4 สาเหตุทำให้ออมยังไงไม่มีทางรวย

อุปสรรค์ที่ทำให้การออมเงินไม่ได้ผล คือ มีความไม่แน่นอนในระบบการใช้จ่าย ด้วยเพราะมองภาพรวมไม่ครบ มองเพียงระยะสั้นเดือนต่อเดือน ไม่ได้ทำงบจำลองรายได้และการใช้จ่ายให้ครบอย่างน้อย 1 ปี จนเกิดความประมาท 

และต้องตกใจทุกครั้งที่อยู่ ๆ มีค่าใช้จ่ายราย 1-3 ปี หรือ ราย 3 ปี หรือ ค่าใช้จ่ายจากเหตุร้าย หรือ จากภาษี ที่ลืมนึกไปโผล่ออกมาเอาเงินออมไปทั้งหมด 

ที่สำคัญการออมมักขาดเป้าหมายว่าออมไปเพื่ออะไร ขาดการแบ่งประเภทเป้าหมายว่า ออมส่วนนี้เพื่อรองรับค่าอะไร ออมส่วนนี้เพื่อความต้องการอะไร

เงินออมจึงมักหายไปโดยไม่รู้ตัวด้วยกับความประมาท ซ้ำร้ายยังอาจก่อหนี้ก้อนใหญ่ตามมาด้วย

การผัดวันประกันพรุ่ง (procrastination) คือ ความประมาทที่ผิดพลาดอย่างมาก โดยหลายคนมักมีข้ออ้างในการทำให้ออมเงินช้ามากมาย เช่น รายได้น้อยไม่พอที่จะออม หรือ ใกล้เกษียณค่อยเริ่มออม เป็นต้น

และความประมาทนี้เอง จึงทำให้ลืมไปว่าร่างกายไม่สามารถหาเงินที่ต้องใช้แรงกายแรงใจที่มากเหมือนเดิมได้ตลอดไป จึงขาดการวางแผนหาทางออกที่จะทำให้เงินออมที่น้อย มีระยะเวลาได้เติบโตเป็นเงินออมก่อนใหญ่ที่เพียงพอ

โดยกว่าจะเริ่มออมเงินก็มักจะอายุมากไปแล้ว เงินที่ออมจึงไม่มีเวลาได้เติบโตที่มากพอ และไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยเฉพาะตอนเกษียณ ส่งผลเสียให้ยังต้องทำงานหนักต่อไปไม่สามารถหยุดพักได้ แม้จะอายุมากแล้วก็ตาม

เริ่มออมเงินใช้ยามเกษียณเร็ว แต่มีความระมัดระวังสูง ไม่ได้ศึกษาเครื่องมือการเงินต่าง ๆ ไม่ได้ใช้ Leverage ของเครื่องมือการเงินใด ๆ ที่ทำให้เงินน้อยกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ที่เหมาะสมได้

สุดท้ายเงินออมทั้งหมด มักถูกฝากที่ธนาคาร หรือ อยู่ในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ ที่ผลตอบแทนน้อย และโดนภาษี กับ เงินเฟ้อ กัดกินไปเรื่อย ๆ ทำให้เงินไม่เติบโตและเหลือใช้ได้เพียงพอตอนเกษียณ (หรือหากโชคร้ายอาจถูกมิจฉาชีพดูดเงินจากบัญชีไปทั้งหมดได้)

ดังนั้นการศึกษาลำดับการเลือกใช้เครื่องมือการเงินจึงสำคัญมาก เพราะจากที่ต้องจัดเตรียมเงิน 10 ล้าน เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายบางอย่าง แต่หากเลือกเครื่องมือการเงินได้ถูก จะช่วยให้เตรียมเงินเหลือเพียง 3-4 ล้านบาทเท่านั้น รวมถึงยังได้เงินคืนภาษีอีกด้วย

หากรู้ตัวว่าใช้เงินเกินความพอดี ให้รู้ไว้ว่าชีวิตจะเริ่มแย่ เงินออมจะเริ่มทยอยหายไปจนหมด และสุดท้ายจะติดกับดักธนาคารและการตลาดที่ส่งเสริมความอยากได้จนต้องนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน

ซึ่งธนาคารได้วางกับดักเป็นขั้นเป็นตอนไว้เรียบร้อย เริ่มตั้งแต่ทำบัตรเครดิตง่าย ผ่อนดอกเบี้ย 0% โดยหากผ่อนไม่ไหว จะตามมาด้วยการจ่ายขั้นต่ำเอาดอกเบี้ยสูง จนกระทั่งจ่ายขั้นต่ำไม่ถึงชั่วโมงแล้วกดเงินสดออกมาใช้ได้ในทันที (จนเงินที่จ่ายไปไม่เข้าเงินต้นเลย มีแต่ดอกเบี้ยสูงทบมากขึ้นเรื่อย ๆ )

ดังนั้นในยุคที่ธุรกิจธนาคารขาดธรรมาภิบาลนี้ การไม่แยกความต้องการหรือค่าใช้จ่ายออกเป็น  NEEDs (จำเป็นขาดไม่ได้ แต่มีขอบเขตชัดเจน) กับ WANTs (เพิ่มความสะดวก เพื่อบันเทิง แต่ไม่มีขอบเขตชัดเจนมีเท่าไรหมดเท่านั้น) จึงอันตรายอย่างมาก