ขั้นตอนดำเนินการเมื่อผลการพิจารณาขอให้ดำเนินการเพิ่มเติม (Memo)
สถิติการขอข้อมูลเพิ่มเติม (Memo)
หลังจากยืนยันใบคำขอทำประกันเรียบร้อย แน่นอนว่าผลการพิจารณาที่ทั้งตัวแทนและผู้ทำประกันอยากให้เป็นคือ การอนุมัติรับทำประกัน นั่นเองค่ะ แต่จากสถิติที่ผ่านมาของทาง Release your Risk พบว่า ใบคำขอทำประกันกว่า 70.3% จะมีการขอให้ดำเนินการเพิ่มเติม หรือ Memo (สามารถดูบทความได้ที่ลิงก์นี้ค่ะ >> สถิติ Memo )
ซึ่งบริษัทมักจะขอให้ผู้สมัครทำประกันดำเนินการเพิ่มเติม เช่น ขอสำเนาประวัติการรักษาทั้งหมด ขอสำเนาผลตรวจสุขภาพประจำปี(เฉพาะ รพ. ที่ไม่มีประวัติการรักษา) ขอให้ตรวจสุขภาพตามแบบฟอร์มของบริษัท (ในกรณีประวัติมีค่าสุขภาพผิดปกติ ที่ควรตรวจใหม่อีกครั้ง โดยเฉพาะหากผลตรวจมีอายุเกิน 6-8 เดือนขึ้นไปแล้ว) เป็นต้น
ด้วยเหตุนี้เอง ทางเราจึงเน้นแนะนำให้ขอประวัติการรักษาทั้งหมดร่วมถึงผลตรวจสุขภาพตั้งแต่ยื่นสมัครทำประกัน เพื่อที่จะลดเวลาขั้นตอน Memo นี้ได้ลงบ้าง รวมถึงยังสามารถส่งประวัติและผลตรวจสุขภาพไปพิจารณาหลายบริษัทประกันพร้อมกันได้อีกด้วยค่ะ
โดยระบบ BLA จะมีการส่ง Email แจ้งการร้องขอข้อมูลเพิ่มเติมให้กับผู้สมัครทำประกัน และแจ้งลิงก์สำหรับการแนบเอกสารที่ฝ่ายพิจารณาร้องขอเพิ่มเติมด้วยตนเองต่อไปได้ค่ะ
(**ทั้งนี้หากมีการแนบเอกสารไปตั้งแต่ตอนยืนยันใบคำขอทำประกันแล้ว แต่ทางฝ่ายพิจารณายังคงขอข้อมูลเพิ่มเติมหรือให้ตรวจสุขภาพอีก อาจเป็นไปได้ว่ายังมีบางข้อมูลที่ฝ่ายพิจารณามีความเห็นว่าจำเป็นต้องได้รับเพิ่มเติม เพื่อประโยชน์ในการพิจารณาร่วมด้วย เช่น ขาดผลตรวจชิ้นเนื้อ ขาดประวัติการรักษาบางหน้าที่มีการอ้างอิงถึงในประวัติหน้าอื่น ไฟล์เอกสารขาดความชัดเจน ประวัติที่ได้รับมาเพิ่มมีค่าสุขภาพผิดปกติมานานกว่า 6-8 เดือนขึ้นไป เป็นต้น)
ทำไมจึงติด Memo
1.1 ฝ่ายพิจารณาต้องการข้อมูลสำหรับการพิจารณาเพิ่มเติมจากคำแถลงในใบคำขอ
โดยเมื่อฝ่ายพิจารณามองเห็นความเสี่ยงจากคำแถลงในใบคำขอทำประกันของท่าน หรือจากฐานข้อมูลบริษัท เช่น การแถลงเรื่องมีประวัติการรักษา (แม้จะรักษาหายแล้ว) การแถลงผลการตรวจสุขภาพที่มีเกณฑ์ความเสี่ยงบางอย่าง หรือในฐานข้อมูลอาจพบว่าท่านเคยมีประวัติการแอดมิตนอน รพ. เป็นต้น
