เปิดเผยความจริงอันแสนเจ็บปวด ที่คุณและครอบครัวจะได้พบหลังจากที่เรียนจบและทำงานไปได้หลายปีแล้ว

⊗    โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า คุณต้องทำงานให้ได้เงินเท่าไร.. ทำนานแค่ไหน แล้วเป้าหมายที่จำเป็นในชีวิตคือเท่าใด

⊗   โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. ร่างกายและจิตใจของคุณจะถดถอยลงได้อย่างรวดเร็วเมื่ออายุมากขึ้น โดยเฉพาะหากทำงานกินดื่มใช้ร่างกายและรับความเครียดอย่างมากในทุกวัน

⊗    โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. โรคภัยไข้เจ็บที่คุณและครอบครัวหลีกหนีได้ยากเมื่อถึงช่วงอายุหนึ่งนั้นมีหน้าตาอย่างไร ค่าใช้จ่ายที่แพงขึ้นทุกปีนั้นแทบทำให้ล้มละลายต้องไปกู้หนี้ยืมสินมาขนาดไหน

⊗    โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. จะจัดการกับความกังวล ว่าห้ามป่วย ห้ามตายในระหว่างที่คุณต้องออกไปทำงานหาเงินเพื่อคนข้างหลังได้อย่างไร

⊗    โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. จะจัดการกับความโลภในการลงทุนได้อย่างไร ให้ไม่เลวร้ายถึงขนาดที่คุณต้องหมดตัว และเป็นหนี้จนอาจคิดสั้นได้

⊗   โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. ชีวิตคุณเป็นสิ่งที่เปราะบางแค่ไหน ถึงขนาดตอบอย่างมั่นใจไม่ได้ด้วยซ้ำว่า คนชราอายุ 70 ปี กับคนหนุ่มสาวอายุ 25 ปี ใครจะจากไปก่อนกัน เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้

⊗   โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. มูลค่าของเงินนั้นเปลี่ยนแปลงตามเวลา และคนที่ยังไม่เข้าใจเรื่องนี้ จะต้องเป็นทาสของเงินต่อไปไม่รู้อีกนานเท่าไร

⊗   โรงเรียนอาจไม่ได้สอนว่า.. คนที่พึ่งพาได้ที่สุดในชีวิต ก็คือตัวคุณเองในอดีต ไม่ใช่ใครที่ไหนทั้งใกล้ตัวและไกลตัว

คุณเริ่มรู้ตัวว่า..ทั้งหมดนี้มันไม่ถูกต้อง มันขาดจิ๊กซอว์บางอย่างไป

ใช่..พวกเขาสอนไม่ครบ!! จากสิ่งที่ต้องสอนทั้งหมด 5 อย่าง พวกเขากลับสอนเพียง 2 อย่าง

คือโรงเรียนสอนแค่เรื่อง "INCOME การหารายได้"  กับโซเชียลมีเดียสอนเพียงเรื่อง "SPENDING การใช้จ่าย" เท่านั้น

แต่ยังขาดจิ๊กซอว์สำคัญอีกถึง 3 อย่าง ที่คุณกับครอบครัวจำเป็นต้องรู้และเข้าใจ

3 จิ๊กซอว์นี้มีมานานแล้วและคุณเองก็คุ้นเคยดี เพียงแต่คุณกับครอบครัวไม่ได้ประยุกต์ใช้ในอีกทางเท่านั้น  เพราะมันคือขั้นตอนเดียวกันกับเมื่อตอนคุณ

อยากได้บ้าน อยากได้รถ อยากได้มือถือรุ่นใหม่

โดยสิ่งที่คุณจะทำอย่างแรกก็คือ การแบ่งเงินจาก INCOME มา SAVING (เก็บออม)

แต่ถ้าสุดท้ายคุณ ไม่ต้องการรอ เก็บออมจนได้เงินก้อนมาซื้อ คุณต้องการให้มี ให้ได้ใช้ในทันที

สิ่งที่คุณทำต่อไปก็คือ BANK INVESTING คือ ให้ธนาคารมาลงทุนในตัวคุณผ่านการให้สิ่งที่คุณอยากได้มาก่อน จากนั้นคุณสัญญาว่าจะให้เงินธนาคารกลับไป 1.5-3 เท่าของราคาของนั้น ๆ ตามเวลาที่กำหนด

