หลาย ๆ ครั้งที่ท่านจะเริ่มวางแผนลดหย่อนภาษีนั้น  จะมีนักขายมากมายเสนอสินค้าการเงินตามที่ท่านสนใจ โดยมีผลประโยชน์เบื้องหน้าเข้าล่อผ่านเครื่องมือ Tax Planning ที่บอกเพียงว่า จะลดหย่อนอะไรได้บ้าง ลดหย่อนได้เท่าไร  แต่ไม่มีการบูรณาการสินค้าทางการเงินเหล่านี้เข้าหากันเลย 

เพราะการจะทำแบบนี้ได้นั้น ต้องใช้เครื่องมือหลากหลายและการคำนวณหลายด้าน และบริษัทเจ้าของสินค้าเองก็ไม่ได้ประโยชน์อะไรเพิ่มเติม และอาจต้องเสียผลประโยชน์ไปด้วยซ้ำ จึงไม่มีเครื่องมือที่ช่วยคำนวณในลักษณะของ Tax Optimization ออกมาให้เห็นมากนัก ทุกอย่างเลยต้องขึ้นอยู่กับฝีมือของที่ปรึกษาทางการเงินที่ดูแลท่านอยู่

โดยจากการจำลองและการคำนวณของเรา การทำ  Tax Optimization จะสามารถช่วยให้ ลูกชายของท่านที่มีอายุ 11 ขวบนั้น

ได้มีประกันสุขภาพที่มีค่าห้องเดี่ยวมาตรฐาน เหมาจ่ายตามจริง แผน 1 ล้านบาท (Deduct 100,000)  โดยมีโอกาสใช้เงินน้อยที่สุดเพียง 97,189 บาทเท่านั้น จากปกติที่ต้องจ่ายเบี้ยรวม  2,771,103 บาท

หรือ ได้มีประกันสุขภาพเหมาจ่าย 100 ล้านบาท ที่มั่นใจว่าจะเพียงพอเป็นค่ารักษาตลอดชีพของลูกท่านได้แน่นอน โดยมีโอกาสใช้เงินน้อยที่สุดเพียง 1,804,574 บาท จากปกติต้องจ่ายเบี้ยรวมถึง  31,940,667 บาท!!  (หรือเทียบด้วยเงินที่ใกล้เคียงกับค่าเทอมโรงเรียนนานาชาติ 2 ปีการศึกษาเท่านั้น)

หรือ ได้มีประกันสุขภาพเหมาจ่าย 80 ล้านบาท ที่มั่นใจว่าจะพอเพียงเป็นสวัสดิการค่ารักษาตลอดชีพของลูกท่าน โดยมีโอกาสใช้เงินน้อยที่สุดเพียง  917,691 บาท จากปกติต้องจ่ายเบี้ยรวมถึง  15,466,587 บาท!!

..เพื่อแลกกับ ความคุ้มครองค่ารักษาตลอดชีพของลูกท่าน และยังช่วยท่านหรือลูกของท่านประหยัดได้อีกหลายล้านบาท และนำเงินที่ประหยัดได้ไปใช้ในสิ่งที่จำเป็นมากกว่าได้

ทั้งหมดนี้ ยังไม่รวมเงินคืนภาษี และคิดจากสมมติฐานการลงทุนปีแรกงวดเดียว โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยของทุกกองทุนรวมที่ 6.4% ต่อปี ผ่านการทำ Tax Optimization ที่จัดพอร์ตกองทุนรวมแบบ Target-based Core/Satellite,  Target Date,  Global Asset Allocation และ Time-based Segmentation

ที่ทำให้มั่นใจได้ว่า เงินที่จะต้องถูกใช้จ่ายค่าเบี้ยประกันในปีนั้น ๆ จะมาจากกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ 3%-4% เสมอเพื่อป้องกัน Sequence Risk  และจะใช้เงินจากกองทุนรวมที่เสี่ยงปานกลางก็ต่อเมื่อ เงินลงทุนในกองทุนนั้นมีอายุนานเกินกว่า 10 ปีไปแล้วเท่านั้น เพื่อลดความเสี่ยงและความผันผวนของกองทุนรวมด้วยเวลาอย่างเต็มที่ และสอดคล้องกับกฏข้อบังคับของกองทุน SSF และ RMF

