ไฟล์คำนวณเบี้ยประกันชีวิตชั่วระยะเวลาและอนุสัญญาเพิ่มเติมความคุ้มครองที่เกี่ยวข้อง
ทำไมจึงต้องจัดทำไฟล์คำนวณเบี้ยแทนการคำนวณเบี้ยโดยตรง
เรียน ท่านที่..
- ไม่ต้องการเจอเอกสารเกือบสิบหน้า เพียงเพื่อที่จะเปรียบเทียบเบี้ยประกัน
- ไม่ต้องการสื่อสารกับตัวแทนไปกลับกว่าสิบครั้ง เพียงเพื่อให้ได้ ข้อมูล/เบี้ย ที่ครบถ้วนในการเปรียบเทียบ
- ไม่ต้องการรอข้อมูลจากตัวแทนเป็นเวลานาน เช่น ตารางสรุปเปรียบเทียบ ที่สุดท้ายหากมีการแก้ไขจะต้องมีการทำสรุปใหม่อีกครั้ง
- ยังไม่ต้องการพบตัวแทนต่อหน้าเพียงเพื่อคำนวณเบี้ย เนื่องด้วยกังวลต่อการถูกกดดันในการขาย
ด้วยปัญหาต่าง ๆ ที่ท่านพบเจอมานี้เอง จึงเป็นสาเหตุให้ทาง Release your Risk ได้ตัดสินใจจัดทำไฟล์คำนวณเบี้ยประกันในรูปแบบ Google Sheet ขึ้นมา
แม้จำเป็นต้องใช้เวลาในการจัดทำมากพอสมควร ด้วยเพราะความซับซ้อนและข้อมูลจำนวนมาก แต่ก็เพื่อประหยัดเวลาของท่าน โดยที่เพียงคลิกลิงก์ Google Sheet ก็จะสามารถ
- เลือกสัญญาหลักประกันชีวิตที่ต้องการ พร้อมระบุ ทุนประกันที่ต้องการ และเปรียบเทียบทุกแบบประกันชีวิตประเภทนั้น ๆ ได้ในทันที
- เลือกอนุสัญญาเพิ่มเติมความคุ้มครองด้าน ทุพพลภาพ/พิการ/โรคร้ายแรง ตามทุนประกันต้องการ พร้อมคำนวณตารางเบี้ยของปีต่อสัญญา
- ตรวจสอบมูลค่าเงินเวนคืนภายในกรมธรรม์ในแต่ละอายุได้ทันที เพื่อประกอบการเลือกแบบประกันชีวิต รวมถึงการเลือกระยะเวลาคุ้มครองของอนุสัญญาเองได้
- เปลี่ยนแปลงค่าที่ต้องการได้ตลอดเวลา และ เห็นผลลัพธ์สรุปตารางเปรียบเทียบในทันที โดยไม่ต้องรอข้อมูลเพิ่มจากตัวแทนที่อาจใช้เวลานาน
ทั้งหมดนี้เองทาง Release your Risk จึงหวังเป็นอย่างยิ่งว่า Google Sheet ที่จัดทำขึ้นมานี้ จะสามารถช่วยลดระยะเวลาในการคำนวณเปรียบเทียบของท่านได้ และหากมีส่วนใดต้องการให้ทางเราปรับปรุงแก้ไขจะสามารถแจ้งทางเราได้เสมอค่ะ
วิธีการใช้งาน Google Sheet เพื่อคำนวณเบี้ยและมูลค่าเงินเวนคืน
1. เลือกแบบประกันชีวิตสัญญาหลัก
การใช้งาน Google Sheet จะเป็นไปตามลำดับขั้นตอนของแทบด้านล่าง โดยในขั้นตอนที่ 1 ตัว Google Sheet จะได้รับข้อมูล เพศและวันเดือนปีเกิด มาเรียบร้อยจาก Google Form ออกไฟล์ Google Sheet
1.1 เลือกแบบประกันชีวิตตลอดชีพที่ต้องการ
- สามารถเลือกแบบประกันชีวิตที่ต้องการ เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มครองและเบี้ยประกัน
1.2 เลือกทุนประกันที่ต้องการ
- สามารถระบุทุนประกันที่ต้องการได้เพื่อพิจารณาเบี้ยประกัน และพิจารณามูลค่าเงินเวนคืนในกรมธรรม์ตอนอายุครบสัญญา หรือ อายุที่คาดว่าจะให้คุ้มครองถึง
2. เปรียบเทียบแบบประกันชีวิต BLA ทั้งหมดที่สามารถทำประกันได้ ตามเงื่อนไขที่เลือกในข้อ 1
- ในขั้นตอนนี้ จะเป็นการเปรียบเทียบทุกแบบประกันชีวิตตลอดชีพ BLA ที่ทุนประกันเท่ากันตามที่เลือกในขั้นตอนที่ 1
3. เลือกอนุสัญญาเพิ่มความคุ้มครองที่ต้องการ (ทุพพลภาพ/พิการ/โรคร้ายแรง)
- ขั้นตอนนี้ จะเป็นการพิจารณาเลือกอนุสัญญาความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ต้องการ โดยสามารถติ๊กเลือกความคุ้มครองที่ต้องการเพิ่มเติม เพื่อระบุทุนประกันต่อไป