หรือก็คือ การผ่อนจ่าย นั้นเอง โดยยอมเป็นหนี้และต้องมีสินทรัพย์หรือกระแสเงินสดมาเป็นหลักทรัพย์หรือสิ่งยืนยันว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้ หรือทำให้ธนาคารกล้าลงทุนในตัวคุณ

และวิธีการนี้ละคือจิ๊กซอว์สำคัญที่ขาดหายไป

คุณรู้หรือไม่ว่า ด้วยวิธีการแบบเดียวกันนี้เอง หากเปลี่ยนจากบ้าน รถ มือถือ มาเป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่คุณและครอบครัวไม่อยากให้เกิดขึ้นแต่หลีกหนีไม่ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลตลอดชีวิต ค่าจัดงานฌาปนกิจ ค่าภาระหนี้สิน ค่าภาระทางธุรกิจ ค่าศาล ค่าเลี้ยงดูครอบครัว ค่าเล่าเรียนบุตร

ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ต่างกับค่าบ้านค่ารถ ตรงที่คุณไม่รู้ว่ามันจะเกิดขึ้นตอนไหน แต่ไม่ว่าอย่างไรคุณไม่อยากให้มันเกิดขึ้นในตอนที่ คุณยังไม่พร้อม)

ด้วยความต้องการนี้เอง จิ๊กซอว์สำคัญที่ชื่อว่า PROTECTION (การป้องกัน) จึงเกิดขึ้นมา

หรือก็คือการ "การผ่อนล่วงหน้า" ให้กับค่าใช้จ่ายที่กังวลว่า มีโอกาสเกิดขึ้นแต่ไม่รู้ว่าเมื่อไร โดยหากเกิดขึ้นเมื่อใดก็จะสามารถมีเงินสดมาใช้จ่ายกับความกังวลนั้น ๆ ได้เร็วที่สุด

วิธีนี้จึงเหมือนเป็นทั้งการ SAVING + INVESTING ไปในตัว และที่สำคัญที่สุดก็คือ คุณกับครอบครัวไม่จำเป็นต้องหา INCOME จำนวนมาก มากันไว้เผื่อเหตุการณ์ที่ไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร

โดยคุณเพียงแบ่งเงินจำนวนไม่กี่ % ของ INCOME (เหมือนที่คุณโดนบังคับให้ทำประกันสังคม) คุณก็จะมีเครื่องมือ PROTECTION นี้ไว้ใช้ ในยามที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ในทันที

คุณจะสังเกตได้ว่ากลไกของเครื่องมือนี้เปรียบเสมือนการที่คุณตัดสินใจที่จะ ผ่อนล่วงหน้าโดยที่คุณยังไม่ได้เป็นหนี้ หรือ ยังไม่ได้กู้ยืมเงินอะไรมา แต่เมื่อถึงช่วงเวลาที่ต้องใช้เงิน
ก็จะมีเงินให้คุณได้ใช้

และในบางสถานการณ์ วงเงินกู้นี้ก็จะรีเซ็ตกลับมาเต็มวงเงินเหมือนเดิมอีกครั้งในทุกครั้งที่จะใช้หรือในทุก ๆ สิ้นปี หรือบางสถานการณ์เมื่อกู้ออกไปแล้วคุณก็หยุดได้ โดยไม่ต้องผ่อนจ่ายใด ๆ อีกซึ่งมันเป็นอะไรที่

กลับกันกับ SPENDING การผ่อนจ่าย การกู้ยืมเงิน และการเป็นหนี้  ตามปกติอย่างสิ้นเชิง

เพราะทุกเครื่องมือทางการเงิน ไม่สามารถเดินไปหาผู้ใช้งานเองได้ และไม่สามารถพูดอธิบายถึงความสำคัญความจำเป็น และเงื่อนไขการใช้งานต่าง ๆ อย่างละเอียดได้

จึงทำให้ต้องมีผู้แนะนำเครื่องมือทางการเงินขึ้นมา และมีค่าตอบแทนการแนะนำที่ให้จากบริษัทเจ้าของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ ในจำนวนที่แตกต่างกันไปตามจุดประสงค์ของแต่ละเครื่องมือ

