5 หน้าที่ของตัวแทนประกันที่ดี

ข้อสังเกต : 
โดยปกติแล้ว ยิ่งตัวแทนเข้าใจสัญญาของเครื่องมือการเงินนั้นมากเท่าไร ก็มักจะทราบทันทีว่าควรจะขยี้จุดเด่นและนำเสนอเชิงอารมณ์ในเรื่องใดเป็นหลัก และควรเงียบในจุดด้อยเรื่องใดบ้างจนกว่าลูกค้าจะเอ่ยถามเอง

หรือแม้แต่ตัวแทนที่ยังไม่เข้าใจสัญญาทั้งหมด ก็มักจะถูกอบรมมาให้เน้นเฉพาะในส่วนจุดขายเท่านั้นเหมือนกัน

สิ่งสำคัญ : 
ในขั้นนี้ก็คือ การที่ตัวแทนต้องสามารถบอกได้ครบทั้ง ข้อดีและข้อเสีย ทุกด้านของสัญญาและต้องรวมไปถึง ในทุกช่วงอายุที่สัญญานี้ครอบคลุมอยู่ การคำนวณออกมาจึงทำให้เห็นภาพได้ง่าย

การดึงลูกค้าให้กลับมาพิจารณาสัญญาด้วย เหตุและผล เป็นเรื่องสำคัญมาก มากกว่าจะเน้นเพียงอารมณ์ความห่วงใย ความคุ้มค่า ความปลอดภัยในการซื้อเพียงอย่างเดียว

ข้อสังเกต : 
การขายสินค้า โดยทั่วไปนั้นจะเป็นข้อตกลงระยะสั้นถึงสั้นมาก แต่การแนะนำสัญญาของเครื่องมือการเงินนั้น โดยส่วนใหญ่มักเป็นสัญญาระยะหลายสิบปี หรือ ตลอดชีวิต

การขายสินค้าทั่วไปที่เป็นข้อตกลงระยะสั้น ๆ ผู้ขายไม่ต้องให้ความสนใจว่าลูกค้าจะนำเงินส่วนใดมาใช้ เพราะนั่นเป็นหน้าที่ของลูกค้าไม่ใช่ของผู้ขาย

แต่สำหรับสัญญาผ่านเครื่องมือทางการเงินนั้น เป็นภาระระยะยาว ดังนั้น การซื้อเกินกำลังหรือเกินความจำเป็นจึงไม่ใช่ผลดีต่อตัวลูกค้าเองเลย

สิ่งสำคัญ : 
ตัวแทนจำเป็นต้องอธิบายสัดส่วนทางการเงินที่เหมาะสมที่จะซื้อสัญญาเหล่านี้ ว่าไม่ควรเกินกี่ % ของรายได้ และ นำเสนอแผนแบบต่าง ๆ ที่จำเป็นทั้งหมด และยังคงประโยชน์ที่จำเป็นอยู่ได้ มากกว่าเพียงการเน้นที่การขายให้ได้เยอะที่สุด 

ข้อสังเกต : 
หลายครั้งที่ระบบของบริษัทอาจไม่สามารถจัดทำใบเสนอขายที่ง่ายต่อการเปรียบเทียบระหว่างแผนต่าง ๆ ได้ง่าย และมักจะเน้นต้องบอกรายละเอียดเงื่อนไขต่าง ๆ ครบถ้วนเพียงแผนเดียวเท่านั้น หากต้องการเปรียบเทียบแต่ละแผนก็ต้องพิมพ์ใบเสนอขายออกมาหลายใบตามแต่ละแผน

ซึ่งจริง ๆ เวลาลูกค้าจะเปรียบเทียบนั้น มักจะ เปรียบเทียบเชิงตัวเลข และต้องการเห็นตัวเลขรายจ่ายเบี้ยประกันที่ชัดเจนเฉพาะของตนเองที่ดูง่ายในแต่ละปีของสัญญาในแต่ละแผน เพื่อประกอบการตัดสินใจ ซึ่งใบเสนอขายอย่างเดียวจะให้ข้อมูลได้ไม่ครบ

