Release Your Risk
เปิดเผยเคล็ดลับเลือกเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษี ทั้ง กองทุนรวม/ประกัน ที่จะทำให้ท่านได้ประหยัดการเก็บเงิน "วางแผนเกษียณ" ได้กว่าหลักล้าน โดยไม่ถูก "ระเบิดเวลา" ของเครื่องมือการเงินเล่นงาน
เพราะเหตุใดแผนเกษียณจึงต้องใช้เครื่องมือลดหย่อนภาษีร่วมกัน
เมื่อพูดถึงแผนเกษียณ คนโดยส่วนใหญ่มักจะมองไปที่การลงทุนเป็นหลักเพียงอย่างเดียว จึงทำให้เครื่องมือการเงินที่เลือกใช้จะเป็นกองทุนรวมอย่าง SSF / RMF/ THAIESG เพื่อให้มีสิทธิลดหย่อนภาษีร่วมด้วยได้ ซึ่งส่งผลให้ได้แผนเกษียณในรูปแบบด้านล่างนี้
แผนเกษียณแบบ unhedged ไม่สนความเสี่ยง
โดยแผนเกษียณแบบ unhedged จะเน้นการวางแผนการลงทุนให้เงินเติบโตเพื่อสามารถใช้ในช่วงอายุหลังเกษียณได้อย่างเพียงพอ ซึ่งแบบที่เริ่มได้รับความนิยมมากขึ้น คือ การลงทุนแบบ Time Segmentation ที่จะจัดความเสี่ยงของพอร์ตให้สอคคล้องกับช่วงเวลาที่จะเริ่มใช้เงิน (พอร์ตเสี่ยงสูงสำหรับอีกนานกว่าจะใช้เงิน และพอร์ตเสี่ยงต่ำสำหรับหากใกล้จะใช้เงินหรือกำลังใช้เงินอยู่)
ซึ่งกองทุนรวมที่เลือกใช้ หากมีการลงทุนในต่างประเทศจะมักมีการทำ hedging ความเสี่ยงของค่าเงินเอาไว้ด้วย กล่าวคือ หากค่าเงินมีความแปรปรวนแต่ด้วยมีการแบ่งเงินส่วนหนึ่งจากเงินลงทุนไปเพื่อจัดการความเสี่ยงค่าเงินนี้ จึงทำให้ผลกระทบจากความผันผวนของค่าเงินจะไม่มากนัก (เมื่อเทียบกับแบบ unhedged)
อย่างไรก็ตามการ hedging ลักษณะนี้นั้น เกิดขึ้นในระดับภายในกองทุนรวมเท่านั้น ส่วนใหญ่จะไม่ค่อยมีการทำ hedging ในระดับแผนเกษียณเท่าใดนัก และทำให้แผนเกษียณมักถูกเล่นงานจากความแปรปรวนของชีวิตได้ง่าย อย่างเช่น..
อุบัติเหตุเจ็บป่วยที่ต้องมีค่ารักษา เป็นโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพถาวรที่ทำให้ขาดรายได้ หรือแม้แต่การจากไปและทิ้งภาระหนี้ก้อนใหญ่ไว้โจมตีแผนเกษียณของคนข้างหลังต่อไป (ที่อาจจำเป็นต้องเลือกชำระหนี้ เช่น หนี้บ้าน เพื่อให้มีที่อยู่อาศัยต่อไปได้ เป็นต้น)
ความไม่แน่นอนหรือความแปรปรวนของชีวิตนี่เอง จึงทำให้เกิดการสนับสนุนให้มีการใช้เครื่องมือการเงินที่สามารถ hedging แผนเกษียณได้ขึ้นมา เพื่อให้สามารถช่วยลดภาระและปัญหาหนี้ครัวเรือนสะสมของรัฐบาลลงได้บ้าง
ผ่านการให้สิทธิลดหย่อนภาษีกับเครื่องมือการเงินอย่าง ประกันชีวิต ประกันค่ารักษาอุบัติเหตุ/ทุพพลภาพ ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันบำนาญ และ ส่งผลให้เกิดแผนเกษียณแบบ hedged ความแปรปรวนของชีวิตขึ้นมา ดังแผนด่านล่างนี้
แผนเกษียณแบบ hedged พิจารณาความเสี่ยง
