บีแอลเอ อุ่นใจโรคร้าย
ประกันมะเร็งและโรคร้ายแรงเสี่ยงเป็นสูง แบบเบี้ยคงที่ตามอายุเริ่มทำประกัน
คุ้มครองและชำระเบี้ยประกัน "คงที่" ทุกปีถึงอายุ 90 ปี มีมูลค่าเวนคืนหากไม่ต่ออายุ รวมถึงไม่นำประวัติการเป็นมะเร็งของคนในครอบครัวมาพิจารณารับทำประกัน
(ประกันมะเร็งเบี้ยคงที่ทั่วไปคุ้มครองถึงเพียงอายุ 65-70 ปี ไม่มีมูลค่าเวนคืนในสัญญาเมื่อไม่ต่ออายุ และการรับทำประกันจะพิจารณาประวัติการเป็นมะเร็งของคนในครอบครัวด้วย)
อายุรับทำประกัน
20 ถึง 75 ปี
ทุนประกันโรคร้ายแรงที่ทำได้
100,000 - 1,000,000
(ทำได้มากกว่า 1 กรมธรรม์ แต่ทุนรวมกันต้องไม่เกิน 3,000,000 บ.)
อุ่นใจและลดผลกระทบของความเสี่ยงจากมะเร็งและโรคร้ายแรงเสี่ยงเป็นสูงไปตลอดชีวิตได้..
เมื่อเริ่มจัดการความเสี่ยงนี้ ตั้งแต่ "วัยทำงาน" ด้วย BLA อุ่นใจโรคร้าย ประกันมะเร็งและโรคร้ายแรงเสี่ยงเป็นสูง ตรวจเจอจ่ายเงินก้อน 'แบบเบี้ยคงที่' ที่..
- เน้นคุ้มครองโรคมะเร็ง แถมด้วยโรคร้ายแรงเสี่ยงเป็นสูงอีก 9 โรค ที่เกี่ยวข้องกับหัวใจและสมอง
- คุ้มครองชีวิตด้วยทุนประกัน 50,000 บาท สำหรับพอใช้เป็นสัญญาหลักให้กับสัญญาโรคร้ายแรงเท่านั้น (คปภ. กำหนดให้บริษัทประกันชีวิตต้องมีสัญญาประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักเสมอ)
- เบี้ยคงที่เท่ากันทุกปีตามปีที่เริ่มทำประกัน และคุ้มครองนานถึงอายุ 90 ปี ยิ่งทำตอนอายุน้อยยิ่งได้เบี้ยคงที่ที่ประหยัดมากขึ้น
- หากไม่ได้เป็นโรคร้ายและยกเลิกสัญญาตอนอายุ 80-82 ปี จะมีเงินเวนคืนประมาณ 48%-77% ของเบี้ยที่จ่ายไป (หากทำประกันตั้งแต่อายุ 20-35 ปี)
- เป็นแผนประกันโรคร้ายที่ทาง กบข. คัดจากบริษัทประกันทุกบริษัท ให้สามารถขายให้กับข้าราชการ สมาชิก กบข. รวมถึงครอบครัว (บิดา มารดา สามี ภรรยา บุตร) ได้อย่างเป็นทางการ
หลักเกณฑ์ความคุ้มครอง BLA อุ่นใจโรคร้าย
ผลประโยชน์
BLA อุ่นใจโรคร้าย
คุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี
(เริ่มคุ้มครองหลังสัญญามีผลบังคับ 90 วัน)
กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง 11 โรคตามเงื่อนไขสัญญา
กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง (ยกเว้น มะเร็งระยะ 0 ที่ยังไม่ลุกลามไปเนื้อเยื่อข้างเคียง มะเร็งผิวหนังทั่วไป และ มะเร็งชนิดที่รุนแรงใกล้เคียงกัน)
- รับเงิน 100% ของทุนประกันโรคร้ายแรง หรือ % ที่เหลือหากมีการจ่ายผลประโยชน์ในกรณีมะเร็งระยะ 0 ไม่ลุกลามไปเนื้อเยื่อข้างเคียงแล้ว
- ทั้งนี้หากผู้ทำประกันเสียชีวิต ในระหว่างที่บริษัทพิจารณาการจ่ายเงินผลประโยชน์ที่คุ้มครอง บริษัทจะจ่ายเงินผลประโยชน์ทั้งทุนชีวิต 50,000 บ. และทุนประกันโรคร้ายแรง ให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์หรือทายาทแล้วแต่กรณี
กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคมะเร็งระยะ 0 (ที่ยังไม่ลุกลามไปเนื้อเยื่อข้างเคียง) รวมถึงมะเร็งชนิดที่รุนแรงใกล้เคียงกันต่อไปนี้
- ระยะที่ 0-1 มะเร็งต่อมลูกหมาก มะเร็งต่อมไทรอยด์ มะเร็งกระเพาะปัสสาวะ
- ระยะที่ 0-2 มะเร็งเม็ดเลือดขาวชนิด Chronic Lymphocytic Leukemia
- ระยะที่ 0-1 มะเร็งผิวหนัง เฉพาะชนิด Malignant Melanoma