สิ่งสำคัญ : 
ตัวแทนมักจะทำการบ้านสินค้าในบริษัทตนเองมาเป็นอย่างดี รู้ว่าอะไรดีที่สุด และที่เป็นจุดด้อย อะไรที่เหนือกว่าสินค้าในตลาด และเหนือกว่าในด้านใด

ดังนั้นตัวแทนจึงจำเป็นต้องย่อยข้อมูล ทำการนำเสนอตัวเลขให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบและเลือกแผนได้ง่าย เช่น เป็นตารางเปรียบเทียบเบี้ยเฉพาะของลูกค้าทุกช่วงอายุ เปรียบเทียบสิ่งสำคัญระหว่างแผนที่ง่ายชัดเจน

ไม่ควรตัดสินใจแทนลูกค้าและไม่ควรมีเพียงแผนเดียวหรือเบี้ยเพียงอายุปัจจุบันให้ลูกค้าเลือก 

สิ่งสำคัญคือ การให้เวลาลูกค้าในการตัดสินใจ ไม่ควรเร่งรีบจนเกินไป เว้นแต่ลูกค้าจะเสียผลประโยชน์นั้นจริง ๆ เพราะความล่าช้า ทั้งนี้ ควรต้องพร้อมนำเสนอ ข้อเสนอแนะวิธีการแก้ไขปัญหาค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นไว้ด้วย โดยเฉพาะช่วงวัยหลังเกษียณได้

ข้อสังเกต : 
แต่ละบริษัทจะมีขั้นตอนการสมัครยื่นพิจาณาขอทำสัญญาแตกต่างวิธีกันไป รวมถึงวิธีการชำระเงินและระยะเวลาการพิจารณา

สิ่งสำคัญ : 
ตัวแทนจำเป็นต้องอธิบายขั้นตอนการสมัครอย่างละเอียด เน้นย้ำเสมอว่าลูกค้าควรตอบตามจริง เพราะความจริงจะเป็นสิ่งที่กลับมาปกป้องตัวลูกค้าเองภายหลังในตอนการเคลมประกัน

วิธีการชำระเงินใด ๆ เงินไม่ควรผ่านมือตัวแทนเป็นอันขาด ควรให้ลูกค้าชำระเข้าบริษัทโดยตรงจะดีที่สุด

สิ่งสำคัญ : 
เครื่องมือการเงินถือเป็นธุรกิจหนึ่งและเมื่อเป็นธุรกิจ ยอดขายจึงเป็นส่วนสำคัญ แต่ตัวแทนผู้แนะนำแม้ได้ชื่อว่าเป็นฝ่ายขาย แต่ตามหน้าที่จริง ๆ แล้ว ไม่ใช่เป็นการขาย

แต่เป็น การอธิบายความจริงทั้งหมด และให้ลูกค้าเป็นผู้ตัดสินใจ

พร้อมทั้งทำหน้าที่เป็นตัวแทนของลูกค้าจริง ๆ ไม่ใช่เป็นเพียงตัวแทนฝ่ายขายของบริษัทเท่านั้น

ตัวแทนแบบ Release your Risk : 
ทีมงานเราพยายามทำหน้าที่ให้ครบถ้วนที่สุด เราเชื่อเสมอว่า ทั้งลูกค้าและตัวแทนจะมีขบวนการภายในที่จะเลือกซึ่งกันและกันเองโดยอัตโนมัติ แนวทางตัวแทนแบบเราอาจจะไม่ตรงใจกับลูกค้าทุกท่าน 

แต่อย่างน้อย ทีมงานทุกคนหวังเป็นอย่างยิ่งว่า ข้อมูลในเว็บไซต์ releaseyourrisk.com จะพอได้เป็นประโยชน์ต่อท่านที่ให้โอกาสในการอ่านเว็บของเรา และให้เราได้ทำหน้าที่ของตัวแทนผู้แนะนำที่ได้บอกกล่าวความจริงของเครื่องมือการเงินเหล่านี้ออกมา