และด้วยผลประโยชน์ค่าตอบแทนนี้เอง จึงเป็นที่มาให้เกิดปัญหาตามมา ด้วยความที่ผู้แนะนำเองก็อยากได้เครื่องมือที่ให้ค่าการแนะนำสูง แนะนำง่าย และไม่ยุ่งยาก ไม่ต้องใช้เวลาอธิบายนาน

จึงเริ่มเกิดขบวนการทำงานที่บอกความจริงเพียงด้านเดียว หรือความจริงแบบที่จัดชุดแพ็คเกจมาแล้ว ถ้านั่นจะช่วยให้ปิดการขาย ที่ถูก "กดดัน" ยอดมา ได้ง่ายมากขึ้น

ทำให้โดยส่วนใหญ่ ผู้แนะนำอาจเลือกที่จะไม่ใช้เวลาในการให้ความรู้ความเข้าใจถึงในแก่นของเครื่องมือ แต่เลือกที่จะแนะนำในสิ่งที่คนส่วนใหญ่อยากได้ยินแทน (ซึ่งคนส่วนใหญ่รู้จักแต่ INCOME และ SPENDING)  เช่น

พูดเฉพาะจุดเด่น (แต่ไม่เคยได้ยินว่า ข้อจำกัดมีอะไรบ้างและมีวิธีอื่นอีกไหม)

จ่ายคงที่ มีเงินคืน คุ้มค่า (แต่ไม่ได้บอกว่าต้องจ่ายสูงตั้งแต่แรก เพื่อแบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุน)

จ่ายสั้น (แต่ไม่ได้บอกว่าเหมือนเป็นการกันเงินคุณเองเพื่อคุ้มครองตัวคุณเอง)

เล่นกับอารมณ์ (แต่ไม่ได้บอกว่าเครื่องมือที่จะใช้เพื่อครอบครัวนั้นจะเหมาะสมที่สุดหรือไม่)

จึงเหมือนเป็นการแนะนำเครื่องมือการเงินเหล่านี้แบบเดียวกับการขายสินค้าทั่วไป.. ที่จับต้องได้.. โดยเน้นการสร้างความสัมพันธ์ ความเชื่อใจ อารมณ์.. ชี้ให้เห็นตัวเลข และใช้เทคนิคทั้งหมดนั้นมาปิดการขาย

แต่จริง ๆ เครื่องมือการเงินคือสัญญา ไม่ใช่สินค้าทั่วไป จึงจำเป็นต้องเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด หรืออย่างน้อยสาระสำคัญก่อนทำสัญญา ไม่ใช่เพียงเชื่อใจ เห็นตัวเลขแล้วก็ลงมือทำสัญญา เพราะนั่นล้วนแต่สร้างปัญหาตามมาในภายหลัง และได้สร้างชื่อเสียมากมายให้กับเครื่องมือการเงินเหล่านี้

ยิ่งพอมารวมกับความเข้าใจผิดและการบอกกันแบบปากต่อปาก จากที่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยทุ่นแรงให้คุณกับครอบครัว กลับกลายเป็นเครื่องมือการหาเงินของผู้แนะนำไปแทน

แม้สุดท้าย..จะมีผู้คนบางส่วนได้ทำความเข้าใจและเห็นถึงความสำคัญจริง ๆ แต่ก็ไม่ไว้ใจผู้แนะนำ จนทำให้ต้องไปสมัครเป็นผู้แนะนำเอง เพื่อที่จะเข้าไปศึกษาล้วงข้อมูลจริง ๆ ออกมาไว้ทำให้กับครอบครัว

แต่นั่นก็เป็นวิธีที่ใช้เวลาอย่างมาก และต้องยอมรับว่าขั้นตอนบางอย่างจำเป็นต้องเรียนรู้จากประสบการณ์ เพราะไม่ได้มีการสอนหรือบอกตรง ๆ ไว้ทั้งหมดตั้งแต่แรก เนื่องด้วยเนื้อหาและข้อมูลที่เยอะมากจนเกินไป และผลประโยชน์ที่ทับซ้อนกันอยู่

"ดังนั้นคงจะดีมาก ๆ หากมีผู้ที่เข้าไปล้วงข้อมูลนี้ และนำออกมาบอกกับทุกคนจริง ๆ อย่างตั้งใจ โดยไม่เอาผลประโยชน์ทับซ้อนอย่างค่าการแนะนำ ค่าตอบแทนการตลาด เข้ามาเกี่ยวข้อง"

