การแถลงสุขภาพประกันโรคร้ายแรง BLA Happy CI & BLA Super Care

BLA Happy CI และ BLA Super Care จะมีคำถามที่ประกอบการสมัครที่ควรต้องแถลงตามจริง เพื่อป้องกันการถูกบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี และป้องกันการปฏิเสธเคลมภายหลัง 2 ปี ดังต่อไปนี้ (จำนวนคำถามจะมีมากการทำแพ็คประกันมะเร็งโดยตรง อย่าง BLA Cancer Max / BLA อุ่นใจโรคร้าย)

1. ท่านมี ประกันชีวิต หรือ ประกันโรคร้ายแรง หรือ ประกันอุบัติเหตุ หรือ ประกันชดชเยรายวัน หรือกำลังขอเอาประกันภัยกับบริษัทนี้หรือบริษัทอื่นหรือไม่ และมีจำนวนทุนประกันเท่าไร 

• สอบถามเพื่อป้องกันการฟอกเงิน หรือ แนวโน้มการทุจริตประกันภัย
• ควรตอบตามจริง

2. ท่านเคยถูกปฏิเสธ เลื่อนการรับประกันภัย เพิ่มอัตราเบี้ยประกันภัย เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสำหรับการขอเอาประกันภัย หรือ การขอกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือ การขอต่ออายุของกรมธรรม์ จากบริษัทนี้หรือบริษัทอื่นหรือไม่

• เพื่อพิจารณาว่าจะต้อง "ขอประวัติการรักษา" ประกอบการพิจารณาหรือไม่
• ควรตอบตามจริง มีผลต่อการบอกล้างสัญญาใน 2 ปีแรก และ การไม่ให้เคลมประกันหลังจากนั้นหากสุขภาพมีปัจจัยต่อโรคที่จะเคลม

3. ท่านดื่มหรือเคยดื่มเครื่องดื่มที่มีแอลกอฮอล์เป็นประจำหรือไม่

• เพื่อพิจารณาว่าจะต้อง "ขอตรวจสุขภาพ" หรือไม่
• โดยเฉพาะหากมีการดื่มเป็นประจำทุกสัปดาห์ ในปริมาณมาก และ นานหลายปี
• ควรตอบตามที่เคยตอบแพทย์พยาบาลตอนเข้ารักษาในสถานพยาบาล หรือ ตอนตรวจสุขภาพ หรือ ตอนที่ถูกซักประวัติเนื่องจากมีการรักษาโรคที่เกี่ยวข้องกับเครื่องดื่มแอลกอฮอร์

4. ท่านสูบหรือเคยสูบบุหรี่ หรือยาสูบชนิดอื่นหรือไม่

• เพื่อพิจารณาว่าจะต้อง "ขอตรวจสุขภาพ" หรือไม่
• โดยเฉพาะหากมีการสูบเป็นประจำ ในปริมาณมาก และ นานหลายปี
• ควรตอบตามที่เคยตอบแพทย์พยาบาลตอนเข้ารักษาในสถานพยาบาล หรือ ตอนตรวจสุขภาพ หรือ ตอนที่ถูกซักประวัติเนื่องจากมีการรักษาโรคที่เกี่ยวข้องกับบุหรี่หรือยาสูบ

5. สอบถามเกี่ยวน้ำหนักส่วนสูง (ค่าดัชนีมวลกายที่รับทำประกันได้จะอยู่นอกเส้นสีแดง) และสอบถามในรอบ 6 เดือนที่ผ่านมา น้ำหนักตัวของท่านเปลี่ยนแปลงหรือไม่

• เพื่อพิจารณาว่าจะต้อง "ขอตรวจสุขภาพ" หรือไม่
• โดยเฉพาะหากน้ำหนักตัวเปลี่ยนแปลงมากกว่า 5 kg ในรอบ 6 เดือน แบบไม่มีสาเหตุ
• ควรตอบตามที่เคยมีผลบันทึกของแพทย์พยาบาลตอนเข้า รพ. หรือตอนตรวจสุขภาพ 

