ประกันบำนาญ BLA
ควบการลงทุน
(จ่ายเบี้ยครั้งเดียว)
ประกันบำนาญ BLA ควบการลงทุน
(ชำระเบี้ยครั้งเดียว)
แก่นของประกันชีวิต คือ เพื่อความแน่นอนว่าแต่ละคนในครอบครัวจะไม่เป็นภาระให้คนข้างหลังในช่วงอายุที่ต้องการ
ดังนั้นการทำประกันชีวิตเพื่อคาดหวังมูลค่าเวนคืนในกรมธรรม์ ว่าจะเวนคืนแล้วนำมาใช้ในภายหลัง เช่น เพื่อเป็นทุนเอาไว้ใช้ตอนเกษียณหรือเหมือนได้เบี้ยคืนกลับมา หรือไว้เป็นบำนาญ ไว้จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพนั้น จะไม่ได้เป็นปัจจัยหลักของประกันชีวิตเพราะ
..ยังมีเครื่องมือการเงินอื่นที่สามารถทำให้เงินเติบโตได้มากกว่าและสามารถลดหย่อนภาษีได้มากกว่าอย่าง SSF หรือ RMF ที่สามารถทำหน้าที่ได้ดีกว่าการหวังสะสมมูลค่าในประกันชีวิต
ส่งผลให้การเน้นแบ่งเบี้ยส่วนค่าการประกันภัยให้มาก และเบี้ยส่วนลงทุนให้น้อย เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่สูงแต่ประหยัดเบี้ยประกัน แล้วนำเงินที่ประหยัดได้ไปลงทุนผ่านกองทุนรวมโดยตรง จะเป็นวิธีการที่ดีกว่าและใช้เครื่องมือการเงินได้ถูกจุดประสงค์
โดยเมื่อยึดมั่นที่จุดประสงค์ชัดเจนแล้ว สิ่งสำคัญที่สุดต่อมาในการเลือกแบบประกันชีวิตก็คือ อายุ เพศ อาชีพ สุขภาพที่แตกต่างกัน เพราะแม้จะจ่ายเบี้ยเท่ากันแต่วงเงินความคุ้มครองจะได้ไม่เท่ากัน
ทำให้จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณกับครอบครัวต้องปรึกษาผู้แนะนำและที่ปรึกษาทางการเงินให้ดี เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบให้เห็นว่าสัญญาประกันรูปแบบใดเหมาะกับ อายุ เพศ และจุดประสงค์ของคุณมากที่สุด
เนื่องจากแบบประกันแต่ละแบบจะมีความเหมาะสมในบางช่วงอายุเท่านั้น และหากอายุล่วงเลยมาแล้ว ก็จำเป็นต้องเลือกรูปแบบที่เหมาะสมอื่น ๆ แทนค่ะ
ที่เห็นได้ชัดที่สุดคือ ขอบเขต สูงสุด-ต่ำสุด ของทุนประกันชีวิตที่เป็นจำนวนเท่า (ต่อเบี้ย) ในประกันแบบไม่การันตีค่าการประกันภัยหรือแบบควบการลงทุน (unit-linked) ที่มีการปรับเปลี่ยนตัวคูณแตกต่างกันมากในแต่ละช่วงอายุที่เริ่มทำประกัน
ซึ่งจะเห็นว่า เฉพาะบางช่วงอายุเท่านั้น ที่จะได้ประโยชน์จากตารางขอบเขต ของรูปด้านล่างต่อไปนี้
เพื่อให้คุณกับครอบครัว สามารถเปรียบเทียบแบบประกันในแต่ละช่วงอายุได้ง่ายขึ้น (โดยเฉพาะตามตารางขอบเขตด้านบน) ดังนั้นทาง Release your Risk จึงได้ทำตัวอย่างการเปรียบเทียบทุกแบบประกันชีวิตชั่วระยะเวลา ทุนความคุ้มครองชีวิตเท่ากัน 5,000,000 บาท แต่ละช่วงอายุออกมา เพื่อช่วยในการเปรียบเทียบหาแบบประกันที่เหมาะสมที่สุดได้ง่ายขึ้นดังนี้
สรุปแบบประกันบำนาญควบการลงทุน BLA
แบบประกันพิเศษ สำหรับเปลี่ยนเงินก้อนเป็นบำนาญ ชำระครั้งเดียว
แบบค่าการประกันภัยและมูลค่าการเวนคืนกรมธรรม์แปรผันตามผลตอบแทนการลงทุน
ทุนประกันขั้นต่ำ 10% (อายุ 61+ ปี) หรือ 50% (อายุก่อน 61 ปี) ของเบี้ย (เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายสุดท้ายของชีวิต)
เบี้ยประกันขั้นต่ำ 200,000 บาทชำระครั้งเดียว
อายุรับทำ แรกเกิด - 70 ปี
เน้นลงทุนความเสี่ยงต่ำ 3% ต่อปี