จากภาพจะเห็นได้ว่าแผนเกษียณแบบ hedged นั้น จะมีการ จัดการ/คุ้มครอง ความแปรปรวนที่เกิดขึ้นกับชีวิตที่แบบ unhedged ไม่มี ผ่านการแบ่งเงินลงทุนหรือเงินออมบางส่วนมาใช้กับเครื่องมือการเงินด้านประกันที่คุ้มครองแต่ละด้านร่วมกัน
หรือแม้แต่ในมุมมองการลงทุน ก็ยังมีการอาศัยประกันบำนาญที่เป็นสัญญาการันตีผลตอบแทน เพื่อมาลดความผันผวนของกองทุนรวม โดยเฉพาะกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต NEEDs ในตอนเกษียณ
อย่างไรก็ตามเครื่องมือการเงินอย่างประกันนั้น เป็นหนึ่งในเครื่องมือการเงินที่มีเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจจำนวนมากก่อนตัดสินใจทำสัญญา
แต่ด้วยการสนับสนุนการขยายตัวของอุตสาหกรรมประกัน ที่เน้นการขายและเพิ่มผู้ขายผ่านการนำเสนอเรื่องผลตอบแทนและรางวัลของผู้ขายเป็นหลัก
มากกว่าการให้ความสำคัญหรือให้รางวัลกับการให้ข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนก่อนเริ่มทำสัญญา (โดยบริษัทประกันเลือกที่จะมาจัดการภายหลัง ผ่านทั้งฝ่ายพิจารณาและฝ่ายสินไหมแทน)
จึงทำให้ "ประกัน" เป็นหนึ่งใน ระเบิดเวลา แห่งความขัดแย้ง เพราะผู้ขายทำให้ผู้ซื้อเน้นแต่ความเชื่อใจโดยไม่จริงจังต่อการทำความเข้าใจในเงื่อนไขหรือแม้แต่ผลประโยชน์ก่อนที่จะทำสัญญา ทำให้พอถึงเวลาที่ต้องใช้งานก็ไม่แน่ใจว่าสัญญาที่ทำนี้จะคุ้มครองหรือไม่
และเมื่อพบว่าไม่สามารถใช้ได้ ระเบิดเวลา ก็ทำงาน ทำให้เกิดความขัดแย้งลุกลามมากขึ้นมาซ้ำเติมปัญหาชีวิตเข้าไปอีก "ในขณะที่ผู้ขายลอยตัว"
ระเบิดเวลาลักษณะนี้ ได้มีการระเบิดขึ้นกับหลายเคสหลายปัญหาจำนวนมากนับไม่ถ้วน จนส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของประกัน และทำให้จากที่ประกันเป็นเครื่องมือที่ช่วยลดความผันผวนของชีวิต ต้องกลับกลายมาเป็นเครื่องมือเพิ่มความเครียดให้กับชีวิตแทน
ดังนั้นเช่นเดียวกับเครื่องมือด้านการลงทุน เครื่องมือด้านประกันเอง ก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ต้องทำความเข้าใจ ต้องได้รับข้อมูลเงื่อนไขครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำสัญญาเท่านั้น ห้ามทำเพราะความเชื่อใจในตัวผู้ขายเป็นอันขาด
เพราะเมื่อเวลามีปัญหา ผู้ขายจะช่วยได้น้อยมาก เนื่องจากทุกอย่างจะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญาเท่านั้น (โดยเฉพาะหากเกิดความผิดพลาดหรือเข้าใจผิดไปตั้งแต่แรกเริ่มทำสัญญา)
และด้วยปัญหาเหล่านี้เอง จึงได้กลายมาจุดเริ่มต้นสำคัญให้กับทาง Release your Risk ได้ออกเดินทางสู่การเจาะลึกหาความรู้ในการป้องกันระเบิดเวลา สำหรับการใช้เครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีวางแผนเกษียณ โดยมีที่มาที่ไปดังต่อไปนี้
เรียน.. ท่านที่เห็นความจำเป็นของการใช้เครื่องมือการเงินรอบด้านในการวางแผนเกษียณ
