5
ศัตรูร้าย
ที่พร้อม ทำลายฐานะ  และ เงินออม ของคุณกับครอบครัว หากไม่เข้าใจวิธีการออมและวางแผนภาษีส่วนบุคคลให้มีประสิทธิภาพ

5 ศัตรูนี้มาในรูปแบบของเหตุการณ์ร้าย ที่ทุกคนรู้ว่าจะต้องเกิดขึ้นอย่างแน่นอน ทั้งยังสามารถทำลายฐานะการเงินได้อย่างร้ายแรง แต่คนส่วนใหญ่กลับเลือกที่จะไม่ทำความเข้าใจ และ ใช้เครื่องมือลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมสำหรับเตรียมการรองรับกับเหตุการณ์เหล่านี้ 

จนสุดท้ายเมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น จึงจำต้องแก้ไขสถานการณ์แบบฉุกเฉินโดยมีค่าใช้จ่ายที่แพงกว่าการเตรียมการล่วงหน้าอย่างมาก และ อาจตามมาด้วยดอกเบี้ยอีกมากมาย

1

เหตุการณ์ Death / Permanent Disablement :

ไฟจากรายได้การทำงานหายไปกระทันหันและถาวร (เมื่อสมาชิกที่หารายได้จากไปกระทันหัน หรือ ทุพพลภาพถาวร)

2

เหตุการณ์ Critical Illness :

ไฟจากรายได้การทำงานต้องลดลงถาวรพร้อมหินถ่วงค่ารักษาก้อนใหญ่ตลอดชีพ (เมื่อสมาชิกไม่สามารถทำงานเดิมได้อีก จากสภาพร่างกายที่ถดถอยเปลี่ยนไปถาวร)

3

เหตุการณ์ illness :

ไฟจากรายได้การทำงานหายไปชั่วคราวพร้อมหินถ่วงค่ารักษาก้อนใหญ่ (เมื่อสมาชิกเจ็บป่วยเข้าผ่าตัด แต่ยังกลับมาทำงานเดิมได้)

4

เหตุการณ์ Retirement :

ไฟจากรายได้การทำงานหมดลง (เมื่อสมาชิกเกษียณจากการทำงาน)

5

เหตุการณ์ Education fee :

ไฟจากรายได้ถูกหินถ่วงก้อนใหญ่ (เมื่อสมาชิกต้องจ่ายค่าเล่าเรียนระดับสูง และค่าใช้จ่ายเพื่อให้สมาชิกเตรียมออกมาสร้างไฟครอบครัวตนเองต่อในอนาคต)

โดยไฟสำรองแบบนี้มักมีขนาดใหญ่ประมาณ 10-20 เท่าของรายได้ของเดอะแบกต่อปี และไฟสำรองขนาดใหญ่นี้มักจะมีระยะเวลา Stand by รอทำงานเพียง 10-20 ปี หรือจนถึงประมาณอายุ 60 ปีเท่านั้น

จึงทำให้ไฟสำรองแบบนี้ทำหน้าที่คล้ายกับประกันรถยนต์ที่จ่ายเงินชดเชยค่าซากรถที่ไม่สามารถซ่อมได้แล้ว เพียงแต่ไฟสำรองนี้จะเน้นไปที่บุคคล(แทนรถยนต์) โดยเฉพาะหากเกิดเหตุการณ์ที่บุคคลนั้นต้องจากไป หรือถูกตรวจพบว่าเป็นโรคร้ายแรงแล้วทำงานต่อไม่ได้อีก ไฟสำรองนี้ก็จะทำหน้าที่เป็นเงินทดแทนรายได้ของบุคคลในอีก 10 - 20 ปีข้างหน้าได้นั่นเอง 

ดังนั้นไฟสำรองแบบที่ 1 นี้ จะมีประโยชน์กับบอลลูนหรือครอบครัว ที่มีลูกอายุยังน้อยมากและไม่มีใครจะขึ้นมาทดแทนทำหน้าที่เป็นเดอะแบกแทนได้ในระยะเวลาสั้น ๆ

เป็นไฟสำรองหรือเงินสำรองที่มีขนาด 5 เท่าของรายได้ต่อปีของบุคคลนั้น ๆ เพื่อให้สมาชิกในครอบครัวได้มีเวลาปรับตัวประมาณ 5 ปี ในการหารายได้ทดแทนหากบุคคลใดในครอบครัวได้จากไป หรือถูกตรวจพบโรคร้ายแรงอย่างมะเร็ง 

โดยไฟสำรองลักษณะนี้มักจะ Stand by รอทำงานตลอดชีวิตและมีเงินเป็นมูลค่าสะสมอยู่ในไฟสำรองเองด้วย