- ระยะที่ 0 ของกลุ่มเนื้องอกรังไข่ชนิด Borderline Tumor
- รับเงิน 20% ของทุนประกันโรคร้ายแรง ต่อมะเร็งที่เจ็บป่วย (แต่ละมะเร็งต้องไม่เกี่ยวข้องกัน) โดยรวมทุกการเคลมต้องไม่เกิน 100% ของทุนประกันโรคร้ายแรง
- *มะเร็งระยะไม่ลุกลามไปเนื้อเยื้อข้างเคียง เป็นระยะมะเร็งที่มักจะยังไม่แสดงอาการผิดปกติใด ๆ ออกมา ทำให้ส่วนใหญ่แล้วจะตรวจเจอเฉพาะจากการขอตรวจสุขภาพแบบตรวจคัดกรองมะเร็งเท่านั้น (หลักพันจนถึงหลักหมื่นบาท) โดยหากตรวจเจอเพราะเริ่มมีอาการผิดปกติ มะเร็งมักจะเติบโตเลยระยะนี้ไปเรียบร้อยแล้ว ดังนั้นการเคลมมะเร็งในระยะนี้จึงมีโอกาสเกิดขึ้นได้ค่อนข้างน้อยมาก
กรณีไม่เจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง
กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา
- รับเงิน 50,000 บาท ในส่วนของทุนสัญญาหลักประกันชีวิต
กรณีมีชีวิตโดยไม่ป่วย และยกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนดสัญญา
- รับเงินเท่ากับมูลค่าเวนคืนสูงสุดที่สะสมไว้ในสัญญา
กรณีเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา
- รับเงิน 50,000 บาท ในส่วนของทุนสัญญาหลักประกันชีวิต และรับเงินส่วนมูลค่าเวนคืนที่สะสมไว้ในสัญญาโรคร้ายแรง
โรคร้ายแรงที่เสี่ยงเป็นสูง
สถิติการเคลมประกันโรคร้ายแรง : สถิติการเคลมจะสอดคล้องกับข้อมูลการป่วยเป็นโรคร้ายแรง โดยมีการเคลมโรคร้ายแรง 'เสี่ยงสูง' รวมกันในแต่ละปีถึง 94%-96% ของโรคร้ายแรงทั้งหมด และเป็นของโรคมะเร็งไปมากถึง 73%-75% (ซึ่งมะเร็งมีแนวโน้มจะเป็นสูงมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยปัญหา PM2.5 ปัญหาไมโครพลาสติก พันธุกรรม และปัญหาผลข้างเคียงของวัคซีนโควิด)
โรคร้ายแรงที่คุ้มครอง
กลุ่มโรค
โรคร้ายแรง
1. โรคมะเร็งและเนื้องอก
- โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม
- โรคมะเร็งระยะลุกลาม
- เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
2. โรคที่เกี่ยวกับหัวใจและหลอดเลือด
- โรคกล้ามเนื้อหัวใจ
- การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
- โรคหลอดเลือดหัวใจตีบที่รักษาด้วยการสวนหลอดเลือดหัวใจ
- กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
3. โรคที่เกี่ยวกับเส้นเลือดสมองและระบบประสาท
- โรคระบบประสาท มัลติเพิล สะเคลอโรสิส
- โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
4. โรคที่เกี่ยวกับการติดเชื้ออย่างรุนแรง
- สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
การเคลมประกันโรคร้ายแรงต่าง ๆ นั้น จะจำเป็นต้องพิจารณาถึงคำวินิจฉัยโรคของแพทย์ว่าโรคร้ายแรงที่เป็นได้เข้าสู่ระยะโรคในคำนิยามของโรคร้ายแรงที่ประกันโรคร้ายแรงนั้น ๆ คุ้มครองแล้วหรือยัง จึงทำให้หลายครั้งในการตรวจวินิจฉัยกับแพทย์ การแจ้งแพทย์ว่ามีประกันโรคร้ายแรง และนำ กธ. ทั้งแบบเล่มหรือแบบไฟล์ ให้ทางแพทย์ได้ร่วมพิจารณาด้วย จะช่วยให้ลดการกลับมาเพื่อขอคำขยายความจากแพทย์เพิ่มเติมว่า คำวินิจฉัยสามารถสอดคล้องกับคำนิยามของระยะโรคร้ายแรงที่ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองได้แล้วหรือยัง
BLA อุ่นใจโรคร้าย VS.