และ ท่านที่ต้องการประหยัดเวลาในการคำนวณ การหาข้อมูล เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินสำหรับวางแผนเกษียณ โดยที่ยังไม่ต้องนัดพบผู้ขายเครื่องมือการเงินต่าง ๆ เพื่อรอฟังข้อมูลจำนวนมาก กับกังวลว่าจะถูกขายหรือถูกหลอกเมื่อใด
โดย เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินนี้ หากท่านทราบได้เร็วเพียงใดจะยิ่งช่วยผ่อนแรงและเวลาในการทำงานหาเงินของท่านได้มากขึ้นเท่านั้น
ซึ่งหากย้อนเวลากลับไปเมื่อปี 2018 ทาง Release your Risk เอง ก็ต้องการทั้งข้อมูลและคำตอบต่าง ๆ ของการเลือกเครื่องมือการเงินที่สามารถช่วยผ่อนแรงและเวลาการหาเงินเหล่านี้ แต่ก็ไม่สามารถหาข้อมูลและคำตอบที่ครบถ้วนแบบไม่ตะขิดตะขวงใจได้
จนเสมือนข้อมูลเหล่านี้เป็นความลับที่คนในอุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินไม่อยากให้คนนอกรู้ เพราะเท่าที่หาบนอินเตอร์เน็ตหรือนัดพูดคุย จะหาได้เพียงข้อมูลระดับหลักการ หลักแนวคิด การกระตุ้นเพื่อขาย หรือการยืนข้างเครื่องมือการเงินใดเครื่องมือการเงินหนึ่งเท่านั้น
ยากที่จะเจอข้อมูลที่ลงลึกถึงข้อจำกัดที่ชัดเจนเชิงตัวเลข วิธีการบูรณาการการใช้งานเครื่องมือต่าง ๆ ร่วมกัน ให้สอดคล้องสถานการณ์จริง และอุดข้อจำกัดของกันและกันในแต่ละเครื่องมือการเงินได้
สุดท้ายเมื่อทางเราไม่สามารถสลัดความตะขิดตะขวงใจด้วยข้อมูลที่มีไม่ครบนี้ได้ เราจึงจำเป็นต้องก้าวเข้าสู่อุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินนี้ด้วยตนเอง เพื่อหวังจะได้ข้อมูลสำคัญที่ต้องการมาให้ได้
อย่างไรก็ตามเมื่อได้เข้าสู่อุตสาหกรรมนี้แล้ว ข้อมูลที่ได้มา.. จากการอบรมหลายร้อยชั่วโมงในหลายคอร์ส หลายผลิตภัณฑ์
หลายการสอบใบอนุญาต หลายการสอบคุณวุฒิทางวิชาชีพ และหลายการสัมมนาสำหรับการต่ออายุใบอนุญาตกับคุณวุฒิทางวิชาชีพ
จะเป็นเพียงข้อมูลระดับเบื้องหน้า เช่น ข้อมูลด้านหลักการ กฏหมาย เงื่อนไข ข่าวสาร สูตรคำนวณ ข้อมูลผลิตภัณฑ์ วิธีการขาย วิธีการวางแผนเรื่องต่าง ๆ เป็นต้น แต่จะไม่ได้มีข้อมูลเบื้องหลังที่มาที่ไปของข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์ (จะได้เพียงข้อจำกัดทั่วไปของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ เท่านั้น)
โดยข้อมูลเบื้องหน้าเหล่านี้จะมีมุมมองในฝั่งของตนเองอยู่ เช่น ฝั่งบริษัทแนะนำกองทุนรวม ฝั่งบริษัทประกัน ฝั่งนักวางแผนการลงทุน ฝั่งนักวางแผนการเงิน ฝั่งตัวแทนประกัน หรือ แม้แต่ฝั่งนักขายทั้งแบบดั้งเดิมและแบบออนไลน์ เป็นต้น จึงทำให้ข้อมูลที่ได้มามีมุมมองที่แตกต่างกัน แม้จะเป็นการนำไปแก้ปัญหาเดียวกันก็ตาม
และเนื่องจากข้อมูลมีจำนวนมหาศาลจากหลายสำนักหลายฝั่ง การหลอมรวมบูรณาการ และคัดเฉพาะเนื้อหาที่เลือกแล้วว่าจะเป็นข้อมูลสำหรับคำตอบด้านการวางแผนเกษียณที่ทางเราต้องการ จึงต้องใช้เวลาพอสมควร
