วิธีใช้เครื่องมือวางแผนเกษียณ PART 1/3 :
คำนวณหาเงินก้อนในวันที่จะเกษียณ
ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนแรก และ เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด เนื่องจากในช่วงอายุเกษียณนั้น การจะปรับแก้ไขแผนในภายหลังได้ ทำได้ยาก เพราะมักจะไม่มีช่องทางรายได้เข้ามาเหมือนตอนยังไม่เกษียณอีกแล้ว
จึงทำให้ขั้นตอนนี้ นอกจากจะ
(1)
ต้องคำนวณว่าควรมีเงินก้อนเท่าใดในวันที่เกษียณเพื่อจ่ายเบี้ยสุขภาพได้ตลอดชีพแล้ว
ยังจำเป็น
(2) ต้องหาอัตราความสำเร็จของเงินก้อนนั้นในการจ่ายเบี้ยสุขภาพว่าสำเร็จกี่เปอร์เซ็นในแต่ละอายุ
และเป็นอัตราความสำเร็จที่ยอมรับได้หรือไม่
เพราะตามธรรมชาติของกองทุนรวมที่มีความผันผวน อัตราความสำเร็จหรืออัตราความอยู่รอดของกองทุนรวมมักจะลดลงเรื่อย ๆ เมื่อเงินก้อนเริ่มเหลือน้อยลงในตอนสูงอายุ
ซึ่งหากไม่สามารถยอมรับอัตราความสำเร็จนี้ได้ ก็จำเป็นที่จะต้องเผื่อเงินลงทุน เพิ่มมากขึ้นลงไปในแผน หรืออาจต้องพิจารณานำเงินบำนาญ (จากประกัน) มาช่วยเพื่อเพิ่มอัตราความสำเร็จให้สามารถยอมรับได้
โดยเครื่องมือวางแผนเกษียณนี้ จะได้ทำการรวมปัจจัยเหล่านี้เข้าไปด้วย เพื่อช่วยให้สามารถเลือกอัตราความสำเร็จที่ต้องการได้
เริ่มต้นคำนวณหาเงินก้อนในวันที่จะเกษียณ
การวางแผนเกษียณอย่างจริงจัง
เริ่มเมื่อเข้าใจธรรมชาติของ
เครื่องมือทางการเงิน