ประกันโรคร้ายแรงอื่น ๆ
ประกันมะเร็งและโรคร้ายแรงมีแบบใดบ้าง
แบบที่ 1 ประกันมะเร็ง เบี้ยปรับเพิ่มตามอายุ BLA Cancer Max
- เบี้ยเพิ่มทุกปีตามอายุ โดยเบี้ยแลกความคุ้มครองโรคร้ายอย่างเดียวในปีนั้น ๆ ไม่ได้เผื่อปีข้างหน้า ไม่มีมูลค่าเวนคืน หากยกเลิกสัญญา
- เป็นสัญญาเพิ่มเติมความคุ้มครอง ต้องแนบกับสัญญาหลักประกันชีวิต
- เบี้ยถูกที่สุดในช่วงอายุยังน้อย แต่เบี้ยแพงขึ้นอย่างมากหลังเกษียณ
- เน้นคุ้มครองโรคร้ายแรงจำนวนมากเฉพาะช่วงอายุก่อนเกษียณเป็นหลัก
- โดย เบี้ยรวมสุดท้ายตลอดอายุสัญญา จะสูงที่สุดเมื่อเทียบกับทุกแบบ และสูงเกินทุนประกันโรคร้าย
แบบที่ 2 ประกันมะเร็งเบี้ยคงที่ BLA อุ่นใจโรคร้าย
- เบี้ยคงที่ทุกปี โดยเบี้ยแลกความคุ้มครองโรคร้ายแรงเสี่ยงสูงจนถึงอายุ 90 ปี
- เป็นแพ็คเกจที่บังคับประกันชีวิตทุน 50,000 บ. มาแล้ว
- เบี้ยต่อปีจะสูงไม่เท่าประกันชีวิตควบโรคร้าย เพียงพอให้มีเงินเก็บหรือมูลค่าเวนคืนในสัญญา ทำให้เบี้ยคงที่ตลอดสัญญาได้
- โดยหากไม่เป็นโรคร้าย และยกเลิกสัญญาตอนอายุ 80-82 ปี จะมีเงินเวนคืนยกเลิกสัญญาประมาณ 50% ของเบี้ยที่จ่ายไป
- เบี้ยรวมสุดท้ายประหยัดได้มากขึ้นกว่าประกันชีวิตควบโรคร้าย และเฉลี่ยจ่ายเบี้ยแต่ละปีน้อยที่สุด
แบบที่ 3 ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ BLA HAPPY CI
- เบี้ยคงที่ 20 ปี โดยแลกความคุ้มครองโรคร้ายเสี่ยงสูงจนถึงอายุ 99 ปี (ตลอดชีพ) เป็นสัญญญาเพิ่มเติม
- เบี้ยต่อปีจะสูงกว่า BLA อุ่นใจโรคร้าย แต่ยังน้อยกว่า ประกันชีวิตควบโรคร้าย เพื่อให้สามารถชำระเบี้ยสั้นเพียง 20 ปีได้
- หากทำประกันอายุไม่เกิน 33-35 ปี มูลค่าเวนคืนสะสมจะสามารถเกินเบี้ยรวมที่จ่ายไปทั้งหมดได้
- หากทำประกันหลังอายุ 33-35 ปี ควรแนบคู่กับประกันชีวิตที่มีทุนประกันใกล้เคียงกันหรือมากกว่า จะทำให้มูลค่าเวนคืนเกินเบี้ยได้
- เบี้ยรวมสุดท้ายจะประหยัดมากที่สุด
แบบที่ 2 ประกันชีวิตควบโรคร้ายแรงหลายโรค เบี้ยคงที่
- เบี้ยคงที่ 5-20 ปี แลกความคุ้มครองโรคร้ายและชีวิตจนถึงอายุ 85 หรือ 99 ปี (ตลอดชีพ)
- เป็นสัญญาหลักประกันชีวิตไปในตัว
- เบี้ยต่อปีจะสูงอย่างมาก เพื่อได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงจำนวนมาก
- หากทำก่อนอายุ 45 ปี เบี้ยที่จ่ายไปจะยังน้อยกว่าทุนคุ้มครอง และมูลค่าเงินเวนคืนสะสมในสัญญามีโอกาสเกินเบี้ยรวมที่จ่ายไปได้
- เบี้ยรวมสุดท้ายตลอดอายุสัญญา จะน้อยกว่าเบี้ยของประกันโรคร้ายเบี้ยปรับตามอายุ
เปรียบเทียบ 'เบี้ยปีแรก' ตอนเริ่มทำประกันโรคร้ายแรงแต่ละแบบ
ตัวอย่าง : ชายอายุ 20 ปี ทุนประกัน 1 ล้าน จะมี "เบี้ยปีแรก" ดังต่อไปนี้
- [ โรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุถึงอายุ 80 เบี้ยปีแรกประมาณ 1,000 บ. ]
