เพราะเมื่อท่านสามารถเห็นภาพรวมทุกอย่างได้ครบถ้วนรอบด้าน ทุกช่วงเวลาทั้งปัจจุบันและอนาคตแล้ว ก็จะทำให้ท่านสามารถตัดสินใจเลือกหนทางแก้ไขปัญหาย่อยแต่ละปัญหาได้อย่างสอดคล้องกัน จนแก้ปัญหาใหญ่ได้ในที่สุด
จากแก่นการทำงานของ Release your Risk ตรงนี้เอง จึงทำให้เกิดลำดับการทำงานต่อไปนี้ขึ้น เพื่อสร้างความเข้าใจที่ตรงกันดังลำดับขั้นตอนต่อไปนี้
ขั้นที่ 1 : ท่านเริ่มสนใจเครื่องมือการเงิน หรือ แนวทางการวางแผนเกษียณ
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- จัดเตรียมบทความให้ข้อมูลภาพรวมกลยุทธที่เลือกใช้ในการวางแผนเกษียณโดยจะเน้นไปที่การใช้เครื่องมือการเงินซึ่งสามารถลดหย่อนภาษีได้ให้สอดคล้องกันมากที่สุด พร้อมด้วยข้อมูลเจาะลึกของเครื่องมือการเงินนั้น ๆ ให้ครบทุกด้าน ข้อดี ข้อเสีย ข้อควรระวัง ทั้งก่อนซื้อและหลังซื้อ อธิบายถึงสาเหตุที่มาของคำโฆษณาต่าง ๆ ที่พบเจอได้ทั่วไป และอาจทำให้เข้าใจผิดได้ เช่น
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- ศึกษาบทความต่าง ๆ เพื่อความเข้าใจในกลยุทธวางแผนเกษียณ รวมถึงเครื่องมือการเงินที่ใช้ภายในกลยุทธว่าตรงกับความต้องการของท่านหรือไม่
ข้อสังเกต :
- เมื่อท่านเข้าใจเครื่องมือการเงินเหล่านี้แล้ว สิ่งต่อไปที่จำเป็นต้องคำนึงถึงคือ งบประมาณที่จะนำมาใช้ได้กับเครื่องมือการเงินที่ต้องการ ซึ่งต้องพิจารณาให้สอดคล้องกับความจำเป็นจริง ๆ และไม่เป็นภาระต่อสภาพคล่องมากเกินไป
ขั้นที่ 2 : ท่านพิจารณางบประมาณสำหรับแต่ละเครื่องมือการเงิน
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- จัดเตรียมไฟล์ Google Sheet สำหรับคำนวณความจำเป็นของเครื่องมีการเงิน ที่ท่านสามารถกรอกข้อมูล/เปลี่ยนแปลงข้อมูล และเห็นผลลัพธ์ทางตัวเลขได้ทันที
- จัดเตรียมไฟล์ Google Sheet สำหรับคำนวณค่าใช้จ่ายของเครื่องมือการเงิน ที่ท่านสามารถกรอกตัวเลขค่าความจำเป็น และเห็นผลลัพธ์ค่าใช้จ่ายของเครื่องมือการเงินได้ทันที รวมถึงสามารถเปรียบเทียบระหว่างเครื่องมือการเงินแบบเดียวกันแต่แตกต่างแผนกันได้
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- ทำการใช้เครื่องมือ Google Sheet เพื่อคำนวณทั้งค่าความจำเป็น ค่าใช้จ่าย
- เพื่อให้สอดคล้องกับงบประมาณที่ต้องการ รวมถึงงบรายรับรายจ่าย
- พิจารณาข้อมูลที่ต้องใช้ในการสมัคร และการเตรียมข้อมูลเหล่านั้น (เช่น ประวัติการรักษา)
- สอบถามข้อสงสัยต่าง ๆ เพิ่มเติม
ข้อสังเกต :
- ปกติขั้นตอนนี้จะใช้เวลาส่งข้อมูลไปกลับค่อนข้างมาก หรือ จำเป็นต้องนัดพบเพื่อการคำนวณโดยเฉพาะ ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะยังไม่ต้องการพบเจอ แต่ต้องการที่จะได้เห็นตัวเลขที่สามารถคำนวณด้วยตนเองได้ก่อน และนั่นจึงเป็นเหตุผลที่ทาง Release your Risk ได้พัฒนาเครื่องมือใน Google Sheet ขึ้นมาเพื่ออำนวยความสะดวกส่วนนี้
ขั้นที่ 3 : ท่านพิจารณาเลือกเครื่องมือการเงินที่จะใช้งานตามงบประมาณที่คาดไว้
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- ทำการตอบคำถามข้อสงสัยของท่านทั้งหมด ผ่านช่องทางที่ท่านสะดวก เช่น แชท โทรศัพท์ หรือ ประชุมวิดีโอออนไลน์
- ออกใบเสนอค่าใช้จ่ายของเครื่องมือที่เลือก เพื่อเป็นการยืนยันค่าใช้จ่ายว่าตรงตามเครื่องมือคำนวณใน Google Sheet
- แจ้งย้ำกับท่านถึงความสำคัญของข้อมูลที่จะใช้ยื่นในการสมัคร และผลการสมัครที่คาดว่าจะเกิดขึ้น
- จัดเตรียมข้อมูล ขั้นตอนการสมัคร
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- สอบถามข้อสงสัยเพิ่มเติม
- ทำความเข้าใจขั้นตอนการสมัคร ข้อมูลที่จำเป็นต้องเตรียม และ ผลการสมัครที่คาดว่าจะเกิดขึ้น