เพราะแต่ละฝั่งก็จะมีรูปแบบการใช้งานเครื่องมือการเงินของตนเอง ซึ่งแน่นอนพอทางเราจะยึดตามก็จะเกิดความตะขิดตะขวงใจขึ้นว่า ทำไมไม่อธิบายเรื่องนี้ ทำไมไม่ใช้เครื่องมือจากอีกฝั่งแทน ทำไมถึงเลือกใช้เฉพาะฝั่งตนเอง หรือ บางอย่างควรมีเครื่องมือคำนวณช่วยบูรณาการการใช้งานให้พิจารณาก่อนจะดีกว่าหรือไม่
สุดท้ายการจะได้คำตอบของคำถามต่าง ๆ ที่ไม่ได้ตั้งต้นด้วยการหารายได้จากการขายเครื่องมือการเงินนั้น จะมีเพียงทางเดียวคือ เราต้องพัฒนาแนวทางในแบบที่เราต้องการบูรณาการขึ้นมาเอง
จึงส่งผลให้ทางเราได้ลองผิดลองถูกในรูปแบบของตนเองเพื่อสะสมข้อมูลและเคล็ดลับสำคัญต่าง ๆ มาเรื่อย ๆ
จนกระทั่งเริ่มได้คำตอบจาก ข้อมูลเจาะลึกผ่านประสบการณ์ตรงกับลูกค้าที่ทยอยสะสมมา ซึ่งไม่สามารถหาได้จากการอบรมใด รวมถึงได้นำข้อมูลที่ได้มานี้ มาทยอยพัฒนาและปรับปรุงเป็นเครื่องมือคำนวณสำหรับการหาคำตอบไปพร้อม ๆ กัน
ทำให้กว่าจะได้คำตอบอย่างที่ต้องการ ก็ใช้เวลาทั้งพัฒนา แก้ไข รื้อทำใหม่ (ตามโจทย์จริงจากลูกค้า) ปรับปรุงเพิ่มเติม ในเครื่องมือคำนวณต่าง ๆ นานกว่า 4-5 ปี จนในที่สุดจึงได้เครื่องมือคำนวณที่มีความชัดเจนในรูปแบบการทำงานร่วมกันของเครื่องมือการเงินขึ้นมา
และเป็นที่มาให้ได้ข้อมูลเคล็ดลับสำคัญจากเครื่องมือคำนวณนี้ ซึ่งเป็นข้อมูลที่ยิ่งตรอกย้ำให้เห็นทั้งข้อดีข้อจำกัดของเครื่องมือการเงินแต่ละอย่างจากแต่ละบริษัทได้อย่างชัดเจน จนทำให้ทางเราไม่กล้าที่จะยืนอยู่ฝั่งใดฝั่งหนึ่งของเครื่องมือการเงินแบบเดียวหรือบริษัทเดียวได้อีกต่อไป
เพราะนั่นอาจทำให้พลาดเสียเงินมากขึ้นถึงกว่าหลักล้านบาทขึ้นไปได้ไม่ยาก หรือหากจะเลือกทางที่เน้นใช้เงินให้น้อยที่สุด เครื่องมือคำนวณก็ได้แสดงถึงความอันตรายและความไม่แน่นอนจากการจำลองให้เห็นด้วยเช่นกัน
ทำให้ท้ายที่สุดจึงสามารถสรุปคำตอบที่เราได้มา และเป็นเคล็ดลับสำคัญเคล็ดลับแรก นั่นก็คือ ไม่มีเครื่องมือการเงินใดเครื่องมือเดียวที่สามารถพึ่งพิงได้ไปตลอดการเกษียณ แต่จำเป็นต้องคำนวณและนำแต่ละเครื่องมือการเงินมาบูรณาการใช้งานรวมกันเท่านั้นจึงจะสามารถพึ่งพิงไปได้ตลอดการเกษียณ
หรือแม้แต่เครื่องมือการเงินแบบเดียวกันแต่ต่างบริษัท ก็ยังจำเป็นต้องคำนวณเปรียบเทียบก่อนเลือกใช้
โดยเฉพาะเครื่องมือการเงินที่ไม่จำเป็นต้องมีผู้ดูแลคอยช่วยประสานงานอีก (อย่างเครื่องมือที่เน้นเพียงจ่ายเงินตามวันเวลาที่ระบุในสัญญาเท่านั้น)
และจากการที่สามารถคำนวณเปรียบเทียบอย่างละเอียดได้นี้เอง ทางเราจึงได้พบปัญหาใหม่ตามมาในทันที คือ เมื่อทราบข้อมูลเชิงลึกจำนวนมาก ก็ยิ่งมีเครื่องมือที่ไม่ต้องการจะนำเสนอโผล่ออกมามากขึ้นแบบชัดเจน