- [ BLA อุ่นใจโรคร้ายเบี้ยคงที่ถึงอายุ 90 เบี้ยปีแรกประมาณ 7,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 16,900 บ. ]
- [ BLA Happy CI 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 17,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/85 เบี้ยปีแรกประมาณ 30,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 30,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 + BLA Happy CI 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 33,900 บ. ] - ทุนประกันรวม 2 ล้าน
- จากกราฟ จะเห็นได้ชัดเจนว่าในทุกอายุ เบี้ยปีแรกของ ประกันโรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุจะน้อยที่สุด รองลงมาจึงเป็น BLA อุ่นใจโรคร้าย , ประกันชีวิต , BLA Happy CI , ประกันชีวิตควบโรคร้าย และ ประกันชีวิต + BLA Happy CI (ทุนชีวิต 1 ล้าน + ทุนโรคร้าย 1 ล้าน)
ตัวอย่าง : หญิงอายุ 20 ปี ทุนประกัน 1 ล้าน จะมี "เบี้ยปีแรก" ดังต่อไปนี้
- [ โรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุถึงอายุ 80 เบี้ยปีแรกประมาณ 1,000 บ. ]
- [ BLA อุ่นใจโรคร้ายเบี้ยคงที่ถึงอายุ 90 เบี้ยปีแรกประมาณ 8,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 12,000 บ. ]
- [ BLA Happy CI 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 20,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/85 เบี้ยปีแรกประมาณ 27,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 27,500 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 + BLA Happy CI 20/99 เบี้ยปีแรกประมาณ 32,000 บ. ] - ทุนประกันรวม 2 ล้าน
- จากตาราง จะเห็นได้ชัดเจนว่าในทุกอายุ เบี้ยปีแรกของ ประกันโรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุจะน้อยที่สุด รองลงมาจึงเป็น BLA อุ่นใจโรคร้าย , ประกันชีวิต , BLA Happy CI , ประกันชีวิตควบโรคร้าย และ ประกันชีวิต + BLA Happy CI (ทุนชีวิต 1 ล้าน + ทุนโรคร้าย 1 ล้าน)
- โดยของเพศหญิงจะแตกต่างกับเพศชายตรงที่ เบี้ยปีแรกของประกันชีวิตและประกันชีวิตควบโรคร้าย จะน้อยกว่าของเพศชายอย่างเห็นได้ชัด (เพราะมีความเสี่ยงด้านชีวิตน้อยกว่า)
- ในขณะที่เบี้ยปีแรกของ BLA Happy CI จะมากกว่าเพศชาย แต่เบี้ยปีแรก BLA อุ่นใจโรคร้าย จะไม่ได้แตกต่างกับเพศชายมากนัก
เปรียบเทียบ 'เบี้ยรวมทั้งสัญญา' ของแต่ละแบบประกันโรคร้ายแรง
ตัวอย่าง : ชายอายุ 20 ปี ทุนประกัน 1 ล้าน จะมี "เบี้ยรวมทั้งสัญญา" ดังต่อไปนี้
- [ โรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุถึงอายุ 80 เบี้ยรวมประมาณ 2,100,000 บ. ]
- [ BLA อุ่นใจโรคร้ายเบี้ยคงที่ถึงอายุ 90 เบี้ยรวมประมาณ 490,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 338,000 บ. ]
