พื้นฐานการใช้งานเครื่องมือคำนวณ
เนื่องจากเครื่องมือคำนวณจะประกอบไปด้วยหลายขั้นตอนภายในเครื่องมือ ซึ่งแต่ละขั้นตอนก็จะมีแท็บเป็นของตนเอง โดยวิธีการเข้าถึงแต่ละขึ้นตอนได้รวดเร็วที่สุดจะเป็นการคลิกที่เมนู 3 ขีดมุมล่างซ้ายมือดังรูป เพื่อที่จะสามารถเลือกไปยัง STEP ที่ต้องการได้ทันที
โดยเมื่อไปถึงแท็บที่ขั้นตอนต่าง ๆ หากพบช่องที่เป็นสีขาว นั่นจะเป็นช่องที่สามารถกรอกข้อมูลหรือเลือกตัวเลขที่ต้องการเองได้
STEP 1 ระบุค่าใช้จ่ายตอนเกษียณทั้งหมด
ใน STEP 1 นี้จะถูกแบ่งออกเป็น 3 ขั้นตอนย่อยด้วยกันดังต่อไปนี้
1.1 คำนวณ บำนาญ/บำเหน็จ เบื้องต้น
ขั้นตอนนี้จะเป็นการคำนวณเงินที่คิดว่าจะต้องใช้ตอนเกษียณ โดยอ้างอิงจากการใช้จ่ายในปัจจุบันว่ามีค่าอะไรบ้าง ซึ่งจะแบ่งออกเป็น NEEDs WANTs และ DESIREs/LEGACY
โดยสามารถกรอกตัวเลขที่ต้องการลงในช่องสีขาว (ทั้งนี้หากต่อไปไม่ต้องการนำค่าใช้จ่ายนี้มาคำนวณหาบำนาญ/บำเหน็จ จะสามารถติ๊กถูกออกได้ที่คอลัมป์ขวามือสุด)
ซึ่ง NEEDs WANTs และ DESIREs/LEGACY นี้จะช่วยเรียงลำดับความสำคัญ และสามารถช่วยกำหนดได้ว่าแผนเกษียณนี้จะเน้นทำหน้าที่ใด ๆ เป็นหลัก
รวมถึงยังสามารถช่วยแบ่งประเภทของค่าใช้จ่ายออกมาให้เห็นชัดเจน และช่วยให้สามารถเลือกเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมได้ เช่น NEEDs ขาดไม่ได้หรือลดได้ยาก การใช้เครื่องมืออย่างประกันบำนาญที่การันตีรายได้อาจน่าสนใจกว่า ในขณะที่ WANTs สามารถเพิ่มลดได้ในบางปี ทำให้การเลือกใช้กองทุนรวมที่มีความผันผวนตามตลาดอาจตอบโจทย์ของธรรมชาติของการใช้เงินนี้ได้มากกว่า เป็นต้น
1.2 ระบุรายจ่ายตอนเกษียณทั้งหมด
การระบุรายจ่ายตอนเกษียณจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วนใหญ่ดังรูปด้านล่าง คือ
- 1) เบี้ยประกัน
- โดยเฉพาะกับประกันที่ยังต้องจ่ายเบี้ยตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไปต่ออีก เช่น เบี้ยประกันสุขภาพ เป็นต้น
- ซึ่งส่วนนี้จะสามารถกรอกข้อมูลเบี้ยได้ตามจริง โดยกรอกตั้งแต่อายุ 55 ปีเป็นต้นไปได้ หรือ จะทำการ copy ข้อมูลเบี้ยมาใส่ในตารางช่องสีขาวก็ได้เช่นกัน (แต่พยายาม copy เฉพาะข้อมูลไม่ติด Format มาด้วย)
- 2) บำนาญ/บำเหน็จ
- ส่วนนี้จะได้ข้อมูลมาจากขั้นตอนที่ 1.1 หรือจะกำหนดเองก็ได้
- โดยส่วนที่เพิ่มขึ้นมา คือ การคำนวณในส่วนของอัตราเงินเฟ้อเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย
ในส่วนอัตราเงินเฟ้อรูปด้านล่างนั้น จะสามารถเลือกอายุที่จะเริ่มคำนวณเงินเฟ้อ และกำหนดจำนวนปีที่เงินจะเฟ้อขึ้นว่าจะขึ้นทุก ๆ กี่ปี ปีละกี่ % (โดยปกติแล้วเงินเฟ้อสินค้าอุปโภคบริโภคพื้นฐานจะไม่ได้ขึ้นทุกปี)
ซึ่งในรูปจะเห็นได้ว่าเงิน 1,200,000 บ. ตอนอายุ 33 ปี จะมีค่าเท่ากับ 1,475,849 บ. ตอนอายุ 55 ปี หากเงินเฟ้อทุก ๆ 3 ปี ปีละ 3%
นอกจากการกำหนดเงินบำนาญ/บำเหน็จได้เองแล้ว จะยังสามารถเลือก Option ไปให้ไปดึงข้อมูลบำนาญ/บำเหน็จจากขั้นตอนที่ 1.1 มาได้อีกด้วย
โดยในส่วนเงินช่วงสุดท้ายของชีวิตตอนอายุ 98 ปี (เพื่อให้สอดคล้องกับปีสุดท้ายของเบี้ยประกันสุขภาพ) หากไม่กำหนดเงินสุดท้ายของชีวิตเอง ก็จะมี Option ให้เลือกกำหนดโดยอายุขัยที่เกินอายุ 98 ปีได้
ซึ่งจะเป็นการคำนวณบำนาญทั้งหมดต่อจากอายุ 98 ปี ไปจนถึงอายุขัยที่เลือก ว่าต้องใช้บำนาญอีกเท่าใด เช่น จากในรูปเงินบำนาญอายุ 99 -105 ปี รวมกันจะอยู่ที่ 16,442,237 บ.
1.3 เลือกรายจ่ายคำนวณกองทุนเกษียณ
ในขั้นตอนนี้ จะเป็นการสรุปค่าใช้จ่ายตอนเกษียณทั้งหมดอีกครั้ง และยังสามารถติ๊กเลือกได้ว่าจะนำค่าใช้จ่ายใดมาใช้ในการคำนวณกองทุนเกษียณในขั้นตอนถัดไป ดังรูปด้านล่างนี้
*ทั้งนี้ค่า Default ของอายุเกษียณ จะถูกตั้งไว้ที่อายุ 55 ปี แต่จะสามารถเปลี่ยนเป็นอายุอื่น ๆ ได้ที่ STEP 2 ต่อไป
นอกจากนี้ยังสามารถติ๊กเลือก Option ดังรูปด้านล่าง หากต้องการคำนวณให้กองทุนเกษียณจ่ายออกมาเท่า ๆ กันในทุกปี เพื่อที่สามารถนำไปใช้กับแอพพลิเคชัน หรือ กองทุนใด ที่สามารถตั้งค่าให้ขายกองทุนออกมาอัตโนมัติเท่า ๆ กันในทุกปีได้ (สำหรับในตอนสูงอายุที่อาจเผลอลืมขายกองทุนออกมาใช้จ่าย)
เริ่มวางรากฐานให้กับ "แผนเกษียณ" อย่างจริงจัง
ด้วย Framework การใช้เครื่องมือการเงินลดหย่อนภาษี ให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด
"ตน (ในปัจจุบัน) จะเป็นที่พึ่งของตน (ในอนาคต)"