เนื่องจากเครื่องมือลักษณะนี้จะสามารถส่งผลให้เกิดความไม่สบายใจทั้งต่อผู้ใช้งานและผู้แนะนำได้ในระยะยาว โดยเฉพาะในวัยเปราะบางอย่างวัยเกษียณ
หรือแม้จะเป็นเครื่องมือที่ทางเราคัดเลือกมาแล้ว ด้วยเห็นว่ายากที่จะมีปัญหาในระยะยาว แต่ถ้าผู้ใช้เลือกเชื่อตามเราโดยไม่ทำความเข้าใจก่อน อย่างไรแล้วในระยะยาวก็ย่อมจะมีปัญหาตามมาอย่างแน่นอนด้วยความที่ยังไม่เข้าใจเงื่อนไข
จึงทำให้ทางเราพบว่า ถ้าจะอยู่ในอุตสาหกรรมนี้ได้อย่างมีความสุขใจจริง ๆ
แบบคนที่รู้เคล็ดลับข้อมูลสำคัญมามากนั้น
จะต้องไม่ขาย ไม่เชียร์ ไม่นำรีวิวมาใช้เพื่อจงใจกระตุ้นการขาย รวมถึงไม่นำทั้งอารมณ์ความกลัว ความรัก และความโลภ มากระตุ้นการตัดสินใจใด ๆ
แต่จะต้องให้เคล็ดลับสำคัญ รวมถึงข้อมูลสนับสนุนให้ครบรอบด้าน ข้อดี ข้อจำกัด วิธีการที่จะบูรณาการการใช้งาน และมีเครื่องมือช่วยคำนวณ ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
จากนั้นหน้าที่การเลือกเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมอย่างมี "สติ" จะเป็นของผู้ใช้งานเอง เพราะการเลือกเครื่องมือการเงินที่ดีที่สุดบางครั้ง จะเกิดจากการที่ผู้ใช้พร้อมจะปรับปรุงวินัยการเงินของตนเองร่วมด้วย
ไม่ใช่เพียงเลือกใช้เครื่องมือการเงินที่เหมาะกับตนเองเฉพาะในปัจจุบัน โดยไม่ได้พิจารณาว่าตอนนี้มีวินัยการเงินที่เหมาะสมแล้วหรือยัง
ซึ่งการให้ผู้ใช้เป็นผู้ตัดสินใจเลือกเองอย่างมีสตินั้น แม้ผู้แนะนำจะขายเครื่องมือการเงินได้ยากขึ้นมาก แต่เมื่อขายได้แล้วจะสามารถมั่นใจได้ว่า ผู้ใช้งานจะไม่มีปัญหาระยะยาวจากการไม่เคยทราบข้อจำกัดของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ มาก่อน
เนื่องจากผู้แนะนำได้อธิบาย ให้เคล็ดลับข้อมูลสำคัญครบถ้วนรอบด้านทั้งหมด โดยไม่ได้กระตุ้นหรือชี้นำใด ๆ รวมถึง ไม่ได้คาดหวังว่าจะมีการซื้อเครื่องมือการเงินเกิดขึ้นหรือไม่
และนั่นก็คือ..คำตอบแนวทางที่ทาง Release your Risk ได้มา สำหรับการอยู่ในอุตสาหกรรมการเงินนี้ อย่างมีความสุขหลังจากที่ได้รู้ข้อมูลสำคัญมาจำนวนมาก
ที่สำคัญถึงแม้เวลาจะผ่านปี 2018 ไปนานแล้ว (ตั้งแต่ที่ทางเราได้ตัดสินใจเข้าสู่อุตสาหกรรมเครื่องมือการเงินนี้) แต่เคล็ดลับการเลือกเครื่องมือการเงินที่สำคัญเหล่านี้ก็ยังคงเป็นข้อมูลที่หาได้ยาก โดยเฉพาะกับวิธีบูรณาการเครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีให้ทำงานร่วมกันได้
จึงได้กลายเป็นที่มา..ที่ทำให้ทางเราตัดสินใจที่จะนำเคล็ดลับสำคัญรวมถึงข้อมูลสนับสนุนที่ได้มาจากเครื่องมือคำนวณที่ทางเราพัฒนาขึ้นมา ออกมาเผยแพร่ในรูปแบบของเว็บไซต์ Release your Risk แห่งนี้