- [ BLA Happy CI 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 340,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/85 เบี้ยรวมประมาณ 600,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 600,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 + BLA Happy CI 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 678,000 บ. ] - ทุนประกันรวม 2 ล้าน
- จากตาราง จะเห็นได้ชัดเจนว่าในทุกอายุ เบี้ยรวมทั้งหมดของ ประกันโรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุ จะมีเบี้ยรวมที่สูงกว่าทุนโรคร้าย 1 ล้าน เพราะเบี้ยตอนสูงอายุนั้นเพิ่มสูงอย่างมาก
- ในขณะที่แบบประกันอื่น ๆ จะมีการเก็บเบี้ยที่สูงกว่าตั้งแต่แรก ๆ จึงทำให้เบี้ยที่เก็บมามากกว่า ได้เติบโตและกลายมาเป็นเบี้ยคงที่ได้ รวมถึงเบี้ยรวมทั้งหมดจะน้อยกว่าทุน 1 ล้านบาท
- โดยเฉพาะ BLA อุ่นใจโรคร้าย , BLA Happy CI และ ประกันชีวิต ที่เบี้ยรวมทั้งหมดของอายุ 50 ปี ก็ยังไม่เกินทุน 1 ล้านบาทที่ให้ความคุ้มครอง
- โดยเบี้ยรวมของ ประกันชีวิต+BLA Happy CI (รับเงิน 2 ก่อน ทุน 1 ล้าน + ทุน 1 ล้าน) ยังมากกว่า ประกันชีวิตควบโรคร้าย (รับเงิน 1 ก้อน ทุน 1 ล้าน) ไม่มากนักโดยเฉพาะอายุ 0-20 ปี
ตัวอย่าง : หญิงอายุ 20 ปี ทุนประกัน 1 ล้าน จะมี "เบี้ยรวมทั้งสัญญา" ดังต่อไปนี้
- [ โรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุถึงอายุ 80 เบี้ยรวมประมาณ 1,300,000 บ. ]
- [ BLA อุ่นใจโรคร้ายเบี้ยคงที่ถึงอายุ 90 เบี้ยรวมประมาณ 560,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 240,000 บ. ]
- [ BLA Happy CI 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 400,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/85 เบี้ยรวมประมาณ 540,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิตควบโรคร้าย 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 550,000 บ. ]
- [ ประกันชีวิต 20/99 + BLA Happy CI 20/99 เบี้ยรวมประมาณ 640,000 บ. ] - ทุนประกันรวม 2 ล้าน
- จากตาราง จะเห็นได้ว่าช่วงอายุ 20-40 ปี เบี้ยรวมทั้งหมดของเพศหญิง แบบ BLA อุ่นใจโรคร้าย กับ ประกันชีวิตควบโรคร้าย มีความใกล้เคียงกันมาก
- เพียงแต่เบี้ยปีแรกของ BLA อุ่นใจโรคร้าย จะน้อยกว่าประมาณ 3 เท่า และต้องจ่ายคงที่จนถึงอายุ 90 ปี ในขณะที่ ประกันชีวิตควบโรคร้าย ด้วยเบี้ยปีแรกที่สูงกว่ามาก จึงทำให้สามารถหยุดชำระเบี้ยได้เร็วกว่า และมีมูลค่าเวนคืนที่มากกว่า
- ในส่วนเบี้ยรวมทั้งหมดของ ประกันโรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุ จะมีเบี้ยรวมที่สูงกว่าทุนโรคร้าย 1 ล้านเหมือนกับทางเพศชาย
- ในขณะที่ BLA อุ่นใจโรคร้าย , BLA Happy CI และ ประกันชีวิต ที่เบี้ยรวมทั้งหมดของอายุ 50 ปี ก็ยังไม่เกินทุน 1 ล้านบาทที่ให้ความคุ้มครอง