บทสรุปวิธีการเลือกประกันชีวิต/บำนาญ
จำเป็นจะต้องเปรียบเทียบทุกแบบที่มี
ก่อนตัดสินใจเลือกแบบที่เหมาะสมกับคุณและครอบครัว
Release your Risk จึงหวังจะเป็นแนวทางหนึ่ง ในการช่วยเลือกประกันชีวิตที่ใช้ทำหน้าที่ช่วยดูแลภาระปัจจุบันของคุณกับครอบครัว
ไม่ให้กลายเป็นภาระที่หนักอึ้งต่อทุกคนในครอบครัวในภายหลัง โดยใช้จำนวนเงินที่ประหยัดมากกว่า และไม่ต้องกันเงินไว้เป็นจำนวนมาก
ผ่านการนำทุกรูปแบบสัญญามาทำการเปรียบเทียบ เจาะลึกให้เห็นภาพที่มาที่ไป และความเหมาะสมในแต่ละจุดประสงค์ อายุ เพศ ที่ต้องใช้อย่างชัดเจน
ซึ่งเมื่อคุณกับครอบครัวเริ่มเห็นความสำคัญ และเข้าใจว่า ภาระของการจากไปนี้ เป็นหน้าที่ ที่ทุกคนในครอบครัวจำเป็นต้องรับผิดชอบร่วมกันแล้ว
จะสามารถให้ทาง ที่ปรึกษาการเงิน Release your Risk คำนวณเปรียบเทียบและส่งแผนประกันชีวิตแต่ละรูปแบบของ BLA ให้คุณและครอบครัวได้เลือกที่เหมาะสมได้ ผ่านการแอดไลน์ที่ปุ่มด้านล่างนี้
และกดปุ่มเมนูในไลน์เพื่อสร้างแผนประกันชีวิตต่อไปได้ค่ะ
เกี่ยวกับ
RELEASE YOUR RISK
แอนนี่ - รุจิรา ต๊ะบุญเรือง
ผู้แนะนำให้ความรู้ในเครื่องมือการเงินแบบองค์รวม
จากประสบการณ์ที่ผ่านมาในชีวิตการทำงานทั้งหมดของแอนนี่ในสายงาน CRM ได้พบว่า ความไม่รู้ เป็นศัตรูที่แพงอย่างมากในโลกของการเงิน และโดยส่วนใหญ่กว่าจะได้รู้ก็อาจจะสายไปแล้ว
แอนนี่จึงจะเน้นแก้ไขปัญหานี้ ผ่านการให้ความรู้ทางการเงินที่ครบถ้วนที่สุดเพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบจากความไม่รู้นี้ค่ะ
บาส - ฐิติ รุ่งเจริญไพศาล
ผู้ค้นคว้าพัฒนา FRAMEWORK เพื่อการเกษียณสุข
ผมอยู่ในสายงานนักพัฒนาโปรแกรมและอาจารย์มหาวิทยาลัยมากว่า 10 ปี ซึ่งได้พบความจริงว่า หากขาดความรู้ ความเข้าใจ ลำดับการใช้งานของเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้องแล้ว ก็ยากที่จะทราบได้ว่าจะมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อใด
ผมจึงพยายามพัฒนาเครื่องมือคำนวณ ที่จะใช้เครื่องมือการเงินให้ครบรอบด้านโดยเฉพาะในกรอบการลดหย่อนภาษี เพื่อช่วยให้สามารถคำนวณเงินที่จำเป็นสำหรับนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงเกษียณได้ ทั้งยังต้องสามารถลงมือทำตามได้ง่ายและมีความยืดหยุ่นตามสถานการณ์รายได้ที่สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้
ทำไมเราจึงเลือกเป็นพาร์ทเนอร์กับ
บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ทางเรามีปัจจัยในการเลือกบริษัทที่จะเป็นพาร์ทเนอร์ด้วย เพื่อที่จะสามารถตอบโจทย์แก้ปัญหาทางการเงินได้ ซึ่งบริษัทกรุงเทพประกันชีวิต มีปัจจัยที่ทำให้เราตัดสินใจเลือกได้ง่ายกว่าบริษัทอื่น ๆ ดังนี้
❍ บริษัทฯ มีเครื่องมือการเงินที่ครบถ้วนในแต่ละด้านและเน้นการวางแผนการเงินนำหน้าผลิตภัณฑ์
เนื่องจากทางเราได้พัฒนา Framework เครื่องมือการเงินแบบองค์รวมขึ้นมา ดังนั้นจึงจำเป็นที่จะต้องมีเครื่องมือที่ครบถ้วนเพื่อให้ดำเนินการตาม Framework เหล่านี้ได้