สวัสดิการหรือความเสี่ยงที่ท่านต้องการโอนและแชร์ความเสี่ยงร่วมกับคนอื่น ๆ นั้นต้องชัดเจน เพื่อจะได้นำค่าใช้จ่ายในการโอนความเสี่ยงเหล่านี้มาคำนวณและทำ Tax Optimization ให้ตรงกับความต้องการ และความเหมาะสมของท่านมากที่สุด

จึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่ท่านจะต้องมีความเข้าใจถึงเครื่องมือการเงินที่ใช้รับโอนความเสี่ยงเหล่านี้ รวมถึงมีความเข้าใจในเครื่องมือการเงินที่ทำให้เงินของท่านไม่ขี้เกียจและเติบโตมาช่วยรับความเสี่ยงร่วมกันได้ในอนาคต ซึ่งจะทำให้ท่านได้เลือกให้เหมาะตามอายุ ตามการใช้งาน และเหมาะสมกับครอบครัวท่านมากที่สุด

โดยในแต่ละบริษัททั้งบริษัทประกันชีวิต บริษัทประกันวินาศภัย และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ก็จะมีเครื่องมือการเงินมากมายให้เลือกใช้ ซึ่งหากท่านเข้าใจถึงเบื้องหลังของเครื่องมือ และเลือกเฉพาะที่จำเป็นต้องใช้งานออกมา ก็จะสามารถเลือกเครื่องมือการเงินจากบริษัทที่มีจุดประสงค์ตรงกับท่านได้

โดยสวัสดิการทั้งหมดจะพอสรุปส่วนที่จำเป็นได้ดังนี้ คือ

ความเสี่ยงที่ท่านไม่ควรแบกรับไว้เอง คือ ความเสี่ยงที่ทำให้ท่านล้มละลายทางการเงินได้ แต่มีโอกาสเกิดขึ้นได้น้อย เพราะเป็นความเสี่ยงที่ สามารถแชร์กับผู้อื่นและรับความเสี่ยงร่วมกันได้ แทนที่ท่านจะเก็บความเสี่ยงเหล่านี้ไว้กับตัว และต่อสู้เพียงลำพังคนเดียวในวันที่ท่านยังไม่พร้อมรับความเสี่ยงทั้งหมดนั้นไว้เอง

ทั้ง 3 ความเสี่ยงนี้ คือสิ่งที่หนีไม่พ้นเช่นเดียวกับการ เกิด แก่ เจ็บ ตาย ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถจะบอกได้ชัด ๆ  ว่าจะเกิดขึ้นที่ไหน เมื่อไร และทั้ง 3 ความเสี่ยงนี้ ล้วนส่งผลกระทบต่อปัจจัย 4 คือ อาหาร ยา เครื่องนุ่งห่ม และที่อยู่อาศัย ทั้งสิ้น ดังนั้นการวางแผนการเงินเพื่อรองรับความเสี่ยงทั้ง 3 จึงเป็นเรื่องที่ควรจัดการให้เร็วที่สุด ทั้งต่อตัวท่านเองและคนที่ท่านรัก

และการทำ Tax Optimization จึงจะสามารถ Optimize ให้การลดหย่อนภาษีทุกบาททุกสตางค์ ได้สอดคล้องกับค่าการจัดการความเสี่ยงเหล่านี้ให้ได้มากที่สุด ซึ่งเป็นส่วนสำคัญที่ Release your Risk เน้นเป็นพิเศษ

รวมถึงจะได้อธิบายให้เห็นภาพตามได้ง่ายว่าเครื่องมือที่ใช้จัดการความเสี่ยงทั้ง 3 นั้น มีอะไรบ้าง