- โดยเบี้ยรวมของ ประกันชีวิต+BLA Happy CI (รับเงิน 2 ก่อน ทุน 1 ล้าน + ทุน 1 ล้าน) ยังมากกว่า ประกันชีวิตควบโรคร้าย (รับเงิน 1 ก้อน ทุน 1 ล้าน) ไม่มากนักโดยเฉพาะอายุ 0-20 ปี
จากกราฟทั้งหมด แน่นอนว่า หากมีกำลังพอที่จะเก็บเงินแล้วยังได้ผลประโยชน์เป็นความคุ้มครองโรคร้ายร่วมด้วย แบบ (1.) ประกันชีวิต + BLA Happy CI จะเป็นแบบที่น่าสนใจที่สุด เนื่องจากได้เงิน 2 ก้อน (ทุนชีวิต 1 ก้อน + ทุนโรคร้าย 1 ก้อน) ในขณะที่เบี้ยแตกต่างกับ ประกันชีวิตควบโรคร้าย ที่ได้เงิน 1 ก้อนไม่มากนัก โดยเฉพาะตอนอายุยังน้อย
ซึ่งแบบประกันทั้งสอง เนื่องจากมีการเก็บเบี้ยช่วงแรกที่สูงมาก จึงทำให้มูลค่าในกรมธรรม์สามารถเติบโตมาเกินเบี้ยที่จ่ายไปได้ในเวลา 20-40 ปี (แล้วแต่อายุที่เริ่มทำประกัน) จึงทำให้เหมือนไม่ได้จ่ายเบี้ยใด ๆ แต่เป็นการเก็บเงินระยะยาวเท่านั้น (โดยหากจำเป็นต้องใช้เงินเก็บนี้ จะสามารถยกเลิกสัญญา หรือ กู้กรมธรรม์ออกมาได้โดยยังได้รับความคุ้มครองเหมือนเดิม)
ในขณะแบบ (2.) BLA อุ่นใจโรคร้าย เบี้ยช่วงแรกจะน้อยกว่า จึงต้องยอมรับว่า มูลค่าของเงินที่สะสมในกรมธรรม์ก็จะเติบโตได้น้อยกว่าเช่นกัน จึงทำให้หากไม่เป็นโรคร้ายแล้วจะยกเลิกเวนคืนตอนอายุ 80-82 ปี จะได้มูลค่าเงินเวนคืนประมาณ 50% ของเบี้ยรวมที่จ่ายไปเท่านั้น หรือ เสมือนว่ายังต้องมีการจ่ายเบี้ยสำหรับความคุ้มครองไปบางส่วนอยู่
แต่ก็ต้องยอมรับว่า BLA อุ่นใจโรคร้าย ได้ให้สภาพคล่องที่มากกว่า แบบ BLA Happy CI และ ประกันชีวิตควบโรคร้าย รวมถึงเมื่อเทียบเบี้ยรวมทั้งหมดแล้ว BLA อุ่นใจโรคร้ายก็ยังมีเบี้ยรวมที่น้อยกว่า แบบประกันโรคร้ายเบี้ยเพิ่มตามอายุเป็นอย่างมาก
ดังนั้น
- หากมีกำลังในการเก็บเงิน BLA Happy CI จะเป็นคำตอบที่น่าสนใจ เนื่องจากให้ความคุ้มครองโรคร้ายเสี่ยงสูงที่มากกว่า
- แต่ หากกำลังในการเก็บเงินยังไม่มาก หรือ ได้ทำทุนประกันสูงสุด 5 ล้านบาทของ BLA Happy CI เต็มเรียบร้อยแล้ว การพิจารณา ประกันชีวิตควบโรคร้ายแรง หรือ BLA อุ่นใจโรคร้าย จะเป็นคำตอบที่น่าสนใจรองลงขึ้นอยู่กับกำลังในการออม
- อย่างไรก็ตาม หากยังไม่พร้อมในการเก็บเงิน การเน้นโอนความเสี่ยงเฉพาะช่วงอายุก่อนเกษียณถึงอายุ 50-60 ปี ด้วยประกันโรคร้ายแบบเบี้ยเพิ่มตามอายุ จะเป็นแบบที่ตอบโจทย์นี้มากที่สุด
สรุปจุดเด่น BLA อุ่นใจโรคร้าย
กับประกันโรคร้ายแรงแต่ละแบบ
จุดเด่น BLA อุ่นใจโรคร้าย
- คุ้มครองยาวถึงอายุ 90 ปี หากทำตั้งแต่อายุยังน้อยมูลค่าเวนคืนตอนอายุ 80-82 ปี จะสูงถึง 60% ของเบี้ยรวมที่จ่ายไปได้
ประกันโรคร้ายบริษัทอื่น
- ไม่มีประกันโรคร้ายเบี้ยคงที่แบบการันตีมูลค่าเวนคืน
- มีแต่เพียงประกันโรคร้ายแบบ UDR (แนบกับประกัน Unit Linked ที่ไม่การันตีมูลค่าเวนคืน) หรือ ประกันชีวิตควบโรคร้ายที่เบี้ยจะค่อนข้างสูง
จุดเด่น BLA อุ่นใจโรคร้าย
- เหมาะกับต้องการเบี้ยที่คงที่ แต่งบที่มีในปัจจุบัน ยังไม่ถึงเบี้ย BLA HAPPY CI