6. ในระยะเวลา 5 ปีที่ผ่านมา ท่านเคยมีประวัติเกี่ยวกับโรคหรืออาการอื่นๆ ต่อไปนี้หรือไม่ (หากเคยมีจะต้องระบุรักษาอะไร ตรวจอะไร เมื่อใด ผลเป็นอย่างไร และสถานพยาบาลที่รักษา เพื่อประกอบการพิจารณาว่าจะต้องขอประวัติการรักษาหรือไม่)

• ได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยจนต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลทั้ง "ผู้ป่วยในและนอก" *โดยเฉพาะที่อาจมีความเสี่ยงสืบเนื่องกลายเป็นโรคร้ายที่ BLA Happy CI คุ้มครอง
• ได้พบแพทย์ และรับคำแนะนําจากแพทย์แผนปัจจุบันหรือแพทย์ทางเลือก เพื่อรับการรักษาใดๆ *โดยเฉพาะที่อาจมีความเสี่ยงให้สืบเนื่องกลายเป็นโรคร้ายที่ BLA Happy CI คุ้มครอง
• ได้รับการตรวจสุขภาพ หรือ การตรวจเพื่อวินิจฉัยโรค เช่น ความดันโลหิต การตรวจปัสสาวะ การตรวจเอ็กซเรย์ การตรวจเลือด การตรวจเอ็มอาร์ไอ (MRI) การตรวจอัลตราซาวด์ การตรวจโดยการส่องกล้อง การตรวจเมมโมแกรม การตรวจคลื่น ไฟฟ้าหัวใจ การตรวจชิ้นเนื้อ การตรวจด้วยเครื่องมือพิเศษ การตรวจแบบอื่น ๆ *โดยเฉพาะ อัลตราซาวด์ เมมโมแกรม MRI CT-Scan การส่องกล้อง ที่มีโอกาสพบการอักเสบเรื้อรัง ติ่งเนื้อ เนื้องอก ต่าง ๆ ได้ง่าย
• ได้รับการตรวจสุขภาพประจำปีเบื้องต้น เช่น วัดความดัน การตรวจเอ็กซเรย์ ตรวจเลือด ตรวจปัสสาวะ" *โดยเฉพาะผลล่าสุดมีบางค่าเกินเกณฑ์อ้างอิง หรือมีการตั้งข้อสังเกตุจากแพทย์ที่อาจมีความเสี่ยงให้สืบเนื่องกลายเป็นโรคร้ายที่ BLA Happy CI คุ้มครอง
• ได้เข้ารับการ "ผ่าตัด" ใด ๆ *โดยเฉพาะได้ผล Lab ต่าง ๆ ที่มีค่าเกินเกณฑ์อ้างอิงมาจากขบวนการผ่าตัด

7. ท่านเคยมี หรือกำลังมีอาการ ดังต่อไปนี้หรือไม่ (หากเคยมีให้ระบุ วันเดือนปีที่เริ่มมีอาการ และอาการในปัจจุบัน) *แถลงเมื่อมีประวัติพบแพทย์ด้วยอาการด้านล่างนี้ หรือแถลงเมื่อคิดว่าต้องไปพบแพทย์เพราะอาการเหล่านี้ภายใน 2 ปีหลังทำประกันอย่างแน่อน *โดยเป็นอาการที่จะถูกเลื่อนการพิจารณาทำประกันได้ หากยังไม่มีผลการวินิจฉัยที่ชัดเจน

