สัญญาเพิ่มเติม ทุพพลภาพ อุบัติเหตุ พิการ ถูกทำร้าย BLA

ทำไมการเสริมความคุ้มครองประกันชีวิตด้วย ประกันทุพพลภาพ อุบัติเหตุ ถูกทำร้าย จึงเป็นเรื่องสำคัญ

• ท่านที่เห็นว่าประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองเฉพาะการเสียชีวิตอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอ 
• ท่านที่เห็นว่านอกจากความเสี่ยงด้านชีวิตแล้ว ยังมีความเสี่ยงก่อนการเสียชีวิตร่วมด้วย และ เป็นเรื่องที่สำคัญอย่างมาก

แอนนี่ได้คุยกับผู้ทำประกันชีวิตหลายท่านโดยเฉพาะผู้ทำประกันในวัยทำงาน จึงพบว่าผู้ทำประกันไม่ได้มีเพียงความกังวลเฉพาะการเสียชีวิตอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังกังวลไปถึงความเสี่ยงอื่น ๆ ที่สามารถส่งผลแบบเดียวกันได้อีกด้วย

นั้นคือ ความเสี่ยงแบบที่ส่งผลให้ร่างกายไม่สามารถทำงานหารายได้ได้ อย่างอัมพาต/ทุพพลภาพ/พิการ ไม่ว่าจาก โรคภัยไข้เจ็บ การถูกทำร้าย หรือ ประสบอุบัติเหตุ ก็ตาม

ซึ่งระดับความร้ายแรงมีตั้งแต่ ต้องหยุดทำงานชั่วคราว สูญเสียอวัยวะสำคัญ ต้องเปลี่ยนงาน ต้องหยุดทำงานไปตลอดชีวิต หรือ เลวร้ายที่สุด คือ อยู่ในสภาวะติดเตียงช่วยเหลือตนเองไม่ได้ ที่เป็นความเสี่ยงที่อาจโหดร้ายยิ่งกว่าการเสียชีวิตเสียอีก

และนี่จึงเป็นเหตุผลสำคัญที่ แอนนี่ได้รวบรวมข้อมูลทั้งหมด และได้จัดทำบทความนี้ เพื่ออธิบายถึงความสำคัญของอนุสัญญาเพิ่มเติมความคุ้มครองด้านทุพพลภาพให้กับสัญญาหลักประกันชีวิต 

ด้วยเพราะผู้ทำประกันทั่วไปไม่ทราบว่า อนุสัญญาเหล่านี้เป็นคุณสมบัติพิเศษของประกันชีวิต ที่มีเบี้ยประกันที่ประหยัดมากแต่กลับให้ความคุ้มครองได้สูงจนน่าตกใจ อย่างไรก็ตามเพราะความไม่รู้ ผู้ทำประกันจึงไม่ได้เปิดใช้งานอนุสัญญาเหล่านี้ แล้วเลือกที่จะเก็บความเสี่ยงด้านทุพพลภาพไว้กับตนเองต่อไปอย่างน่าเสียดาย

ทุพพลภาพโพรเท็คจะคุ้มครองเมื่อ ผู้ทำประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ดังต่อไปนี้

• ไม่สามารถช่วยเหลือตนเองได้ 3 อย่างขึ้นไป (เคลื่อนย้าย เคลื่อนที่ แต่งตัว อาบน้ำ ทานข้าว ขับถ่าย) เป็นเวลานานกว่า 6 เดือน จากการรับรองของแพทย์
• สูญเสีย หรือ ไม่สามรถใช้งานได้อย่างถาวร ของอวัยวะ มือเท้าตาตั้งแต่ 2 ชิ้นขึ้นไป
• หากยื่นเรื่องเคลมแล้ว แต่ระหว่างรอการพิจารณาได้เสียชีวิตก่อน เมื่อผลการพิจารณาอนุมัติ เงินชดเชยจะนำส่งสู่ผู้รับประโยชน์ที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์แทน