ประกันโรคร้ายบริษัทอื่น
- ไม่มีทางเลือกเบี้ยประกันโรคร้ายคงที่ที่เบี้ยประหยัดกว่า ประกันชีวิตควบโรคร้ายได้
จุดเด่น BLA อุ่นใจโรคร้าย
- โรคที่คุ้มครองล้วนเป็นโรคที่มีสถิตการเป็นที่สูง และเสี่ยงมาก ไม่ได้มีอัพเซลพ่วงโรคที่มีความเสี่ยงต่ำ
- เนื่องจากคุ้มครองเฉพาะโรคที่จำเป็น จึงทำให้มีโอกาสกับรับทำประกันที่สูงมากขึ้น
ประกันโรคร้ายบริษัทอื่น
- เน้นคุ้มครองหลายโรค หลายระยะ ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้นมากในขณะที่ได้ทุนประกันเท่าเดิม
- และส่งผลให้โอกาสการรับทำประกันลดลง หรือ ถูกเพิ่มเบี้บรับทำประกันได้ หากสุขภาพไม่ดี
ตารางเบี้ยประกัน BLA อุ่นใจโรคร้าย VS. ประกันมะเร็งเบี้ยคงที่บริษัทอื่น ๆ
เบี้ย "คงที่" ตามอายุที่เริ่มทำประกัน
สิทธิพิเศษ
และ โบนัสพิเศษ
สิทธิพิเศษเมื่อทำ
ประกันกับ กรุงเทพประกันชีวิต
สิทธิพิเศษระดับ BLUE
เบี้ยประกัน (ต่อปี)
รูปแบบสิทธิพิเศษ
1 - 19,999
Classic
20,000 - 249,999
Standard
250,000 - 499,999
Premier
สิทธิพิเศษระดับ INDIGO
เบี้ยประกัน (ต่อปี)
รูปแบบสิทธิพิเศษ
500,000 - 999,999
Aqua
1 - 2.9 MB.
Sky
3 MB. ขึ้นไป
Sapphire
โบนัสพิเศษเมื่อทำ
ประกันกับทาง Release Your Risk
เข้าถึงเครื่องมือคำนวณ เครื่องมือวางแผน และเครื่องมือติดตามแผนเกษียณ
*เบี้ยประกันเริ่มต้น 15,000 บาทขึ้นไป*
เบี้ยประกัน (บาท/ปี)
สิทธิพิเศษ
ประกันชีวิต 15,000 หรือ
ประกันสุขภาพ/โรคร้าย 20,000 ขึ้นไป
ประกันบำนาญ 50,000 หรือ
กองทุนรวม RMF 100,000
เงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจก่อนทำประกัน
ในระหว่างขั้นตอนการพิจารณารับทำประกัน อาจจำเป็นต้องมีการขอข้อมูลดังต่อไปนี้ (ตาม พรบ.ป้องกันการฟอกเงิน)
เขตพื้นที่สีแดง (Red Zone)
ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ และ
ภาคเหนือ
▸ ผู้ขอทำประกันมีโอกาสสูงที่จะถูกขอให้ตรวจสุขภาพ
▸ ขอให้แสดงแหล่งที่มาของรายได้ และสินทรัพย์ที่มี (มีที่มาที่ไปว่าทำไมต้องทำประกัน)
เขตจังหวัดสีแดง (Red Province)
อุดรธานี
อุบลราชธานี
ขอนแก่น
หนองบัวลำภู
มหาสารคาม
นครราชสีมา
▸ ผู้ขอทำประกันมีโอกาสสูงที่จะถูกขอให้ตรวจสุขภาพ
▸ ขอให้แสดงแหล่งที่มาของรายได้ และสินทรัพย์ที่มี (มีที่มาที่ไปว่าทำไมต้องทำประกัน)
กรณีทุนประกันภัยสูง (นับทุนประกันชีวิตรวมทุกกรมธรรม์ที่มีผลบังคับ)
ทุนประกัน 1,000,000 บาทขึ้นไป
▸ เอกสารแสดงที่มาของรายได้ เช่น Statement สลิปเงินเดือน เอกสารยื่นภาษี เป็นต้น
ทุนประกัน 5,000,001 บาทขึ้นไป
▸ ตอบแบบสอบถามสำหรับการประกันภัยวงเงินสูง (12 ข้อ)
ทุนประกัน 10,000,001 บาทขึ้นไป
▸ ตอบแบบสอบถามสำหรับการประกันภัยวงเงินสูง (20 ข้อ)
▸ สำเนา Bank Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