❍ บริษัทฯ มีเครื่องมือประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองที่สูงที่สุดในตลาดเมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่ายไป
โดยเฉพาะกับแบบประกันชีวิตที่ปลดล็อคให้สามารถบริหารค่าการประกันภัยและการลงทุนเองได้ เพราะเป็นเครื่องมือสำคัญที่มีประโยชน์ต่อผู้เอาประกันชีวิตโดยตรง แม้ต้องยอมคิดค่าใช้จ่ายการดำเนินการประกันภัยที่สูงกว่าบริษัทอื่น ๆ ก็ตาม
❍ บริษัทฯ มีการบังคับความคุ้มครองที่จำเป็นเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
โดยเฉพาะกับสัญญาเพิ่มเติมด้านอุบัติเหตุ ที่จะไม่ให้ความคุ้มครองหากโดนทำร้ายหรือฆาตกรรม ซึ่งบริษัทจะบังคับให้ซื้ออุบัติเหตุพร้อมความคุ้มครองทำร้ายและฆาตกรรมเสมอ รวมไปถึงหากเป็นประกันของผู้เยาว์อายุน้อยกว่า 15 ปี จะถูกบังคับให้ซื้อความคุ้มครองชำระเบี้ยของผู้ปกครองเสมอ เพราะหากผู้ปกครองเป็นอะไรไป บุตรธิดาก็ยังคงได้รับความคุ้มครองต่อโดยไม่ต้องชำระเบี้ยใด ๆ ทั้งสัญญาหลักและเพิ่มเติมจนถึงอายุ 21 ปีหรือบรรลุนิติภาวะ ทำให้เห็นเจตนาของบริษัทชัดเจนว่าไม่ต้องการให้เกิดความไม่สบายใจต่อผู้เอาประกันในภายหลัง
❍ เครื่องมือที่บริษัทฯ มีไม่ใช่เพื่อการตลาดโดยไม่สนใจปัญหาในภายหลัง
จะต้องเป็นบริษัทที่มีความอนุรักษ์นิยมและเน้นความปลอดภัยมากกว่าการตลาด โดยต้องไม่ออกผลิตภัณฑ์ใด ๆ หรือต้องทำการปรับปรุงผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่รู้ว่าขาดทุนหรือกำลังจะขาดทุน ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่างรุนแรงกับลูกค้าในภายหลังได้
❍ นวัตกรรมหรือผลิตภัณฑ์ชนิดใหม่ใด ๆ จะต้องมั่นใจว่า เหมาะสมและปลอดภัย
ไม่รีบนำมาใช้กับบริษัทฯ เพียงเพราะเห็นว่ามีโอกาสสร้างรายได้ได้มากกว่า แต่ต้องศึกษาถึงจุดแข็งและจุดอ่อนมาเป็นอย่างดีแล้ว ก่อนตัดสินใจนำมาวางขายแม้จะช้ากว่าคู่แข่งก็ตาม
❍ แต่ละเครื่องมือมีวัตถุประสงค์แยกชัดเจนว่าเน้นจัดการเรื่องใด
เพื่อให้สามารถเลือกใช้ตามความเหมาะสมได้ง่าย ไม่นำสัญญาเพิ่มเติมใด ๆ เข้ามาผสมกันให้กลายเป็นสัญญาใหม่เพื่อเน้นเพียงเพื่อให้ขายได้ง่ายขึ้นเท่านั้น
❍ บริษัทฯ มีระบบติดตามและระบบวัดความพึงพอใจการเคลมประกัน
เพื่อให้สามารถทราบว่าการเคลมขั้นตอนใดมีปัญหา หรือ รพ. คู่สัญญามีการติดขัดใด ๆ ทำให้สามารถปรับปรุงให้ดียิ่งขึ้น และลดไม่ให้ปัญหาและข้อติดขัดเหล่านี้ได้เกิดขึ้นอีก
❍ บริษัทฯ มีพาร์ทเนอร์กับบริษัทประกันต่างชาติ รวมถึงมีการทำประกันภัยต่ออย่างเคร่งครัด
นอกจากบริษัทฯ BLA จะก่อตั้งมานานกว่า 70 ปีแล้ว ก็ยังมีพาร์ทเนอร์เป็นบริษัทประกันต่างชาติอย่าง Nippon Life ที่เป็นบริษัทประกันชีวิตอันดับ 1 ในญี่ปุ่น (ประเทศที่ประชากรทำประกันมากที่สุดในโลก) ย่อมทำให้ได้องค์ความรู้ที่สำคัญมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการรับภัยเป็นอย่างดี รวมไปถึง BLA ยังเน้นที่ความปลอดภัยเป็นหลักมากกว่าผลกำไร จึงทำให้มีการโอนความเสี่ยงให้ บริษัทรับประกันภัยต่อ อย่างเคร่งครัด ไม่เก็บความเสี่ยงไว้กับตนเองทั้งหมดเพื่อหวังเพียงผลกำไรแต่ลูกค้าขาดความมั่นคง