โดยสรุปข้อยกเว้นความคุ้มครอง ทุพพลภาพโพรเท็ค

ทุพพลภาพโพรเท็คจะไม่คุ้มครองเมื่อ ผู้ทำประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรที่สาเหตุมาจาก

• โรคภัยไข้เจ็บที่เป็นมาก่อนทำประกันทุพพลภาพ
• การก่ออาชญากรรม การทำร้ายตนเอง ทำให้เกิดความบาดเจ็บแก่ตนเอง ไม่ว่าด้วยวิธีใด มีสติหรือไม่มีสติ หรือ เป็นการปฏิบัติงานตามอาชีพก็ตาม
• การดื่มสุรา เสพสารเสพติด 
• ภาวะสงคราม ปฏิวัติ จลาจล ก่อการร้าย

อบ.1 ฆจ.1 จะคุ้มครองผู้ทำประกัน เมื่อเกิดเหตุการณ์ต่อไปนี้ ภายใน 180 วัน หลังวันเกิดอุบัติเหตุ (180 วัน เป็นระยะเวลายืนยันว่าเกิดจากอุบัติเหตุโดยตรงจริงๆ)

• เสียชีวิต ได้รับ 100% ของทุนประกัน อบ.1 หรือ ฆจ.1 แล้วสิ้นสุดสัญญาทันที (ได้ 200% หากเป็นอุบัติเหตุ รถลิฟท์สาธารณะ/ไฟไหมโรงแรมโรงหนัง)
• สูญเสียอวัยวะ
  • มือเท้าตาตั้งแต่ 2 ชิ้นขึ้นไปอย่างถาวร ได้รับ 100% ของทุนประกัน อบ.1 หรือ ฆจ.1 แล้วสิ้นสุดสัญญาทันที
  • สูญเสียอวัยวะ มือเท้าตา 1 ชิ้น จากอุบัติเหตุ หรือ ถูกทำร้าย ได้รับ 60% ของทุนประกัน อบ.1 หรือ ฆจ.1 แล้วสิ้นสุดสัญญาทันที
  • สูญเสียนิ้วนิ้วชี้ข้างเดียว จากอุบัติเหตุ หรือ ถูกทำร้าย ได้รับ 25% ของทุนประกัน อบ.1 หรือ ฆจ.1 แต่จะยังไม่สิ้นสุดสัญญาทันที
• ทุนประกัน อบ.1 จะเท่ากับ ฆจ.1 เสมอ เว้นแต่ ทุนประกัน อบ.1 เกิน 2 ล้าน (ทุนประกัน อบ.1 สูงสุด 10 ล้าน) ทุนประกัน ฆจ.1 จะอยู่ที่ 2 ล้านเท่านั้น (ทุนประกัน ฆจ.1 สูงสุด 10 ล้าน)
• ผู้ที่ไม่ได้ประกอบอาชีพมีรายได้ประจำอย่าง แม่บ้าน พระภิกษุ สามารถทำประกันได้ 

อบ.2 ฆจ.2 จะคุ้มครองผู้ทำประกัน เมื่อเกิดเหตุการณ์ต่อไปนี้ ภายใน 180 วัน หลังวันเกิดอุบัติเหตุ (180 วัน เป็นระยะเวลายืนยันว่าเกิดจากอุบัติเหตุโดยตรงจริงๆ)