▸ สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท และสำเนารายชื่อผู้ถือหุ้นของบริษัท อายุไม่เกิน 3 เดือน (ถ้ามี)
▸ สำเนางบดุล และงบกำไร-ขาดทุน ย้อนหลัง 3 ปี (ถ้ามี)
เบี้ยประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป (ต่อปี)
▸ ตอบแบบสอบถามสำหรับเบี้ยประกันภัยมูลค่าสูง
▸ สำเนาหลักฐานแสดงแหล่งที่มาของจำนวนเงินที่จะใช้ในการชำระเบี้ยประกันภัยประกอบ เช่น
สมุดบัญชีเงินฝาก / สมุดบัญชีกองทุน / สัญญาซื้อขาย / หนังสือโอนกรรมสิทธิ์ / หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย / แบบยื่นเสียภาษีเงินได้ เป็นต้น พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
หมายเหตุ : เขตพื้นที่ความเสี่ยงสูงหรืออาชีพเสี่ยงสูง มีโอกาสที่จะขอเอกสารเพิ่มเติมดังนี้ >> ผลตรวจเลือดค่าตับ รูปถ่ายปัจจุบันของผู้ขอทำประกันพร้อมที่พักอาศัยตามที่อยู่ที่ระบุโดยเห็นบริเวณบ้าน , ชี้แจ้งรายได้และแหล่งที่มาของรายได้โดยละเอียด , สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร , รายการยื่นภาษีเงินได้ , โฉนดที่ดิน เป็นต้น
เงื่อนไขที่สำคัญ
1. ระยะเวลาผ่อนผันชำระเบี้ยประกันภัย 60 วัน
2. กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะต้องรีบแจ้งให้บริษัททราบภายใน 14 วัน นับแต่วันที่เสียชีวิต
3. กรณีที่บริษัทจะไม่คุ้มครอง
(3.1) กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอา ประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม
(3.2) ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ ตามกรมธรรม หรือตามการต่ออายุ หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย
เอกสารที่ใช้ประกอบการเรียกรองเงินตามกรมธรรมประกันภัย กรณีการเสียชีวิตจากโรค
(ก) กรมธรรม์ประกันภัยของผู้เอาประกันภัย และใบเรียกร้องสิทธิของผู้รับประโยชน์ทุกคน ตามแบบที่บริษัทกำหนด
(ข) สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์ โดยต้องนำต้นฉบับมาแสดงด้วย
(ค) สำเนาใบมรณบัตร โดยต้องนำต้นฉบับมาแสดงด้วย
(ง) สำเนาทะเบียนบ้าน ที่มีการจำหน่ายการตายของผู้เอาประกันภัย โดยต้องนำต้นฉบับมาแสดงด้วย
(จ) ใบยินยอมของผู้รับประโยชน์ หรือ ทายาทในการเปิดเผยประวัติ
(ฉ) ใบรายงานแพทย์ กรณีเสียชีวิตที่โรงพยาบาลหรือสถานพยาบาล
ถ้าเป็นการเรียกร้องเงินตามกรมธรรม์ประกันภัยกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ หรือเหตุอื่น ต้องมีเอกสารเพิ่ม เติม ดังต่อไปนี้
(ช) สำเนาบันทึกประจำวันเกี่ยวกับคดีที่ได้รับรองสำเนาถูกต้องจากพนักงานสอบสวน
(ซ) สำเนารายงานการชันสูตรพลิกศพ
การวางแผนเก็บเงินและเกษียณอย่างจริงจัง เริ่มขึ้น เมื่อเข้าใจ..
วิธีใช้ธรรมชาติของเครื่องมือการเงินที่จำเป็นให้เกิดประโยชน์สูงสุด
"ตน (ในปัจจุบัน) จักเป็นที่พึ่งของตน (ในอนาคต)"