ซึ่งเมื่อถึงจำนวนปีที่กำหนด มูลค่าของเงินที่สะสมไว้ก็จะสามารถเกินค่าตัวของไฟสำรองแบบนี้ได้ จึงทำให้ไฟสำรองแบบที่ 2 เป็นคล้ายกับการบังคับออมเงินในระยะเวลาที่กำหนดแล้วจะแถมไฟสำรองตลอดชีพฟรี เป็นค่าตอบแทนการออมเงินนี้

ที่สำคัญเงินที่ออมอยู่ในไฟสำรอง หากทำตามเงื่อนไขก็จะสามารถนำออกมาใช้ได้ด้วย โดยที่ไฟสำรองยังคง Stand by รอทำงานเหมือนเดิม 

ดังนั้นไฟสำรองแบบนี้จึงเหมาะกับสมาชิกทุกคนในครอบครัว โดยเฉพาะครอบครัวที่มีสมาชิกที่มีศักยภาพพอที่จะทำงานสร้างรายได้ทดแทนสมาชิกที่จากไปหรือเป็นโรคร้ายแรง ได้ในอีก 5 ปีข้างหน้า

ในปัจจุบันเมื่อต้องนอนรักษาตัวใน รพ.เอกชน มักจะมีค่าใช้จ่ายไม่ต่ำกว่า 1 แสนบาทที่ไม่แตกต่างกับการถูกปล้นเท่าใดนัก

ไฟสำรองแบบที่ 3 นี้ จึงคล้ายกับประกันรถยนต์ที่เน้นจ่ายค่าซ่อมรถกรณีถูกเชี่ยวถูกชน ที่ต้องสูญเสียทั้งเวลาซ่อมและค่าซ่อมจำนวนมาก

โดยปัญหาของไฟสำรองรูปแบบนี้คือ ถ้าไม่รีบทำตอนที่สุขภาพยังแข็งแรงก็อาจจะทำไม่ได้อีกแล้ว 

กับปัญหาที่ราคาของไฟสำรองแบบนี้จะสูงมากขึ้นทุกปีจนตอนเกษียนอาจไม่สามารถทำต่อได้ จึงจำเป็นต้องวางแผนเตรียมเงินเผื่อไว้ทำไฟสำรองแบบนี้ต่อในช่วงเกษียณด้วย เพราะจะประหยัดกว่าการออกค่ารักษาฉุกเฉินเองได้แน่นอน (หากค่ารักษาในรพ. ยังเพิ่มมากขึ้นทุกปีอยู่แบบนี้)

เป็นไฟสำรองที่ทำหน้าที่เป็นรายได้ในทุก ๆ ปีตั้งแต่วันที่เกษียณเป็นต้นไป จึงทำให้แม้รายได้จากการทำงานจะลดลงลงหรือไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว แต่บอลลูนก็ยังคงลอยต่อไปได้ไม่ล่วงหล่นลงมายังชั้นที่ต่ำกว่า

ไฟสำรองแบบนี้ยังสามารถช่วยแก้ปัญหาราคาไฟสำรองที่แพงขึ้นตามอายุของไฟแบบที่ 3 ได้อีกด้วย แต่ราคาของไฟสำรองแบบที่ 4 นี้สูงพอสมควร หากเลือกทำไม่ดีอาจได้ไฟสำรองที่ราคาแพงกว่าที่ควรจะเป็นถึงหลักล้านบาทได้!!!

เป็นไฟสำรองที่คล้ายกับไฟสำรองที่ทดแทนรายได้ 5 ปี เพียงแต่จะใช้เพื่อมาแทนเงินเก็บตามจุดประสงค์ที่ต้องการเท่านั้น จึงเสมือนเป็นการบังคับให้ออมเงินหรือเก็บเงิน แลกกับผลประโยชน์ที่สามารถเลือกได้แบบต่าง ๆ

ทำให้ปัญหาของไฟแบบที่ 5 จะเป็นการพิจารณาเลือกผลประโยชน์ที่ได้จากการบังคับออม เช่น ได้เงินเก็บที่สูงมากขึ้นจากเป้าหมายหรือได้เงินเก็บตามเป้าหมาย แต่ระหว่างเก็บเงินจะมีไฟสำรองขนาดใหญ่กว่าเงินเก็บหลายเท่า Stand by รอทำงานอยู่ หากผู้เก็บเงินต้องจากไปกระทันหัน เป็นต้น

1
มีประกันสุขภาพแบบที่เพียงพอต่อค่ารักษามะเร็งในปัจจุบันและอนาคต รวมถึงครอบคลุมวิธีการรักษาแบบใหม่ล่าสุด

2
สามารถจ่ายเบี้ยสุขภาพได้จนอายุครบ 99 ปี

4
เจอเหตุการณ์ไม่คาดคิด มีเงินก้อนหลักล้านถึงสิบล้านดูแลบอลลูนได้ทันที

เมื่อคุณผู้อ่านอ่านมาถึงจุดนี้ จะเริ่มเห็นภาพชัดขึ้นว่า