STEP 5 : เลือกกองทุนรวมที่จะใช้ในแผนการลงทุน

ใน STEP 5 นี้จะถูกแบ่งออกเป็น 4 ขั้นตอนย่อยด้วยกันดังต่อไปนี้

ขั้นตอนนี้จะเป็นการคัดเลือกกองทุนที่จะลงในแผนที่ได้มาจาก STEP 1-4 โดยกองทุนรวมที่ทางเราแนะนำจะเน้นไปที่กองทุนรวมที่ไส้ในเป็นพอร์ตกองทุนรวมที่แต่ละ บลจ. ได้ทำการเลือกกองทุนรวมของตนเอง มาจัดพอร์ตและทำการปรับพอร์ตให้อัตโนมัติตามสภาวะตลาด จึงมั่นใจได้ว่าจะมีความผันผวนที่ลดลงพอสมควร

ซึ่งจะเรียกกองทุนรวมในรูปแบบนี้ว่ากองทุน Global Asset Allocation ที่มักจะมีการแบ่งออกเป็นความเสี่ยงต่ำ กลาง และสูง ดังรายชื่อของรูปด้านล่างนี้ (นอกจากนี้ยังสามารถคลิกดูการเปรียบเทียบแต่ละกองทุนลักษณะนี้ใน Google Sheet ขั้นตอนที่ 5.1 นี้ได้เช่นกัน) 

ขั้นตอนนี้จะแนะนำว่าควรเลือกกองทุนรวมสำหรับการลงทุนก่อนเกษียณ ให้มาเป็น กอง1แบบManual หรือ กอง1แบบAUTO และกอง2-3 ตามลำดับ

ขั้นตอนนี้จะแนะนำว่าควรเลือกกองทุนรวมสำหรับการลงทุนหลังเกษียณ ให้มาเป็น กอง1-3 ตามลำดับ

**หมายเหตุ : 

• เมื่อเงินในกอง 1 หมด เงินลงทุนในกอง 2 จะต้องสับเปลี่ยนมาเป็นกองทุนรวมแบบกองที่ 1 ที่มีความเสี่ยงต่ำแทน (และควรสับเปลี่ยนกอง 3 มาเป็นกอง 2 หากกองทุนรวมของกอง 3 มีความเสี่ยงมากกว่ากอง 2)
• จนกระทั่งเงินกอง 2 ที่สับเปลี่ยนมาเป็นกอง 1 หมดอีกครั้ง ก็จะสับเปลี่ยนเงินกอง 3 มาเป็นกอง 1 เพื่อให้กองทุนรวมเป็นความเสี่ยงต่ำต่อไป
• การทำแบบนี้จะทำให้กองที่กำลังโดนใช้เงินจะใช้กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงและความผันผวนต่ำเสมอ 

จากรายชื่อกองทุนรวมที่แนะนำในขั้นตอน 5.1-5.3 จะได้มีการสรุปอีกครั้งในขั้นตอนนี้โดยเฉพาะการลงทุนก่อนเกษียณ

ทั้งนี้ทางเราจะแนะนำให้กอง 1-3 ควรใช้กองทุนรวมที่แตกต่างกันทั้งหมด เพื่อความสะดวกในการติดตามผลว่าแต่ละกองทุนรวมได้ตามเป้าหมายของ กอง 1-3 อย่างไรแล้วบ้าง

(คำแนะนำกอง 1 จะเปลี่ยนไปขึ้นอยู่กับว่า STEP 3.1 เลือกเป็น AUTO หรือ MANUAL)

**หมายเหตุ : 

• กอง 2-3 จะมีระยะเวลาที่นานมากกว่าจะใช้เงิน ดังนั้นการเลือกกองทุนหุ้น 100% อย่าง B-GLOBAL (หุ้นโลก) หรือ กอง INDEX ETF หรือ B-INNOTECH (หุ้นเทคโนโลยี) หรือ กอง Thematic ETF จะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งแทนที่การใช้กองที่เป็น Asset Allocation ที่แม้จะผันผวนน้อยกว่า แต่ผลตอบแทนคาดการณ์ก็จะน้อยกว่าเช่นกัน