8. ท่านเคยได้รับการวินิจฉัย หรือรับการรักษา หรือตั้งข้อสังเกตจากแพทย์ว่าป่วยเป็นโรค ตามรายการท้ายคำถามนี้หรือไม่ *บริษัทอาจไม่รับทำประกันหรือรับประกันแบบมีเงื่อนไข กรณีกําลังเป็นหรือเคยมีอาการด้านล่างนี้ แต่หากรักษาหายขาดเกิน 5 ปี บริษัทจะพิจารณาจากประวัติการรักษาที่ส่งมาพร้อมการแถลง และอาจมีการขอให้ตรวจสุขภาพเพิ่มเติมได้

9. ท่านเคยได้รับการวินิจฉัย หรือรับการรักษา หรือตั้งข้อสังเกต "จากแพทย์" ว่าป่วยเป็นโรคตามรายการท้ายคำถามนี้หรือไม่ *อาการด้านล่างนี้ล้วนเป็นอาการเรื้อรังที่ต้องใช้เวลาในการหายขาด หรือหายขาดได้ยาก ซึ่งบริษัทสามารถพิจารณารับประกันแบบมีเงื่อนไขได้ โดยหากมีอาการเหล่านี้จะต้องแถลงและส่งประวัติการรักษา เพื่อประกอบการพิจารณา

จะควร ขอประวัติการรักษา และยื่น "ประวัติการรักษา" และหรือ "ผลการตรวจสุขภาพล่าสุด" พร้อมสมัครทำประกัน ด้วยเพราะการแถลงสุขภาพต่อไปนี้

• มีน้ำหนักเปลี่ยนแปลงใน 6 เดือนมากกว่า 5 KG และมีบันทึกในประวัติการรักษา/ผลตรวจสุขภาพ
• มีค่าดัชนีมวลกายน้อยหรือเกินกว่าค่าอ้างอิง และมีบันทึกในประวัติการรักษา/ผลตรวจสุขภาพ 
• มีการแถลงว่าสูบบุหรี่ หรือ ดื่มแอลกอฮอร์ มาเป็นเวลานานมากกว่า 3 ปีขึ้นไป
• มีการแถลงสุขภาพเกี่ยวกับข้อ 6-9

**หมายเหตุ : การขอประวัติการรักษาด้วยตนเองโดยเฉพาะในรูปแบบไฟล์ PDF เตรียมไว้ล่วงหน้า จะช่วยให้สามารถยื่นทำประกันได้หลายที่พร้อมกัน หรือ ยื่นอีกทีต่อได้ทันที โดยไม่ต้องรอให้ทางตัวแทนบริษัทนั้น ๆ ทำเรื่องขอประวัติใหม่ทุกครั้ง (หากให้ตัวแทนขอ ประวัติจะถูกเก็บไว้ที่บริษัทนั้น ๆ ใช้ส่งต่อให้บริษัทอื่นไม่ได้)

อย่างไรก็ตาม หากยังไม่สะดวกขอประวัติการรักษา และ ต้องการสมัครทำประกันแบบเร็วที่สุด โดยเลือกแถลงแบบเท่าที่จำได้ หรือ แถลงแบบไม่มีไม่เป็นไม่เคย จะต้องมั่นใจว่าเข้าเงื่อนไขต่อไปนี้

• มั่นใจว่าไม่มีประวัติที่เกี่ยวข้องกับคำถามข้อ 7-9 ทั้งหมด
• มั่นใจว่าในประวัติที่เกี่ยวข้องกับคำถามข้อ 6 ไม่ได้มีอาการผิดปกติหรือความเสี่ยงใด ๆ ที่อาจจะพัฒนาเป็นโรคร้ายแรงได้ เช่น ติ่งเนื้อ, เนื้องอก, ก้อนเนื้อ, ตุ่มเนื้อ, ซีสต์, ไวรัสตับอักเสบบี, ตับแข็ง, ริดสีดวงทวารหนัก, การอักเสบเรื้อรังของ ปากมดลูก ช่องคลอด ปอด ตับ กระเพาะอาหาร ลำไส้ เป็นต้น
• มีสุขภาพที่แข็งแรง ประวัติของผลตรวจสุขภาพค่าต่าง ๆ อยู่ในเกณฑ์อ้างอิงทั้งหมด 
• มั่นใจว่ายากที่จะเป็นโรคร้ายที่ BLA Happy CI คุ้มครองภายใน 2 ปีหลังทำประกัน