แต่ทางฝ่ายพิจารณาก็ยังไม่สามารถสรุปได้ทันทีว่าจะตัดสินใจ ยกเว้น หรือ คุ้มครอง ความเสี่ยงที่เป็นข้อสงสัยเหล่านั้น จึงอยากให้ท่านได้ชี้แจ้งและอัพเดทข้อมูลล่าสุดของสุขภาพของท่าน มากกว่าที่ฝ่ายพิจารณาจะตัดสินใจเอาเองโดยไม่มีข้อมูลล่าสุดแล้วท่านต้องเสียผลประโยชน์ไป
ดังนั้นถึงแม้การแถลงสุขภาพตามจริงอาจจะทำให้ท่านติด Memo กลับมา แต่ขอให้ท่านสบายใจได้ว่า นี่คือกระบวนการที่จะช่วยให้ท่านสามารถพิสูจน์เรื่องสุขภาพของท่านได้ค่ะ และเป็นการป้องกันปัญหาการเคลมค่ารักษาไม่ได้ภายหลังทำประกันเพราะการปกปิดประวัติที่เป็นข้อน่าสงสัยว่าจะเป็นโรคมาก่อนทำประกันค่ะ
1.2 ไม่มีประวัติสุขภาพใด ๆ ต้องแถลง อายุไม่ถึงเกณฑ์ต้องตรวจสุขภาพ แต่ทำไมยังติด Memo
การยื่นคำขอทำประกันสุขภาพ (หรือแม้แต่ประกันชีวิต) อายุ เพศ อาชีพของผู้เอาประกัน พื้นที่อาศัย รวมถึงการสุ่มตรวจสุขภาพ อาจส่งผลต่อการติด Memo ได้ทั้งสิ้น เราอาจเคยได้ยินคำที่มักพูดกันเล่น ๆ ว่า ไม่ตรวจก็คือไม่เป็น ซึ่งในทางประกันภัยมองว่าเสี่ยงมาก ๆ จึงต้องมีการคัดกรองก่อนอนุมัติ เช่น ดูอายุตอนทำประกันและสถิติของการเกิดโรค จึงทำให้มีการสุ่มให้ตรวจสุขภาพเพิ่มเติมได้ค่ะ
อย่างไรแล้ว ขออย่าได้กังวลใจหากผลการพิจารณาของท่านติด Memo เพราะท่านยังมีโอกาสต่อสู้พิสูจน์ให้คลายข้อสงสัยว่าท่านไม่ได้เป็นโรคใด ๆ เพื่อผลประโยชน์ของตัวเอง ซึ่งจะต่างกับการสู้เมื่อตอนที่ทำประกันไปแล้ว แล้วมีปัญหาตอนเคลมเพราะเมื่อถึงตอนนั้นบริษัทจะถือไพ่เหนือกว่าและท่านจะไม่มีโอกาสได้ย้อนเวลากลับไปพิสูจน์ใด ๆ ค่ะ
วิธีดำเนินการตาม Memo ที่ได้
โดยจะสามารถดำเนินการเพิ่มเติมดังต่อนี้
- กรณี ขอให้ตรวจสุขภาพ (คลิกเพื่อดูขั้นตอน) ส่วนนี้ทางเราจะมีการจัดเตรียมเอกสารทั้งหมด พร้อมขั้นตอนและคำแนะนำต่าง ๆ ส่งให้กับท่านอีกทีค่ะ
- กรณี ขอประวัติการรักษา (คลิกเพื่อดูขั้นตอน)
- กรณี ขอให้แถลงสุขภาพเพิ่มเติม ในบางอาการโดยละเอียด เช่น โควิด ภูมิแพ้ การดื่มสุรา การสูบบุหรี่ เป็นต้น ซึ่งทางฝ่ายพิจารณาจะมีการแนบแบบฟอร์มแถลงสุขภาพเพิ่มเติมมาให้ทางอีเมลของผู้สมัครทำประกันเรียบร้อยค่ะ
วิธีแนบเอกสารเพิ่มเติมตาม Memo ที่ได้