- ระบุ หรือ เลือก ทุนประกันของอนุสัญญาความคุ้มครองที่ต้องการเพิ่มเติม
- พิจารณากราฟ ข้อมูลเบี้ยประกันแต่ละปี รวมถึงมูลค่าเงินเวนคืนในกรมธรรม์ว่าจะเกินเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไปตอนอายุกี่ปี
4. พิจารณาขั้นตอนการสมัครและสิ่งที่ต้องเตรียม
- พิจารณาขั้นตอนการเตรียมตัวก่อนทำประกันจำเป็นต้องยื่นประวัติการรักษาประกอบการแถลงสุขภาพหรือไม่ และ ขั้นตอนการสมัครทำประกัน
- สามารถแออดไลน์ทาง Release you Risk เพื่อสอบถาม หรือ ให้ทางเราประสานงานสมัครทำประกันผ่านทางเราได้
5. (OPTION) สำหรับคำนวณหาทุนประกันที่เหมาะสมกับสถานการณ์การเงินในปัจจุบัน และวางแผนว่าปีปัจจุบันจะเพิ่มทุนประกันเท่าใดดี
- เครื่องมือช่วยคำนวณหาทุนประกันที่เหมาะสม โดยมีการบันทึกถึงทุนประกันที่มีอยู่ในปัจจุบัน ทุนประกันเป้าหมาย และทุนประกันที่จะทำเพิ่ม
วิธีรับลิงก์ Google Sheet คำนวณ "เบี้ยประกัน" ความคุ้มครองที่ต้องการ
เนื่องจาก ยิ่งอายุทำประกันเพิ่มขึ้น เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย ในขณะที่ทุนประกันได้เท่าเดิม ดังนั้นการรีบวางแผนให้สอดคล้องกับงบประมาณที่มี (เบี้ยประกันรวมของประกันด้านความคุ้มครองทั้งหมดไม่ควรเกินรายได้ 2 เดือน) จะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองทุนประกันสูงในทันทีด้วยเบี้ยประกันที่น้อยกว่า
นอกจากนี้ตอนอายุน้อยจะไม่เสี่ยงต่อการถูกยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือ ถูกเพิ่มเบี้ยประกันรับความเสี่ยง แตกต่างกับในกรณีที่อายุมากแล้วที่ประวัติการรักษามักมีความเสี่ยงในการรับทำประกันเกิดขึ้นแล้ว
โดยวิธีการรับไฟล์คำนวณ ท่านสามารถกดปุ่มรับไฟล์คำนวณเบี้ยประกันด้านล่างนี้ และ ทำการกรอกข้อมูลสำหรับใช้การคำนวณเบี้ยใน Google Form นี้ (จำเป็นต้อง Log in Gmail ให้เรียบร้อยก่อนกรอกแบบฟอร์ม เนื่องจากลิงก์ไฟล์คำนวณจะถูกส่งเข้าที่ Gmail ภายหลังส่งแบบฟอร์มเรียบร้อย)
หมายเหตุ :
- Google Form นี้ จำเป็นจะต้อง Log in ด้วย Gmail เนื่องจากไฟล์คำนวณจะถูกส่งเข้าที่ Gmail และ Google Drive ภายหลังส่งแบบฟอร์มเรียบร้อยโดยอัตโนมัติ
- ไฟล์คำนวณนี้สำหรับการใช้งานส่วนบุคคล และ เพื่ออำนวยความสะดวกในการช่วยเปรียบเทียบเลือกแบบประกันเท่านั้น โดยความถูกต้องของข้อมูลสามารถแจ้งทางเราเพื่อออกใบเสนอของ BLA ในการยืนยันข้อมูลอีกครั้ง
- ข้อมูลที่กรอกใน Google Form จะใช้เพื่อการออกไฟล์คำนวณเท่านั้น จะไม่มีการติดต่อกลับเพื่อการพูดคุยเพิ่มเติมใด ๆ
- หากไม่ได้รับไฟล์คำนวณ หรือ เกิดปัญหาสอบถามการใช้งาน หรือ ต้องการออกใบเสนอของ BLA สามารถแจ้งทางเราพร้อมชื่อที่กรอกในแบบฟอร์มได้ที่ Line : @releaseyourrisk
*ภายหลังการกรอกแบบฟอร์ม ระบบจะทำการส่งลิงก์ Google Sheet เข้า Gmail ของท่านโดยอัตโนมัติ ภายใน 1-3 นาที หากท่านยังไม่ได้รับสามารถติดต่อแจ้งแอนนี่ผ่านทางลิงก์ Line Official ด้านล่างของเว็บได้ค่ะ โดยแนะนำให้เปิดลิงก์ Google Sheet กับ Notebook/PC เพื่อการใช้งานที่สะดวกที่สุดค่ะ
