แผนเกษียณ ทั้งทางด้านค่ารักษา ค่าใช้จ่ายตอนเกษียณส่วน NEEDs และส่วน WANTs รวมไปถึงเงินก้อนบำเหน็จสำรองฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
  • เคล็ดลับการทำให้เครื่องมือการเงินทั้งหมดสามารถทำงานร่วมกันได้แบบอัตโนมัติมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินบำนาญในรูปแบบเงินเดือนอัตโนมัติ การจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพโดยอัตโนมัติ รวมถึงการดูแลพอร์ตกองทุนรวมอัตโนมัติ เพื่อลดปัญหาความยุ่งยากความซับซ้อนในการจัดการเมื่ออายุมากขึ้นที่อาจเกิดความผิดพลาดขึ้นมาได้

และนี้เคล็ดลับสำคัญของการใช้งานเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีมาทุ่นแรงให้ใช้เงินน้อยลงได้มากที่สุด

ในรูปแบบของกลยุทธวางแผนเกษียณแบบ Top Down คือ เริ่มต้นจากภาพรวมการทำงานร่วมกันของเครื่องมือการเงิน แล้วจึงทยอยเจาะลึกถึงระดับการคำนวณแต่ละเครื่องมือ

อย่างไรก็ตามวิธีทั้งหมดนี้ที่ท่านเห็นในบทความนี้จะยังเป็นเพียง "แผนที่แบบ Overview" เท่านั้น โดยการจะเริ่มต้นออกเดินตามแผนที่นี้ได้ จุดเริ่มต้นแรกของการเดินทางวางแผนเกษียณ ท่านจะต้องทำเริ่มความเข้าใจว่า.. 

เครื่องมือการเงิน ไม่จำเป็นต้องให้ผลประโยชน์เพียง กำไรส่วนต่างซื้อขาย ดอกเบี้ย เงินปันผล และการลดหย่อนภาษีเท่านั้น เพราะนั่นคือประโยชน์ที่น้อยที่สุดที่บริษัทเจ้าของเครื่องมือการเงินจะสามารถให้ท่านได้

เกี่ยวกับ
RELEASE YOUR RISK

แอนนีนี่นี่

แอนนี่ - รุจิรา ต๊ะบุญเรือง

ผู้แนะนำให้ความรู้ในเครื่องมือการเงินแบบองค์รวม

ผู้แนะนำการลงทุนตราสารซับซ้อนประเภท 2 เลขที่ 088660

ตัวแทนกรุงเทพประกันชีวิต เลขที่ 6001021654

จากประสบการณ์ที่ผ่านมาในชีวิตการทำงานทั้งหมดของแอนนี่ในสายงาน CRM ได้พบว่า ความไม่รู้ เป็นศัตรูที่แพงอย่างมากในโลกของการเงิน และโดยส่วนใหญ่กว่าจะได้รู้ก็อาจจะสายไปแล้ว

แอนนี่จึงจะเน้นแก้ไขปัญหานี้ ผ่านการให้ความรู้ทางการเงินที่ครบถ้วนที่สุดเพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบจากความไม่รู้นี้ค่ะ

Untitled design 23 1

บาส - ฐิติ  รุ่งเจริญไพศาล

ผู้ค้นคว้าพัฒนา FRAMEWORK เพื่อการเกษียณสุข

ผู้วางแผนการลงทุน IP เลขที่ 105969

ที่ปรึกษทางการเงิน AFPT เลขที่ AFPT190104

ตัวแทนกรุงเทพประกันชีวิต เลขที่ 6101074044

ผมอยู่ในสายงานนักพัฒนาโปรแกรมและอาจารย์มหาวิทยาลัยมากว่า 10 ปี ซึ่งได้พบความจริงว่า หากขาดความรู้ ความเข้าใจ ลำดับการใช้งานของเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้องแล้ว  ก็ยากที่จะทราบได้ว่าจะมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อใด

ผมจึงพยายามพัฒนาเครื่องมือคำนวณ ที่จะใช้เครื่องมือการเงินให้ครบรอบด้านโดยเฉพาะในกรอบการลดหย่อนภาษี เพื่อช่วยให้สามารถคำนวณเงินที่จำเป็นสำหรับนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงเกษียณได้ ทั้งยังต้องสามารถลงมือทำตามได้ง่ายและมีความยืดหยุ่นตามสถานการณ์รายได้ที่สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้

>
Scroll to Top

เว็บไซต์นี้มีการใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้งาน ซึ่งสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว

Privacy Preferences

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ตกลงทั้งหมด
Manage Consent Preferences
  • Always Active

บันทึก