หากเกิดการเคลมขึ้นและการสืบประวัติภายใน 2 ปีหลังกรมธรรม์อนุมัติ แล้วพบว่าไม่ได้แถลงตามจริงและสิ่งที่ไม่แถลงเป็นสาระสำคัญต่อการพิจารณาไม่รับทำประกัน หรือ รับแบบเพิ่มเบี้ยประกัน จะส่งผลให้บริษัทสามารถบอกล้างสัญญาและคืนเบี้ยประกันทั้งหมดได้

แต่หากเกิดการเคลมและการสืบประวัติภายหลังอายุกรมธรรม์มากกว่า 2 ปีไปแล้ว จึงค่อยพบว่าไม่ได้แถลงตามจริงและสิ่งที่ไม่แถลงเป็นสาระสำคัญต่อการพิจารณาทำประกัน รวมถึงเป็นอาการที่สืบเนื่องหรือเกี่ยวข้องกับโรคร้ายที่จะเคลม 

จะส่งผลให้บริษัทสามารถยกเว้นความคุ้มครองในโรคร้ายที่จะเคลมได้ แต่ยังคงให้ความคุ้มครองโรคร้ายอื่น ๆ ที่ไม่ได้เป็นก่อนทำประกันต่อไปได้

เว้นแต่อาการผิดปกติที่สืบเนื่องให้เป็นโรคร้ายที่ไม่ได้แถลงนั้น ภายหลังทำประกันได้รับการตรวจรักษาจนอาการหายเป็นปกติอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป โดยมีประวัติการรักษายืนยัน

• แล้วต่อมาเกิดเป็นโรคร้าย อาจจะมีโอกาสโต้แย้งได้ว่า ไม่ได้สืบเนื่องจากอาการผิดปกติที่ไม่ได้แถลงนั้น เนื่องจากได้ทำการรักษาหายขาดเรียบร้อยแล้ว

บริษัทจะมีเกณฑ์บังคับให้ตรวจสุขภาพด้วยพิจารณาจากทุนประกันที่เลือกทำ โดยเฉพาะในพื้นที่เสี่ยงการฉ้อฉลประกันชีวิตสูง หรือ เขตพื้นที่สีแดงที่มีความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน

จะเห็นได้ว่าหากทุนประกันชีวิตรวมโรคร้ายแรงเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไปเมื่อใด จะถูกขอให้ตรวจสุขภาพร่วมด้วยทันที จึงเป็นการจำกัดความเสี่ยงของบริษัท รวมถึงช่วงอายุที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพจะค่อนข้างแคบ เพราะส่วนใหญ่คนเริ่มอยากทำประกันทุนสูง ในตอนที่มีกำลังเงินและอายุมากแล้ว แต่ก็อาจกำลังเป็นโรคที่ทำให้ไม่สามารถทำประกันชีวิตได้แล้วเช่นกัน

ในกรณีพื้นที่เสี่ยงสูง (บริษัทเป็นผู้กำหนดในขณะนั้น) หากทุนประกันชีวิตรวมโรคร้ายแรงเกิน 8 ล้านบาทขึ้นไปเมื่อใด จะถูกขอให้ตรวจสุขภาพร่วมด้วยทันที และอายุที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพจะค่อนข้างแคบกว่าเดิม คือ เหลือเพียงอายุไม่เกิน 45 ปี ที่ทุนประกันชีวิตไม่เกิน 3 ล้านบาทเท่านั้น และจำเป็นต้องแนบภาพถ่ายเพื่อยืนยันว่ามีตัวตนมีที่พักอาศัยอยู่จริง ๆ