ข้อสังเกต :
- บางเครื่องมือการเงินจะสามารถคาดการผลการสมัครได้จากข้อมูลที่ให้กับทางบริษัทไป แต่ก็ไม่เสมอไป และมีโอกาสที่บริษัทจะร้องขอข้อมูลเพิ่มเติมได้อีก
ขั้นที่ 4 : ท่านยื่นสมัครเครื่องมือการเงินที่ได้ตัดสินใจเลือกแล้ว
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- จัดเตรียมแบบฟอร์มออนไลน์สำหรับท่านสามารถกรอกข้อมูล เพื่อทางเราออกใบสมัครออนไลน์ที่ท่านสามารถยืนยันการสมัครผ่านระบบของบริษัทโดยตรงได้
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- ทำการกรอกข้อมูลในแบบฟอร์มออนไลน์ที่ใช้ในการสมัคร
- รอลิงก์ออกใบสมัครจากระบบบริษัท เพื่อดำเนินการยืนยันการสมัคร
- ตรวจสอบข้อมูลใบสมัคร หากต้องการแก้ไขส่วนใดสามารถแจ้งเปลี่ยนแปลงได้ทันทีก่อนการยืนยัน
ข้อสังเกต :
- เมื่อท่านสมัครเรียบร้อย ขั้นตอนถัดไปจะเป็นการพิจารณาของบริษัท ที่จำเป็นต้องรอว่าจะมีการร้องขอข้อมูลใดเพิ่มเติมอีกหรือไม่
ขั้นที่ 5 : ท่านรอผลการสมัคร โดยอาจต้องมีการใช้เอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติม
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- ติดตามผลการพิจารณาเป็นระยะ
- เตรียมการ Support หากบริษัทมีการขอข้อมูลเพิ่มเติมใด ๆ
- อำนวยความสะดวกในการโต้แย้งผลการสมัคร รวมถึงแนวทางการโต้แย้ง และเอกสารหรือข้อมูลที่ต้องใช้เพิ่มเติมประกอบการโต้แย้ง
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- จัดเตรียมเอกสารที่มีการร้องขอเพิ่มเติม หรือ เอกสารสำหรับการโต้แย้งผลการพิจารณา
- พิจารณาผลการสมัครและเงื่อนไขต่าง ๆ ว่าสามารถยอมรับได้หรือไม่ รวมถึงแนวทางแก้ไขเงื่อนไขในอนาคต
ข้อสังเกต :
- ขั้นตอนจะมีการพิจารณาถึง 3 ด่านด้วยกัน คือ ด่านเอกสาร ด่านผู้พิจารณา และ ด่านการประชุมฝ่ายพิจารณา จึงอาจใช้เวลาในระดับหนึ่งในการดำเนินการ โดยเฉพาะหากมีการขอโต้แย้งที่รอเข้าที่ประชุมเท่านั้น
ขั้นท้ายสุด : ท่านต้องการเปลี่ยนแปลงสัญญา หรือ ประสานงานการใช้เครื่องมือการเงิน
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- เตรียมการ Support ประสานงานต่าง ๆ กับทางหลังบ้านของบริษัท เพื่ออำนวยความสะดวกทั้งการเปลี่ยนแปลงสัญญา เอกสารต่าง ๆ ที่ต้องใช้ และ การใช้งานสัญญาอย่างไม่มีปัญหา
สิ่งที่ท่านสามารถทำได้ :
- ใช้งานสัญญาตามเงื่อนไข โดยหากมีข้อสงสัย หรือข้อติดขัดส่วนใดเกิดขึ้น จะสามารถแจ้งทางเราได้ทันที
- จัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม กรณีที่จำเป็นต้องมีการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มประกอบการอนุมัติการใช้งาน
ข้อสังเกต :
- ในขั้นตอนนี้ปัญหาจะค่อนข้างน้อยมาก หากเข้าใจเงื่อนไขสัญญาของเครื่องมือการเงินตั้งแต่แรก รวมถึงมีการให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดไปเรียบร้อยตั้งแต่ตอนสมัคร หรือ หากมีปัญหาเกิดขึ้นก็จะสามารถโต้แย้งได้ไม่ยาก ขั้นตอนที่ 1-5 จึงสำคัญอย่างมาก เพื่อขั้นตอนสุดท้ายนี้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
บทสรุปลำดับการทำงาน
สิ่งที่ Release your Risk ทำ :
- จะเห็นได้ว่าทางเราจะให้ความสำคัญอย่างมากกับขั้นตอนที่ 1-2 เพราะเป็นขั้นตอนตั้งต้นที่สำคัญที่สุด โดยการได้มีเวลาศึกษาทำความเข้าใจ ได้พิจารณาแนวทางกลยุทธและเครื่องมือการเงินที่ทางเราเลือกใช้ จะเป็นสิ่งจำเป็นและขาดไม่ได้ ถ้าหากไม่ต้องการให้เกิดปัญหาที่ไม่สามารถแก้ไขได้ในการขั้นตอนสุดท้าย หรือ ตอนการใช้เครื่องมือการเงิน ซึ่งเป็นวัตถุประสงค์สำคัญของทาง Release your Risk นั่นเอง