หลังจากได้รับ Link แจ้งเรื่องการขอเอกสารเพิ่มเติมทาง Email จากบริษัทฯ เรียบร้อยแล้ว ท่านสามารถคลิกที่ลิงก์จาก EMAIL หรือ copy link ไปเปิดใน chrome หรือ safari แล้วดำเนินการเพิ่มเติมตามที่บริษัทฯ ร้องขอได้ทันทีค่ะ โดยระยะเวลาดำเนินการคือ ภายใน 30 วัน (ซึ่งในเอกสารจะมีการระบุวันที่ชัดเจน) โดยมีวิธีดำเนินการดังนี้ค่ะ
ขั้นตอนที่ 1 กรอกเลขที่บัตรประชาชนตามที่ระบุในใบคำขอ
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบขั้นตอนตอบข้อเสนอใหม่ด้วยตนเอง
หากท่านไม่ต้องการดูขั้นตอน สามารถกดปุ่ม x เพื่อปิด pop-up message ได้เลยค่ะ
ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร
ขั้นตอนที่ 4 กรอก "รหัสหลังบัตรประชาชน" เพื่อยืนตัวตนก่อนแนบเอกสารที่ร้องขอเพิ่มเติม
ข้อควรทราบ : กรณีระบบตรวจสอบข้อมูล กับ ฐานข้อมูลกรมการปกครองแล้ว ข้อมูลไม่ถูกต้อง จะไม่สามารถดำเนินการต่อได้ กรุณาติดต่อแจ้งตัวแทน หรือ Call Center เพื่อตรวจสอบหาข้อผิดพลาดในการกรอกข้อมูลค่ะ (สามารถเกิดในกรณีที่มีการเปลี่ยนบัตรประชาชนใหม่)
ขั้นตอนที่ 5 ดำเนินการแนบเอกสารเพิ่มเติม "ทั้งหมด" ตามที่บริษัทร้องขอ
- เอกสารการแถลงสุขภาพ
- ประวัติการรักษา และ/หรือ ผลตรวจสุขภาพ
ในกรณีที่ท่านได้รับมาเป็นเอกสารไม่ใช่ไฟล์ PDF ท่านสามารถใช้แอพมือถือสำหรับสแกนเอกสาร เช่น แอป Microsoft Lens สแกนเอกสารหลายหน้าให้เป็นไฟล์ pdf 1 ไฟล์ (หากภาพสแกนไม่ชัดเจนอาจต้องส่งเอกสารตัวจริงภายหลัง ควรสแกนทีละ 1 หน้ากระดาษเท่านั้น ไม่ควรสแกนเป็นหน้าคู่) และควรตั้ง ชื่อไฟล์เป็นภาษาอังกฤษ
ระบบรองรับการอัพโหลดไฟล์ ไฟล์ละไม่เกิน 5 MB โดยหากไฟล์ประวัติมีขนาดใหญ่เกินกว่า 5 MB จะสามารถดำเนินการได้ 2 วิธีดังต่อไปนี้
- ก่อนดำเนินการหากไฟล์ติดรหัสผ่าน จะต้องเปลี่ยนเป็นไฟล์ PDF ที่ไม่ติดรหัสผ่านก่อน โดยใช้ >> เว็บ smallpdf (คลิกลิงก์) อัพโหลดPDF กรอกรหัสผ่าน แล้วดาวโหลดPDFที่ไม่มีรหัสผ่าน จากนั้นจึงจะสามารถใช้วิธีด้านล่างนี้ได้
- 1.ทำการบีบอัดไฟล์ PDF โดยใช้ >> เว็บ pdfcompressor (คลิกลิงก์) (เฉพาะในกรณีที่ไฟล์มีขนาดไม่เกิน 10 MB)
- 2. ทำการแบ่งไฟล์ PDF ออกเป็นหลายไฟล์ ไฟล์ละไม่เกิน 5MB >> เว็บ splitapdf (คลิกลิงก์) โดยเลือก Split based on a file size limit...และกำหนดขนาดของไฟล์ขนาดมากสุดที่ 5MB แล้วทยอยดาวโหลดไฟล์ pdf ที่มีการแบ่งเป็นไฟล์ย่อย ๆ มาอัพโหลดแนบในระบบ BLA ต่อไป
