เครื่องมือวางแผนเกษียณ
ฉบับเจาะลึกเชิงกลยุทธ
เครื่องมือวางแผนเกษียณนี้จะเน้นไปที่การวางกลยุทธของแผนเกษียณสำหรับอายุเกษียณตั้งแต่อายุ 55 ปีเป็นต้นไป (เพื่อให้สอดคล้องกับ RMF) ด้วยวิธีการลงทุนผ่านกองทุนรวมจัดพอร์ตแบบ Core-Satellite ที่แบ่ง Core กับ Satellite โดยใช้ Time-Segmentation ซึ่งแบ่งช่วงเกษียณออกเป็น 3 ช่วงช่วงละอย่างน้อย 15 ปี
โดยส่วน Core จะใช้ 15 ปีแรก และ Satellite จะถูกทยอยใช้ในอีก 15 ปี 2 ช่วงถัดไป เพื่อที่ส่วน Satellite ที่เน้นความเสี่ยงสูงจะมีระยะเวลาในการลดความผันผวนได้มากที่สุด มีโอกาสที่ได้ผลตอบแทนที่ดีในอนาคต ในขณะที่ส่วน Core จะมีการปรับความเสี่ยงตั้งแต่สูงลงมาต่ำ ให้เหมาะสมกับการถูกใช้เงินเป็นลำดับแรก
พร้อมด้วยเครื่องมือคำนวณทดสอบโอกาสการอยู่รอดของกองทุนเกษียณว่าแต่ละอายุจะมีโอกาสอยู่รอดได้กี่ % และหากต้องการเพิ่ม % การอยู่รอดนี้ สามารถทำได้อย่างไรบ้าง
ซึ่งเครื่องมือคำนวณจะถูกแบ่งออกเป็น 3 STEP ใหญ่คือ
- STEP 1 : สรุปเงินที่ต้องการใช้ ในแต่ละปีทั้งหมดตั้งแต่อายุที่จะเกษียณเป็นต้นไป
- STEP 2 : คำนวณหาเงินก้อนที่ต้องมีในวันที่เกษียณ เมื่อลงทุนแบบ Time Segmentation
- STEP 3 : คำนวณเงินที่ควรลงทุนในปัจจุบัน ตาม อายุที่เริ่มลงทุน และ ระยะเวลาที่ต้องการลงทุน
การวางแผนเก็บเงินและเกษียณอย่างจริงจัง เริ่มขึ้น เมื่อเข้าใจ..
วิธีใช้ธรรมชาติของเครื่องมือการเงินที่จำเป็นให้เกิดประโยชน์สูงสุด
"ตน (ในปัจจุบัน) จักเป็นที่พึ่งของตน (ในอนาคต)"