• เสียชีวิต ได้รับ 100% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 แล้วสิ้นสุดสัญญาทันที (ได้ 200% หากเป็นอุบัติเหตุ รถลิฟท์สาธารณะ/ไฟไหมโรงแรมโรงหนัง)
• สูญเสียอวัยวะ
  • มือเท้าตาตั้งแต่ 2 ชิ้นขึ้นไปอย่างถาวร จากอุบัติเหตุ หรือ ถูกทำร้าย
  • สูญเสียอวัยวะ มือเท้าตา 1 ชิ้น จากอุบัติเหตุ หรือ ถูกทำร้าย ได้รับ 60% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 แล้วสิ้นสุดสัญญาทันที
  • สูญเสียนิ้วนิ้วชี้ข้างเดียว จากอุบัติเหตุ หรือ ถูกทำร้าย ได้รับ 25% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 แต่จะยังไม่สิ้นสุดสัญญาทันที
• แอดมิตนอนโรงพยาบาล จ่ายชดเชย 0.3% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 ต่อสัปดาห์ (ไม่เกิน 20 สัปดาห์)
• ทุพพลภาพ
  • ชั่วคราวสิ้นเชิง ต้องหยุดทำงาน จ่ายชดเชย 0.6% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 ต่อสัปดาห์ (ไม่เกิน 52 สัปดาห์ เมื่อรวมกับชั่วคราวบางส่วนด้วย)
  • ชั่วคราวบางส่วน ไม่ต้องหยุดทำงาน จ่ายชดเชย 0.3% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 ต่อสัปดาห์ (ไม่เกิน 52 สัปดาห์ เมื่อรวมกับชั่วคราวสิ้นเชิงด้วย)
  • ถาวรสิ้นเชิง (ช่วยเหลือตนเองไม่ได้นาน 6 เดือน) จ่ายชดเชย 10% ของทุนประกัน อบ.2 หรือ ฆจ.2 ต่อปี (ไม่เกิน 10 ปี) หลังจากจ่ายชดเชยทุพพลภาพชั่วคราวครบ 52 สัปดาห์แล้ว
• ทุนประกัน อบ.2 จะเท่ากับ ฆจ.2 เสมอ เว้นแต่ ทุนประกัน อบ.1 เกิน 2 ล้าน (ทุนประกัน อบ.1 สูงสุด 10 ล้าน) ทุนประกัน ฆจ.2 จะอยู่ที่ 2 ล้านเท่านั้น (ทุนประกัน ฆจ.2 สูงสุด 10 ล้าน)
• ผู้ที่ไม่ได้ประกอบอาชีพมีรายได้ประจำอย่าง แม่บ้าน พระภิกษุ นักเรียน นักศึกษา ไม่สามารถทำประกันได้ 

โดยสรุปข้อยกเว้นความคุ้มครอง อบ.1-2 ฆจ.1-2

อบ.1-2 ฆจ.1-2 จะไม่คุ้มครองเมื่อ

• ทุนประกันส่วน อบ.1-2 ไม่คุ้มครองการถูกฆ่าถูกทำร้าย สงครามกลางเมืองจลาจล ซึ่งส่วนนี้ทุนประกัน ฆจ.1-2 จะทำงานแทน
• การก่ออาชญากรรม เข้าร่วมการทะเลาะวิวาท การทำร้ายตนเอง ทำให้เกิดความบาดเจ็บแก่ตนเอง ไม่ว่าด้วยวิธีใด มีสติหรือไม่มีสติ หรือ เป็นการปฏิบัติงานตามอาชีพก็ตาม
• แข่งรถ/เรือ หรือ กีฬาความเสี่ยงสูงที่ต้องมีการทำประกันแยกต่างหาก
• เกิดจากโรคหรือเชื้อโรค เว้นแต่เป็นสืบเนื่องมาจากอุบัติเหตุ เช่น บาดทะยัก โรคกลัวน้ำ
• การรักษาด้วยยาหรือผ่าตัด ที่ไม่ได้มาจากอุบัติเหตุหรือถูกทำร้าย
• การดื่มสุรา เสพสารเสพติด 
• การแท้งลูก หรือ สาเหตุที่เกี่ยวข้องกับกัมมันตภาพรังสี
• การปวดต่าง ๆ ที่ไม่ได้มีสาเหตุ หรือไม่สามารถระบุสาเหตุว่ามาจากอุบัติเหตุหรือถูกทำร้ายได้

คำนวณเบี้ยสัญญาหลัก BLA คุ้มครองตลอดชีพ

คำนวณเบี้ยสัญญาหลัก BLA คุ้มครองชั่วเวลา