จากนั้นทำการแนบเอกสาร (โดยเลือกหมวดหมู่และประเภทที่เกี่ยวข้องดังรูป) ทั้งนี้หากไฟล์ที่แนบมีการติดรหัสผ่านจะสามารถแจ้งชื่อไฟล์ที่ติดรหัสผ่าน กับรหัสผ่านในช่องหมายเหตุ ได้ดังรูปภาพด้านล่างนี้ (แนะนำให้ทำการปลดล็อครหัสผ่านก่อนแนบไฟล์ตามวิธีในกล่องสี่เหลี่ยมด้านบน)
หมายเหตุ: ระบบจะเช็คว่ามีการแนบไฟล์ หรือมีการกรอกข้อมูลลงในช่อง หรือไม่อย่างใดอย่างหนึ่ง (หรือทั้งสองก็ได้) หากไม่มีข้อมูลทั้งสองตัวเลือก ระบบจะไม่ให้ท่านดำเนินการถัดไป
ขั้นตอนที่ 6 ยืนยันรหัส OTP (หากยืนยัน OTP แล้วลิงก์จะใช้ไม่ได้อีก ทำให้จะต้องแนบเอกสารให้ครบตาม MEMO ก่อนการยืนยัน OTP)
กดขอรหัส OTP
หมายเหตุ : หากยืนยันการขอเอาประกันแล้วขึ้นข้อความว่า "ไม่สามารถบันทึกรายการได้" ดังภายพด้านล่าง ให้ท่านกดย้อนกลับ และตรวจสอบว่าชื่อไฟล์ที่ท่านแนบทั้งหมดเป็นภาษาอังกฤษหรือไม่ รวมไปถึงตรวจสอบว่าท่านได้เปิดลิงก์นี้ผ่าน EMAIL หรือ copy link ไปเปิดใน chorme หรือ safari หรือไม่ เมื่อแก้ไขแล้วท่านสามารถกดยืนยันตนอีกครั้งได้ หากยังไม่สำเร็จ โปรดติดต่อเราเพื่อประสานกับฝ่ายไอที ให้ดำเนินการแก้ไขให้ต่อไปค่ะ
ขั้นตอนที่ 7 ระบบจะส่ง E-mail แจ้งผู้สมัครทำประกัน ถึงการได้รับการยืนยันการส่งเอกสาร MEMO เรียบร้อย
พร้อมกับส่ง E-mail แจ้งตัวแทนเพื่อรับทราบว่า ท่านได้ดำเนินการเพิ่มเติมตามที่บริษัทร้องขอแล้ว
ขั้นตอนถัดไปหลังจากส่งเอกสารเพิ่มเติมครบถ้วน
ฝ่ายพิจารณาจะใช้เวลาพิจารณาประมาณ 3-5 วันทำการ หรืออย่างช้า 5 วันทำการ ซึ่งหากผลการพิจารณายังไม่ออก ทางเราจะมีการติดต่อกับทางฝ่ายพิจารณาเพื่อสอบถามเหตุผล รวมถึงติดตามเอกสารต่าง ๆ
ซึ่งผลการพิจารณาสามารถออกมาเป็นได้ทั้ง อนุมัติรับประกัน หรือ รับประกันแต่มีข้อเสนอให้ท่านพิจารณา ( Counter Offer ) ซึ่งท่านสามารถตัดสินใจตอบรับ หรือโต้แย้งข้อเสนอต่อไปได้
โดยมีรายละเอียดวิธีการ Counter Offer ที่ลิงก์นี้ค่ะ >> ขั้นตอนดำเนินการเมื่อได้รับข้อเสนอใหม่
การวางแผนเก็บเงินและเกษียณอย่างจริงจัง เริ่มขึ้น เมื่อเข้าใจ..
วิธีใช้ธรรมชาติของเครื่องมือการเงินที่จำเป็นให้เกิดประโยชน์สูงสุด
"ตน (ในปัจจุบัน) จักเป็นที่พึ่งของตน (ในอนาคต)"