ทางเรามีหน้าที่นำข้อมูลทั้งหมดของเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลด้าน PROTECTION ออกมาวิเคราะห์อธิบาย รวมไปถึงความสัมพันธ์ทั้งจากด้าน INVESTING ด้าน SAVING และด้าน SPENDING

ซึ่งทุกเครื่องมือทางการเงินมักจะผสม 4 ด้านนี้เข้าด้วยกัน เพื่อให้ได้เครื่องมือที่จะนำไปสู่เป้าหมายที่ต้องการต่าง ๆ ได้อย่างดีที่สุด

แต่ปัญหาคือ การแนะนำเครื่องมือเหล่านี้นั้น บริษัทเจ้าของเครื่องมือจะมีค่าการแนะนำหรือค่าตอบแทนการตลาดให้มาเสมอ และนั่นคือ ผลประโยชน์ทับซ้อนที่จะทำให้การแนะนำแบบไม่ลำเอียงหรือแบบตามจริงครบรอบด้าน ปรากฏออกมาได้ยาก

อย่างทางเราเอง ถึงแม้จะได้เขียนบทความบอกความจริงทุกอย่างออกมาแบบไม่คิดค่าใช้จ่าย แต่คุณกับครอบครัวก็อาจ ยังรู้สึกเคลือบแคลงใจ ว่าการที่เราอธิบายแบบนี้ อาจเป็นเพราะต้องการขายเครื่องมือนั้น ๆ เพื่อให้ได้ค่าตอบแทนสูง ๆ ใช่หรือไม่

ดังนั้นเพื่อขจัดความเคลือบแคลงใจนี้ออกไป ทางเราจึงตัดสินใจที่จะจัดทำและจำหน่ายซีรีย์ E-Book คู่มือเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่ครอบคลุมความกังวลทั้งด้านความมั่งคั่ง สุขภาพ และการเกษียณ ของส่วนบุคคลและครอบครัวขึ้นมา

เพื่อทำให้ทางเราได้มีความชัดเจนมากขึ้นว่า เราจะรับค่าตอบแทนจาก E-Book นี้แลกกับการทำให้คู่มือนี้เป็นคู่มือที่ดีที่สุดเล่มหนึ่ง ไม่ใช่เพราะหวังมุ่งเป้าไปที่จะเอาค่าตอบแทนการตลาดหรือค่าการแนะนำเครื่องมือทางการเงินจากบริษัท

ซึ่งภายใน E-Book จะตีแผ่ข้อมูลทุกอย่าง พร้อมบทวิเคราะห์ เปรียบเทียบ ทั้งในมุมมองของทั้งผู้ทำสัญญา ผู้แนะนำสัญญา และผู้รับทำสัญญา

เพื่อให้คุณกับครอบครัวเข้าใจถึงเบื้องหน้าเบื้องหลังได้อย่างลึกซึ้งโดย ไม่ต้องเสียเวลา เสียโอกาส และค่าใช้จ่ายเพื่อเข้ามาล้วงข้อมูลเหล่านี้ด้วยตนเอง หรือต้องมานั่งขุดข้อมูลบางอย่างเพื่อวิเคราะห์หาผลประโยชน์ทับซ้อนที่ปิดบังเอาไว้

และเพื่อไว้เป็นคู่มือข้างกายในการเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลและส่วนครอบครัวอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ได้เพียงมอบหมายให้ผู้แนะนำที่มีผลประโยชน์ทับซ้อน เป็นคนเลือกจัดแพ็คเกจแทนคุณกับครอบครัวเพียงเท่านั้น

โดยคุณกับครอบครัวจะทราบถึงที่มาว่า ทำไมผู้แนะนำชอบแนะนำเครื่องมือนี้มากกว่าอีกเครื่องมือหนึ่ง หรือชอบให้เพิ่มเติมเครื่องมือนี้เพิ่มเข้ามาด้วย รวมไปถึงทำไมบริษัทผู้รับทำสัญญาจึงจำเป็นต้องมีเครื่องมือเหล่านี้ออกมา

แน่นอนว่าไม่ใช่เพียงเพราะ เครื่องมือเหล่านี้นั้น ดีต่อคุณกับครอบครัวฝ่ายเดียวแน่นอน