เพื่อให้ท่านที่ต้องการวางแผนเกษียณและใช้เครื่องมือการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ได้มีเคล็ดลับในการเลือกและมีข้อมูลที่จำเป็นประกอบการตัดสินใจ โดยไม่ต้องเสียเวลามากมายหลายปีเหมือนกับทางเรา และยังช่วยให้ไม่ต้องพึ่งพิงผู้ขายหรือผู้แนะนำเพียงอย่างเดียวในด้านของข้อมูลเหมือนที่ผ่านมา
โดยเคล็ดลับทั้งหมดจะแบ่งออกเป็น 3 ภาพรวมใหญ่ ตามลำดับการทำความเข้าใจดังต่อไปนี้
เคล็ดลับเชิงข้อมูล
ให้กลายมาเป็นการใช้เครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษีที่ครบถ้วน จนทำให้เงินของท่านมีพลังขึ้นมากกว่าเดิมหลายเท่า จนเหมือนได้หุ่นยนต์ตัวใหญ่ที่จะออกสู้รบกับเหตุการณ์ต่าง ๆ แทนท่าน โดยท่านไม่ต้องออกไปร่วมต่อสู้ด้วย
และที่สำคัญหุ่นยนต์ตัวนี้ จะถูกสร้างขึ้นมาด้วยเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมตามลำดับในการเลือกใช้เครื่องมือการเงินที่ดี พร้อมด้วยเทคนิคในการเลือกใช้อย่างไรให้ทุ่นแรงของเงินที่หามาให้ได้มากที่สุดดังนี้
เคล็ดลับเชิงตัวเลข
และที่สำคัญท่านจะได้พิจารณาเลือกใช้เครื่องมือการเงิน โดยที่ท่านสามารถใช้เครื่องมือคำนวณ ที่เลือกผสมสัดส่วนของเครื่องมือการเงินแต่ละแบบ ให้เหมาะสมกับอายุของท่านได้สะดวกขึ้นอย่างมาก
เคล็ดลับเชิงกลุยทธบูรณาการเครื่องมือการเงิน
และที่สำคัญท่านจะสามารถติดตามและปรับแผน ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของรายได้ที่เปลี่ยนแปลงในแต่ละปีได้ด้วยตนเองอย่างไม่ยาก ผ่านทางเครื่องมือคำนวณติดตามและปรับปรุงแผน
เกี่ยวกับ
RELEASE YOUR RISK
แอนนี่ - รุจิรา ต๊ะบุญเรือง
ผู้แนะนำให้ความรู้ในเครื่องมือการเงินแบบองค์รวม
จากประสบการณ์ที่ผ่านมาในชีวิตการทำงานทั้งหมดของแอนนี่ในสายงาน CRM ได้พบว่า ความไม่รู้ เป็นศัตรูที่แพงอย่างมากในโลกของการเงิน และโดยส่วนใหญ่กว่าจะได้รู้ก็อาจจะสายไปแล้ว
แอนนี่จึงจะเน้นแก้ไขปัญหานี้ ผ่านการให้ความรู้ทางการเงินที่ครบถ้วนที่สุดเพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบจากความไม่รู้นี้ค่ะ
บาส - ฐิติ รุ่งเจริญไพศาล
ผู้ค้นคว้าพัฒนา FRAMEWORK เพื่อการเกษียณสุข
ผมอยู่ในสายงานนักพัฒนาโปรแกรมและอาจารย์มหาวิทยาลัยมากว่า 10 ปี ซึ่งได้พบความจริงว่า หากขาดความรู้ ความเข้าใจ ลำดับการใช้งานของเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้องแล้ว ก็ยากที่จะทราบได้ว่าจะมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อใด
ผมจึงพยายามพัฒนาเครื่องมือคำนวณ ที่จะใช้เครื่องมือการเงินให้ครบรอบด้านโดยเฉพาะในกรอบการลดหย่อนภาษี เพื่อช่วยให้สามารถคำนวณเงินที่จำเป็นสำหรับนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงเกษียณได้ ทั้งยังต้องสามารถลงมือทำตามได้ง่ายและมีความยืดหยุ่นตามสถานการณ์รายได้ที่สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้
